En robust och förutsägbar inkomst är en stor angelägenhet för pensionärer. De behöver veta hur man genererar tillräckligt med pengar för att behålla sin livsstil utan att exponera sina tillgångar för mycket risk. Social trygghet är uppenbarligen en viktig källa till stabila pengar för pensionärer och vissa har också förmånsbestämd pension, en alltmer sällsynt arbetsgivarbaserad pensionsplan som betalar ut som urverk. Här är 10 andra sätt för pensionerade personer att få tillförlitlig inkomst samtidigt som risken är i kontroll.

AD:

"Bara för att du är pensionär betyder inte att du inte är en långsiktig investerare", säger Marguerita M. Cheng, CFP®, VD, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md . "Och bara för att du har slutat spara för pensionering eftersom du är pensionär betyder inte att du inte behöver sparas. "

Se vår handledning: Pensionsplanering .

1. En omedelbar fast livränta

Om du vill ha inkomst med förutsägbarhet för socialförsäkring eller pension, kan du gå till ett försäkringsbolag för en omedelbar fast livränta - ett kontrakt för en garanterad inkomstström för en viss tid. Som "omedelbar" föreslår kontraktet börjar betala dig nästan omedelbart, vanligtvis månaden efter inköpet och därefter varje månad.

AD:

"Den goda nyheten för en omedelbar fast livränta är att du har" garanterad "inkomst / kassaflöde för livet. Den dåliga nyheten är att du inte vet vad den "garanterade" inkomsten kommer att vara värd eller köp ", noterar Dan Stewart CFA®, president och CIO i Revere Asset Management, Inc. i Dallas, Texas.

2. Systematiska uttag

Eftersom du vanligtvis inte kan få pengarna tillbaka från en livränta när det börjar betala ut, kan du helt enkelt sätta pengarna på ett investeringskonto med en systematisk återkallande plan. En sådan plan kan upprättas i pensions- och avgångskonton med ett formulär som instruerar investeringsbolaget vilken summa som ska fördelas månadsvis, kvartalsvis eller årligen. Du håller kontroll över dina pengar, men du får inte garantin för en livränta.

AD:

"Den största skillnaden mellan en systematisk uttagningsplan och en livränta är likviditet. När du har betalat ditt premie till försäkringsbolaget har du inte längre tillgång till din kapital. Genom att skapa en systematisk uttagsplan har du alltid tillgång till huvudstaden så länge den har bevarats, säger Kevin Michels, CFP®, finansiell planerare med Medicus Wealth Planning i Draper, Utah.

3. Obligationer

Obligationer representerar skuld. Så om du köper ett band betyder det att någon är skyldig i pengar och betalar dig regelbundet. När de monteras i en riktigt diversifierad portfölj kan de säkraste obligationerna som de som utfärdats av den federala regeringen, myndigheter och finansiellt sunda företag vara en viktig källa till pålitlig pensionsinkomst. (För mer information om obligationer, kolla in vår handledning: Bond Basics .)

4. Utdelningsandelar

Till skillnad från obligationer representerar aktier ägande och företagsägare får regelbundet utdelade utdelningar. Inte alla företag betalar emellertid utdelningar, och utdelningar kan stoppas om ett företag får ekonomiska problem. Dessutom sjunker aktiekurserna ibland. Det är därför som pensionärer som köper aktier för inkomst borde noggrant begränsa deras exponering för denna strategi och hålla sig till stora, mycket stabila företag med en historia att betala utdelningar.

5. Livförsäkring

Livförsäkring är egentligen inte tänkt att vara en pensionsplan, men det kan vara en välkommen tilläggskälla för pensionärer som tycker att de är lite korta varje månad. Den säkraste politiken för jobbet är ett som hela livet eller det universella livet som bygger kontantvärde på ett schema. Människor brukar få tillgång till kontanter via lån eller periodiskt återkallande. Fångst: Lån och uttag sänker pensionsförlusten med motsvarande belopp.

6. Home Equity

Att förlitas för mycket på eget kapital för att finansiera din pension kan vara farligt eftersom hemvärden kan sjunka plötsligt och minska eller torka ut ditt eget kapital. Liksom livförsäkring kan det vara bättre att tänka på bolagets eget kapital som en reservplan. Du kan komma åt det genom att sälja ditt hem eller ta ut ett eget kapitallån eller omvänd inteckning. (Läs Reverse Mortgage eller Home Equity Loan? )

7. Inkomstfastighet

Pensionerad eller inte, det är trevligt att få den kontrollen varje månad när du hyr ut ett hem eller säljer en till någon och håller sina hypotekslån (precis som en bank). Men det är inte så kul om hyresgästen eller husägaren inte betalar dig. Och kom ihåg, om du är en hyresvärd, är du på kroken för fastighetsskatt och kostnader för underhåll. (För mer, kolla in Fastighetsinvestering: En guide .)

8. Real Estate Investment Trusts (REITs)

Om du gillar fastigheter men inte är uthyrare eller hypotekslån, överväga att investera i REITs - företag som köper, säljer och hanterar kommersiella fastigheter som köpcentra och lägenheter. REIT-aktier, som köps direkt på värdepappersbörser eller indirekt genom fond, betalar höga månatliga eller kvartalsvisa utdelningar.

"Fastigheter har gett diversifieringsförmåner till investerare vid sidan av sina globala aktier och obligationspositioner. REITs ger investerare tillgång till en diversifierad bunt av bostads- och kommersiella fastigheter runt om i världen som är mycket likvärdig ", säger Mark Hebner, grundare och president, Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Kalifornien, och författare till" Index Fonder: Det 12-stegs återhämtningsprogrammet för aktiva investerare. "

REITs kan vara flyktiga, som vanliga lager, så det är bäst att inte överdriva dem.

9. Sparande konto och CD-ränta

När det gäller att skapa inkomst, finns det inget säkrare eller mer tillförlitligt. Även om denna strategi uppenbarligen inte är genomförbar när cd-skivor och sparkonton betalar 2%, 1% eller ännu mindre, kan det vara ett bra alternativ när räntorna är rimliga.

10. Deltidsanställning

Pensionärer vill ofta vara aktiva och engagerade. Arbetande deltid kan vara ett bra sätt att göra det samtidigt som du får extra inkomst.Och det enda som står i riskzonen är en tid.

Bottom Line

Det trevliga med de flesta av dessa 10 metoder är att de kan blandas och matchas för att passa dina behov och risk tolerans. Men att veta exakt vad man ska göra och att få precis rätt mix kan vara lite komplicerad, så tveka inte att konsultera en kvalificerad finansiell professionell för vägledning. (För mer pensionstips se 5 inkomstkällor för din pension .)