Pensionsplanering är en skrämmande uppgift för många. Det kan vara en utmaning att räkna ut hur mycket du ska spara och hur man gör de bästa investeringarna. Många individer kommer att delta i sin arbetsgivares bidragsplan utan att verkligen veta om de kommer att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt av i pensionen.

Rätt verktyg kan göra pensionsplanering och 401 (k) förvaltning mycket enklare. Använd dessa toppverktyg för att göra dig mer kunnig om dina investeringar och för att säkerställa att ditt nästägg kommer att räcka när du går i pension.

1. Pensionskalkylator

Oavsett hur gammal du är, kan du med hjälp av en pensionskalkylator snabbt se om du är på rätt väg för din investeringsplan. På mindre än två minuter visar NerdWallets pensionskalkylator hur mycket du behöver vid pensionering, hur mycket du för närvarande har baserat på dina nuvarande avgifter och besparingar, och i vilken ålder du kommer att kunna gå i pension.

Låt oss använda exemplet på en 35-årig som gör $ 75 000 per år och bidrar med 5% av hans eller hennes lönecheck till ett etablerat nästägg av $ 20 000. Vid första anblicken kan det tyckas att denna person har en hälsosam start för pensionering. Räknemaskinen avslöjar emellertid att vid denna takt, om personen inte har några ytterligare former av inkomst eller pensionsfonder, kommer han eller hon inte att kunna gå i pension fram till 83 års ålder och kommer bara att ha cirka 1 267 kronor per månad att leva på vid pensionering. Den här personen skulle behöva bidra med 19% av sin månadsinkomst för att gå i pension vid 67 års ålder. Det skulle ge $ 4, 032 per månad att leva på.

Givetvis ger den här kalkylatorn inte dig den mest exakta insikten eftersom den inte kan se hur din portfölj hanteras. Det är också viktigt att ta hänsyn till hur mycket pengar du kommer att få från social trygghet, eftersom den månatliga förmånen kan dras av från hur mycket du skulle behöva öka genom besparingar. För att få en uppskattning av din socialförsäkringsförmån använder du kalkylatorn för social trygghet, som finns tillgänglig online.

Dessutom är det viktigt att ta hänsyn till inflation och andra faktorer som kan påverka din inkomst, till exempel att främja eller byta jobb. Med detta sagt är kalkylatorn ett snabbt verktyg för att checka in med jämna mellanrum för att se till att du bidrar tillräckligt. (Se även: Generera inkomst vid pensionering med ETFs .)

2. Personalkapital

Personal Capital är ett gratis onlineverktyg som spårar dina investeringar, portfölj, skuld, kreditkort och daglig budget. Det är enkelt att länka alla dina konton till appen, och när de är länkade ger Personal Capital dig en översikt över hela din ekonomiska situation. Du kan se hur mycket du har sparat för pensionering intill hur mycket låneskuld eller besparingar du har.

Personlig kapital kommer också att visa dig hur mycket din 401 (k) kostar dig att hantera med sin 401 (k) Avgiftsanalysator. Onlineverktyget är helt gratis om du inte vill utnyttja företagets förmögenhetshantering. Personalkapitalet skär ut dolda avgifter och kan kosta något mindre än en traditionell mäklare. De tar ut 0,89% för de första $ 1 miljoner och en mindre andel för större portföljer.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor tillåter individer att ansluta sina pensions- och avgångskonton för att få gratis investeringsråd. FutureAdvisor kommer då att ge individer rekommendationer om att ändra din portfölj baserat på Modern Portfolio Theory, vilket är att optimera din avkastning baserat på den aktuella marknadsrisken. Om individer vill göra de rekommenderade ändringarna måste de ändra sig genom sina 401 (k) själva. FutureAdvisor räknar också med tusentals befintliga 401 (k) planer.

FutureAdvisor kommer också att övervaka och balansera din portfölj automatiskt enligt dina specifikationer (till exempel om du låser in en investering som du inte vill sälja, och FutureAdvisor kommer att beräkna din bästa investeringsplan) mot en avgift. FutureAdvisor är helt gratis när det gäller pensionsrådgivning, men för placeringshantering tar de 0,5% per år på tillgångar som förvaltas direkt av dem. Bäst av allt stannar dina pengar med Fidelity och Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia tillåter investerare att leta upp sin arbetsplats (eller en arbetsplats du funderade på att arbeta för). Kivalia ger sedan en överblick över det bästa sättet att fördela dina tillgångar inom företaget. Kivalia ger inte betyg som FutureAdvisor gör, men det är en bra och fri plats att börja. Företaget erbjuder också individuell förvaltning och vägledning för din 401 (k) för $ 39. 95 per månad.

5. BrightScope

Som FutureAdvisor kommer BrightScope att betygsätta befintliga 401 (k) planer. Vad som är unikt med BrightScope är att om din plan inte jämförs bra med andra i sin gruppgrupp, kommer BrigthScope att beräkna hur mycket den skillnaden kostar dig. Det är ett bra verktyg för att se hur ditt företags och nuvarande 401 (k) planer mäter, men BrightScope erbjuder inte personlig rådgivning för att ändra och maximera din 401 (k) plan.

Tänker du jobbsändning? Kolla med BrightScope och Kivalia för att se hur ditt nya företags pensionsplan mäter. Du kanske inte vill göra omkopplaren baserat på dina resultat. ) Bottom Line

Ingen kommer att bry sig om din pensionsportfölj så mycket som du, så bli kunnig om din investeringar. Använd dessa verktyg och läs upp på investeringsstrategier. (För några av de bästa böckerna, se:

Investera böcker som betalar sig för att läsa .) Kom ihåg att inget pensionsverktyg eller bok är idiotsäker, vilket är anledningen till att det lönar sig att lära sig så mycket som möjligt om ditt nästägg.