Sedan lanseringen 2011 har Wealthfront byggt upp förtroende med sin unika tjänst som utformar en personlig portfölj av globalt diversifierade investeringar för varje kund. Wealthfront har anställt världsklass finansiella experter och akademiker för att förbättra sin strategi, till exempel Dr Burton Malkiel, en av grundarna till indexering och passiv investering. I dess om än korta historia har Wealthfront visat sig vara ett lönsamt alternativ för både nybörjare och höga nettoinvesterare.

Robo-rådgivare sveper finanssektorn genom att demokratisera investeringar och finansiell rådgivning till massorna, och som ett resultat har investeringar aldrig varit enklare. Wealthfront, skapad i december 2011, är en av de största aktörerna i rymden, betrodd med mer än $ 5. 5 miljarder i förvaltat kapital i slutet av mars 2017. Detta gör den till den näst största plattformen för de oberoende lanseringen, precis bakom Betterment.

Komma igång med Wealthfront

Komma igång med Wealthfront är en enkel process som tar under fem minuter att slutföra. Utöver inmatning av personlig information använder Wealthfront svaren på olika frågor (till exempel nettoförmögenhet, investeringsmål och risk tolerans) för att göra en personlig rekommendation. Baserat på dina svar får du ett risknummer från 1-10 som är kopplat till olika tillgångsallokeringar och kontotyper. Detta kan ändras före eller efter avslutad ombordstigningsprocess och göra en insättning. Det är värt att notera att ombordläggningsprocessen och att göra en insättning. Det är värt att notera att Wealthfront använder Apex Clearing Corp. för att hantera sina transaktioner, ett clearingföretag som används av många andra mäklarfirmor som TD Ameritrade Corp och TradeKing.

Rikedom på ett ögonblick

Räkenskaper som stöds: Rikedom erbjuder för närvarande en robust kundkatalog som varierar beroende på dina mål. Individuella och gemensamma icke-pensionskonton erbjuds för allmänna investeringsbehov medan Roth, traditionella, SEP och rollover IRAs möter pensionsbehov. Robo-rådgivaren meddelade nyligen att det skulle börja erbjuda en 529 högskolebesparingsplan. Detta skiljer verkligen Wealthfront från andra robo-rådgivare som annars har varit långsamma för att fira collegebesparingsplaner.

Bortsett från det individuella kontot inkluderar Wealthfronts andra konton: gemensamma konton, förtroendekonton, enskilda konton, traditionella IRA, 401k rollovers, Roth IRA och SEP IRA.

Avgifter: Rådgivande avgifter varierar beroende på ditt kontosaldo. Om ditt saldo är mellan $ 500 och $ 10, 000, vägrar Wealthfront sin avgift. Men om belopp större än $ 10 000, bör kunderna förvänta sig att uppnå en månadsavgift på 0. 25%.Dessutom avstår mäklare avgifter för vissa välgörenhetsorganisationer. För närvarande registrerade 501 (c) välgörenhetsorganisationer kan investera upp till $ 1 miljoner gratis.Wealthfront driver för närvarande en kampanj där du kan få en extra $ 5 000 som hanteras gratis när en vän öppnar ett konto och gör en insättning.

Wealthfront tar inte ut handelsavgifter eller provisioner, en betydande besparing för dem som använder tjänsten.

Portfölj: Tilldelningen av tillgångar och fonder kan variera om du väljer ett skattepliktigt eller skatteförskjutet konto. Wealthfront använder ETFs som representerar sex olika tillgångsklasser för att utforma en portfölj som maximerar avkastningen och minimerar riskerna. De sektorer som omfattas är U. S., internationella och tillväxtmarknader aktier och obligationer. Riksbanken använder också fastighets- och naturresurser-ETF utanför standardoptionerna av aktier och obligationer. Du kan få större insikter på Wealthfronts investeringsmetod här.

Nedan finns Wealthfronts medel.

Tilldelning av tillgångar till rikedomar
Sektor	Ticker
U. S.	Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Utvecklad marknad	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 41 +0. 18% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )
Utländsk tillväxtmarknad	Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )
Utdelning Värdering	Vanguard Utdelning Värdering (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36% Skapat med Highstock 4. 2. 6 )

Förbundsförbundsfördelning > Sektor
Ticker	U. S. TIPS
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Kommunalt Obligationer
iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Utländska tillväxtmarknadsobligationer
iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD)> EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13%	Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Alternativ fördelning av rikedom Sektor

Ticker < Fastigheter
Vanguard ETF (VNQ	VNQVanguard REIT83. 65 + 0. 67%
Skapat med Highstock 4. 2. 6	) Naturresurser State Street ETF XLE XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%
Skapat med Highstock 4. 2. 6	) (Source: Wealthfront. Com) Den största oroen om rikedom är hur det är beredd att hantera förlängda volatilitetsperioder. Företaget föddes efter den senaste recessionen. Även om robo-rådgivaren har hanterat marknadskorrigeringar är den enda exponeringen för lågkonjunkturnedgångar genom omfattande backtest. Det här är en utmaning som alla robomäklare står inför som bara kan lösas med tid och erfarenhet. Kostnadsförhållanden:

Den genomsnittliga ETF-utgiftskvoten är 0. 12%, från 0, 05% till 0,25%. Detta ligger långt under 1. 16% kostnadsförhållandet belastat av traditionella medel.

Skattestrategi:

Riksdags betoning på skatteeffektivitet är inte en av de bästa inom branschen.Den automatiska tjänsten erbjuder fem nivåer av skatteminimering: direkt indexering, indexfonder, återinvestering av utdelningar, skatteplats och daglig skattereduktion. Skatteminskning är tillgänglig på beskattningsbara konton med direkt indexering tillgänglig för konton över 100 000 dollar. Det är den enda tjänsten som erbjuder direkt indexering. Med direkt indexering, istället för att köpa en enda ETF som täcker ett index, köper Wealthfront direkt upp till 1000 enskilda värdepapper för dina räkning. Wealthfront anser att detta är ett effektivare sätt att minimera skatter och kan lägga till så mycket som 2. 03% till din årliga avkastning. Kundsupport:

Företaget erbjuder telefonsupport vardagar 11 a. m. till 8 s. m. ET med e-post support tillgänglig 24/7. Inget telefonstöd för helgen är ett litet bakslag jämfört med konkurrenterna i utrymmet. Från min personliga erfarenhet var Wealthfronts supportpersonal uppmärksam, kunnig och snabb att följa upp några av mina frågor. Användar tillgänglighet och vänlighet:

Bild: Wealthfronts mobila klientdashboard. Bild med tillstånd av Wealthfront Wealthfront är tillgängligt via sin webbplats och mobilapp som finns på iOS (Apple) och Android App Store. Båda är extremt intuitiva och raka plattformar. Dessutom innehåller webbplatsen också ett omfattande hjälpcenter och en blogg som svarar på generellt stöd eller ekonomisk kompetensfrågor.

Kreditkredit:

I april 2017 introducerade Wealthfront sin portföljprogram för kreditprogram för kunder med 100 000 000 kronor eller mer i innehav i ett enskilt eller gemensamt Wealthfront-konto. För kvalificerade kunder som söker tillgång till ytterligare kapital för investeringar, erbjuder programmet ett enkelt sätt att få ett lån till en relativt överkomlig ränta, i synnerhet jämfört med traditionella lån som HELCO (Home Equity Line of Credit). Att få tillgång till kreditportföljens kredit är lätt eftersom du automatiskt kvalificerar dig för lånet om du uppfyller ovan nämnda kontonminimum för detta program. Den genomsnittliga räntan på en HELOC varierar från 4. 49% -7. 88% per april 2017, enligt bankräntan. com (baserat på beräknade priser för ett lån på $ 30 000). Wealthfront erbjuder dock en räntesats på 3. 25% -4. 5% på sin kreditportfölj. Du registrerar dig online och kan få tillgång till det begärda lånet inom en arbetsdag i de flesta fall. Ränta på lånet läggs till i lånets månadsbalans Det finns emellertid inget fast återbetalningsschema för lånet. Detta ger låntagare flexibilitet eftersom lånet inte har någon löptid, men det är viktigt att låna ansvarsfullt för att undvika kraftiga räntebetalningar. Inlåning på investeringskontot kopplat till krediten tillämpas först på lånets balans innan de investeras.

Överföring av innehav:

Om du väljer att byta mäklare, kommer Programmet Wealthfront att överföra dina innehav till den nya mäklaren genom att använda det automatiserade kundkontoöverföringssystemet (ACTAS). Det här är en enorm skattefördel eftersom det innebär att du inte behöver sälja dina innehav om du väljer att lämna mäklaren.Det gör det också möjligt för kunderna att sälja sina innehav utan att betala provisioner. Om du bestämde dig för att flytta innehav från en annan mäklare till Wealthfront, erbjuder mäklaren några fördelar. Namnlösa: Att Wealthfront försöker minimera din skattebörda under överföringen genom flera strategier. Om till exempel ETF eller aktier i ditt gamla konto matchar Wealthfronts värdepapper kommer de att införlivas i din nya portfölj, så att du kan sälja färre värdepapper och minimera kapitalvinstskatt vid överföringen. Mäklaren kommer också att hålla din kapitalvinst från dina tidigare innehav tills de når tröskeln för den långsiktiga kapitalvinstskattesatsen.

Ytterligare funktioner : Utanför sin kärnsortiment tjänster erbjuder Wealthfront många ytterligare funktioner, inklusive externt kontosupport och TurboTax Integration. Wealthfront är också en av de enda robo-brokerages som erbjuder finansiell planering uteslutande online. I februari 2017 introducerade robo-rådgivaren en ekonomisk planeringserfarenhet som integrerades i plattformen Path. Kortfattat analyserar Path dina genomsnittliga sparnings- och utgiftsvanor över en 12-månadersperiod och använder den informationen för att skapa anpassade rekommendationer för dig. Till exempel, baserat på dina vanliga vanor, kommer Path att ge dig svar på frågor som "Kan jag leva min nuvarande livsstil vid pensionering?" eller "Var ska jag fördela mina besparingar?". Dessa verktyg integreras i plattformens system och håller kunderna medvetna om sina investeringsmål och hjälper dem att nå dem mer effektivt.

Från och med maj 2017 tillhandahåller också vägledningsplanering. College Planering med sökvägen bygger en högskolebesparingsplan baserat på den institution som kunden eller deras mottagare deltar i (funktionen är för närvarande begränsad till U.S. Högskolor). Denna plan kommer att visa den beräknade kostnaden för högskolan baserat på det år som kunden (eller mottagaren) deltar i college. Dessutom ger det en uppskattning av hur mycket ekonomiskt stöd kollegiet deltagaren är berättigad till baserat på hur deras institution beräknar finansiellt stöd. Det ger också en uppskattning av hur mycket du behöver spara utöver det ekonomiska stödet som tillhandahålls. Den här funktionen är särskilt användbar för vem väljer att öppna ett 529-konto hos Wealthfront.

Bottom Line Wealthfront är en perfekt utgångspunkt för nybörjare investerare. Precis som andra robo-rådgivare är Wealthfronts förvaltningsavgift liten - bara några tiondelar av procentenheter per år. Avgiften hålls så liten på grund av den låga kostnaden för att driva ett online-hanterat värdepappersföretag. Förmögenheten följer den passiva placeringsmetoden för lågprisindex som innebär att investerare lägger sina pengar i en mångsidig portfölj med lågavgiftsindex ömsesidigt eller börshandlade fonder. Även investerare med hög nettovärde kan dra nytta av plattformen, särskilt från de skatteförmåner som erhålls genom direkt indexering. Wealthfront erbjuder flera funktioner som är unika inom robo-rådgivarens sfär, såsom den finansiella planeringsprogramvaran, Path och dess försäljningsplan tillåter anställda som innehar aktiebolagslager att sälja sina företagsstockar utan provision.Sammantaget skiner Wealthfront och är en utmärkt service för investerare av all kompetens.