Återbetalningar från din traditionella IRA kommer att behandlas som vanlig inkomst och om du är under 59 år 5 när fördelningen sker kommer beloppet att bli föremål för ett straff på 10 % (av det återtagna beloppet). Beloppet kommer att bli befriat från straffet om upphävande om du uppfyller något av följande undantag:
-Du planerar att använda distributionen mot inköp eller ombyggnad av ett första hem för dig själv eller en kvalificerad familjemedlem (begränsad till $ 10 , 000 per livstid).
-Du blir inaktiverade innan distributionen sker.
-Din mottagare tar emot tillgångarna efter din död.
-Du använder tillgångarna för sjukvårdskostnader för vilka du inte har ersatts. *
-Din distribution är en del av ett SEPP-program.
-Du använder tillgångarna till högre utbildningskostnader. *
-Du använder tillgångarna att betala för sjukförsäkring efter att du förlorat ditt jobb. *
-Förmöjligheterna fördelas på grund av en IRS-avgift.
-Den fördelade summan är en avkastning på icke avdragsgilla avgifter.
* Begränsningar gäller
(För relaterad läsning, se Hur beräknar du påföljder vid ett tidigt tillbakadragande av IRA eller Roth IRA? )
Denna fråga besvarades av Denise Appleby.
Jag kommer att få pengar från en QDRO som utförs enligt min skilsmässa. Jag skulle vilja ta en del av pengarna som en fördelning för att betala för ett nytt hem. Vad är skattemässiga konsekvenser av att göra detta?
Det finns flera frågor att tänka på: Den tidiga distributionsstraffen - Tillgångar som distribueras från en kvalificerad plan i enlighet med en kvalificerad inhemsk förbindelseledning (QDRO) är befriade från straffet på 10 procent för tidig distribution. Om du kommer att använda någon del av tillgångarna omedelbart kan det vara praktiskt att inte rulla över den delen av tillgångarna till en IRA.
Min farbror dog nyligen. Han utsåg min mamma och pappa som sina bidragsmottagare 1997 efter hans skilsmässa och gjorde inga förändringar efter att han omlovade år 2000. Min farbrors nuvarande make nu kämpar för pengar från planen. Har hon ett ben t
Beror det på. Om pensionsplanen är en kvalificerad plan, skulle planadministratören hänvisa till plandokumentet för att avgöra vem den utsedda mottagaren är. Plandokumentet förklarar de regler som den kvalificerade planen är föremål för. I allmänhet ger kvalificerade planer att den överlevande makan till den avlidne är mottagaren om inte den efterlevande maken undertecknade ett undantag som tillåter något annat.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.