Kreditkortsföretag kommer minst en gång per år, vanligen under fjärde kvartalet eller första kvartalet, att skicka ut vad som kallas en "ändring av villkorstillstånd" till sina kortinnehavare. Detta brev kommer att dokumentera ändringarna i ditt kreditkortsavtal, allt från potentiella ökning av avgifter till nya klausuler. Eftersom dessa förändringar kan vara drastiska är det viktigt att du läser brevet i sin helhet för att förstå de ändringar som görs i ditt kreditkortavtal. I den här artikeln kommer vi att titta på några av de typiska ändringarna.
Stigande årliga procentsatser
Många kreditkortsföretag kommer att använda detta tillkännagivande för att höja de årliga procentsatserna (APR) som de tar ut på utestående saldon. Detta kan vara en väsentlig förändring eftersom det ökar dina låne kostnader, speciellt om du tenderar att köra saldon från månad till månad.
Faktum är att för att ge ett visst perspektiv, anta att en person bär en stabil $ 10 000 balans under ett år och är under kontrakt att betala 18% per år i räntekostnader ($ 1, 800), som, om de inte betalas, tacklas till det belopp som förfaller. Antag nu att den personens ränta höjs till 23% per år - det belopp som läggs till i saldot kommer att hoppa till $ 2, 300. Det är en ökning med nästan 28% av årliga betalningarna. (Observera att kreditkortsföretag beräknar sitt intresse för olika sätt och detta är bara ett förenklat utseende på effekten av förändringar i april.)
Så håll ögonen på detta i fintryck. Om du ser att satsen har ökat väsentligt kan det vara klokt att överföra saldot till ett kort med en lägre APR om du kan.
Kontantavgifter
Kreditkortsföretag har en tendens att använda ändringar av villkorskännedom som en möjlighet att initiera eller höja avgifter för andra tjänster.
Till exempel, för att kontantförskott har blivit så populära de senaste åren debiterar vissa kreditkortsföretag nu en transaktionsavgift varje gång du tar ett kontantskott på ditt kort. Beroende på hur ofta du använder kontanta framsteg, är det viktigt att hålla koll på detta belopp eftersom det är pengar ur fickan. Också, kontrollera att en ökning av räntekostnaderna tas ut på kontanta förskott. Observera att dessa priser kan skilja sig från att APR debiteras för andra saldon.
Överraskningsklausuler
Även om ett företag inte ändrar APR det tar ut på sina kunders saldon, kan det innehålla en ny klausul i det reviderade avtalet. Exempelvis kan en sådan klausul säga att om kunden sen betalar två gånger under en rullande 12-månadersperiod har företaget möjlighet att höja räntan som debiteras på utestående saldon med en viss procentandel.
Medan det kanske låter godartat, kan det i vissa fall faktiskt vara enormt!Ett stort kreditkortsföretag som införde denna policy för 2008 skulle till exempel ändra APR på kundens utestående saldo från 23. 99% till 32. 24%.
Ändra förmåner
Idag använder många av oss kreditkort som hjälper oss att betala ner vår hypotekslån eller rack up sky eller kryssnings miles, och det är bra. Tja, varför inte tjäna lite pengar på dina avgifter, eller hur?
Problemet är att kreditkortsföretag kan använda en förändring av villkoren för att ändra dessa erbjudanden och ge dig mindre kredit för varje dollar du tar ut. De kan också ändra hur du kan komma åt dessa punkter från när du kan använda. Eftersom miles / fördelar är vanligtvis en viktig anledning till att gå med ett kort över en annan, se till att du håller koll på dessa förändringar.
Meddelande om informationsdelning
Vissa kreditkortsföretag kan använda ett ändringsförbud för att låta sina kunder veta att de kommer att dela din information med andra tjänsteleverantörer och / eller telemarketers. Det vill säga, om du inte väljer bort.
Om du inte vill att företaget ska dela din personliga statistik med andra kan du behöva skicka ett brev som begär att det inte görs, eller fylla i och skicka in ett formulär brev. Kort sagt, var på utkik efter denna förändring, eftersom det inte går att välja bort kan innebära att en brevlåda fylls med skräppost och får ett flertal telefonsamtal runt middagen.
Ändringar i tvister om tvister
Om en kund tar emot sin månatliga kreditkortsräkning och noterar ett fel på det, är det vanligtvis möjligt att ringa till företaget och korrigera det. Det vill säga, förutsatt att kunden varnar företaget om felet inom en viss tid, vilket kan variera mellan 30, 60 och 90 dagar. Med det i åtanke kan vissa kreditkortsföretag använda denna möjlighet att omstrukturera sina tvister och minska den tid en kund har att varna företaget om ett misstag.
För att vara tydlig hindrar sådana revisioner inte att enskilda personer tar kreditkortsföretag i domstol för att få dem att göra en giltig korrigering. Men med tanke på att "rättvis" varning var i tillkännagivandet kommer det att bli svårare att råda om saken skulle gå till prövning. Också, ingen gillar krångel eller kostnaderna för att gå till domstol. Så håll ett öga på dessa förändringar.
Bottom Line
Var noga med att granska något meddelande som du får från ditt kreditkortsföretag angående ändringar av villkoren i ditt avtal. Företaget kan göra dramatiska förändringar av de räntor som debiteras på utestående saldon eller kontantförskott. Dessutom kan nya avgifter tas ut och / eller företaget kan också ändra andra bestämmelser i avtalet.
Hur man läser låne- och kreditkortavtal
Djävulen är alltid i detaljerna! Ta reda på vad du signerar dig för.
Vilka ändringar kan jag behöva göra till min försäkring?
Den första sak att minnas om försäkring är att det, precis som allt annat, ändras över tiden. Den översta linjepolitiken du köpte för fem år sedan kanske inte ens är tillgänglig eller ens används längre. Så det är oerhört viktigt att du granskar alla dina försäkringar minst en gång vartannat år.
Vilka centrala krav måste tillgodoses för IRS att klassificera ändringar eller ändringar i en egendom som kvalificerade hyreshöjningar?
Lära sig de krav som krävs för att kvalificera sig för skatteavbrott inom ramen för Internal Revenue Service under den kvalificerade leasingförbättringen på en fastighetsfastighet.