a:

Som måldatumsmedel (TDF) blir ett mer populärt verktyg för att bygga rikedom, erbjuder många personlig anpassning för att bättre hjälpa deltagarna att nå sina investeringsmål. Målfonder är långsiktiga investeringsalternativ, som ofta används för pensionsplanering eller högskolefinansiering. TDFs använder en strategi för att hålla en blandning av aktier, obligationer och andra investeringar som förändras eller balanseras över tiden för att bli mer konservativa när måldatumet närmar sig. Fondens målår är typiskt i själva fondens namn.

Skillnader mellan TDFs och CTDFs

I stället för att bara välja en egenkapitalfond är ägare av anpassade måldatumsfonder (CTDFs) mycket mer involverade i beslutsfattandet och övergripande förvaltningen av fonden. Den största skillnaden är plansponsor väljer de tillgångar som ska inkluderas, de medel som ska användas och glidbanan som bestämmer hur dessa tillgångstillgångar ändras över tiden. En av de vanligaste kritikerna av TDF är en one-size-fits-all approach är sällan lämplig för de flesta investerare. Besluten lämnas upp till fondförvaltarna och planen sponsorer har lite, om någon, insats om hur deras pengar är investerade. CTDF-sponsorer kan övervaka och justera fonden precis som de gör sina övriga investeringar, och plandeltagarna drar nytta av att ha TDFs som svarar mer på deras behov.

Tänk på att överväga

Medan fördelar och nackdelar med TDFs diskuteras ofta, är det i många fall ett praktiskt sätt att investera på lång sikt. För de som vill ha mer beslutsbefogenhet och övervakning av sin planeringsplanering kan CTDF vara ett bra alternativ men med mycket mer ansvar.