Du kanske inte inser det, men om du hyr ett hus eller en lägenhet, vissa kreditbyråer räknar din hyresbetalningshistorik i sina kreditpoängsberäkningar.

Det var inte alltid fallet och det representerar en stor förändring av de uppgifter som går in i personliga kreditpoäng på de nästan 95 miljoner amerikanska hyresgästerna som identifierats av National Multifamily Housing Council (ca 35% av alla USA: s hushåll). Tidigare kan hyresvärdar och fastighetsbolag ha levererat negativa hyresbetalningsdata till kreditvärderingsinstitut. Men eftersom de inte tillhandahöll positiva hyresbetalningar, var dessa betalningar inte inkopplade till kreditpoängsberäkning, och dessa betalningar ökade inte din kreditpoäng.

Till exempel började kreditvärderingsjätten Experian inkludera positiva hyresbetalningshistorier i sina kreditvärderingsbetyg 2010. TransUnion visar också positiva hyresbetalningar i sina kreditberäkningar (leta efter det enligt "tradeline expense" på din kredit rapport.)

Det kan vara en spelbytare för konsumenterna, särskilt yngre på 20-talet, som bara börjar bygga en bra kreditprofil. Tidigare var ett sådant alternativ inte tillgängligt så att en hyresgästs positiva hyreshistorik inte skulle bidra till att förbättra kreditvärderingen.

Vad ska du veta om hur dina hyresbetalningar påverkar ditt kreditresultat - och vad kan du göra för att utnyttja en bra betalningshistorik för att maximera den?

Känn värdet

Experian inkluderar positiva hyresbetalningsuppgifter i sina kreditrapporter genom sin Experian RentBureau-division. Detta gör att konsumenterna kan etablera eller bygga en kredithistoria genom tidsbegränsade hyresbetalningar, säger Emily Christiansen, chef för Experians RentBureau. "Betald-som-överenskommen hyresbetalningsinformation ingår som en tradelin på konsumentens Experian-kreditrapport och kan inkorporeras i vissa kreditpoäng, till exempel VantageScore och Experians PLUS-poäng. ”

Tillägget av positiva hyresbetalningsuppgifter i Experians kreditrapporter kan vara en stor fördel för alla som hyr, särskilt icke-kreditaktiva, kontantbaserade konsumenter, tillägger Christiansen.

Säkra din hyra Betalningsantal

Inte alla hyresvärdar rapporterar uthyrningsbetalningsuppgifter till kreditbyråer så det är bäst att kontrollera om ditt gör. "Om konsumenter för närvarande hyr eller överväger att hyra ska de fråga sitt fastighetsbolag om det rapporterar uthyrningsbetalningsuppgifter till Experian RentBureau", säger Christiansen. "Om ett fastighetsbolag rapporterar historiska data kan de historiska positiva uthyrningsbetalningsuppgifterna ingå i Experians konsumentkreditrapporter. "

Hon tillägger att om konsumenter hyr från en enskild hyresvärd eller fastighetsbolag som inte rapporterar data, kan de anmäla sig via en hyresbetalningstjänst som arbetar med Experian RentBureau."Dessa tjänster möjliggör betalning av hyran elektroniskt och gör det möjligt för konsumenterna att välja att rapportera uthyrningsbetalningsdata till Experian", tillägger Christiansen

Använda hyra för att bygga din historia

Enligt John Heath, som utser advokat i Lexington Law , ett rikstäckande juridiskt företag som specialiserat sig på att hjälpa konsumenterna med kredit- och skuldfrågor, finns det ingen hemlighet om hur hyresbetalningar kan bygga upp kredit. Gör bara dina betalningar i tid, varje gång. Byråer som spårar hyror uppmärksammar din historia, säger Heath. "Det här kan vara en bra sak om du har en positiv uthyrningsbetalningshistoria eftersom den kan behålla eller hjälpa till att höja ditt kreditpoäng", konstaterar han.

"Det viktigaste som en hyresgäst kan göra för att förbättra sina poäng är att betala hyran i rätt tid", förklarar Heath. "Men om hyresgästen är sen på sin hyra (i 30 dagar eller mer) av någon anledning (inklusive legitima skäl, dvs att hyran är hyrd eftersom hyran inte har vatten eller värme) kan det leda till en minskning av hyresgästen göra. "

Hur mycket hyr betalningar påverkar ditt kredit

Effekten av hyresbetalningar beror på din situation, förklarar Heath. "Cirka 35% av din kreditpoäng är baserad på din betalningshistorik", säger han. "Om din hyrhistorik är en stor del av din betalningshistorik kan det få en betydande inverkan på din kreditpoäng. Omvänt, om din hyresbetalning är en mindre del av din betalningshistorik, kommer det att få en mindre inverkan på din kreditpoäng. "

Heath konstaterar att hyresnsynligheten hos hyran påverkar hävstångsboende som historiskt har haft över hyresvärdar som inte behöll sin egendom. Brutna apparater, felinfektioner eller dålig snöförbättringstjänster kan göra hyresgästerna avstått från betalningen tills problemet löser sig. Om en hyresgäst håller hyran nu - och den informationen vidarebefordras till en TransUnion eller Experian - kan hyresgästen straffas med en lägre kreditpoäng.

Om det händer med dig, var noga med att dokumentera problemet och varför du höll hyran kvar tills situationen korrigerades. Skicka informationen skriftligen till kreditvärderingsinstituten, särskilt Experian och TransUnion, så det visas på din kreditrapport. Där kan långivare se din förklaring och dokumentera den när de fattar kredit- och utlåningsbeslut.

Bottom Line

Med månatliga hyror betalar en kärnrediens i vissa kreditpoäng, bör hyresgäster vidta åtgärder för att använda dessa utgifter för att skapa en starkare kreditpoäng.