Det finns inget sätt i det: att förlora pengar känns hemskt, och när förluster börjar ställa upp är det mänskligt natur att börja leta efter någon att skylla på. För många investerare är den uppenbara skyldige mäklare eller finansiell rådgivare. Här fokuserar vi på eventuella tvister med din ekonomiska professionella och hur man hanterar dessa problem. (För relaterad läsning, se Är din mäklare i din bästa intresse? )

Känn dina rättigheter!
När du överlåter dina pengar till en finansiell professionell, har han eller hon en skyldighet att utföra sig till en viss standard. Med andra ord, som en investerare, har du ett antal rättigheter. Nordamerikanska Securities Administrators Association (NASAA) beskriver dina rättigheter i sin Investor Bill of Rights. Odds är, om någon av dessa rättigheter har blivit avvisade av din mäklare eller rådgivare, kan du ha ett ärende.

När du investerar har du följande rättigheter:

• Att fråga och ta emot information från ett företag om arbetshistoriken och bakgrunden till den person som hanterar ditt konto, samt information om fastställa sig själv
• För att få fullständig information om risker, skyldigheter och kostnader för investeringar före investeringar
• För att få rekommendationer som överensstämmer med dina ekonomiska behov och investeringsmål
• För att få en kopia av alla slutförda konton och avtal < För att få kontoutdrag som är korrekta och begripliga
• För att förstå villkoren för transaktioner som du åtar dig
• För att få tillgång till dina pengar i god tid och ta emot information om begränsningar eller begränsningar om åtkomst
• För att diskutera konto problem med platschef eller efterlevnad Institutionen för företaget och att få omedelbar uppmärksamhet och rättvis bedömning av din oro
• för att få fullständig information om provisioner, försäljningsavgifter, Und Nance eller serviceavgifter, transaktions eller inlösenavgifter och påföljder
• för att kontakta din stat eller provinsiella värdepapper byrå för alla av följande skäl: för att verifiera anställning och disciplinära historien om en värdepappers säljare och säljare firma, för att ta reda på om en Investeringar får säljas och skickas till klagomål
• Källa: Finansinspektionen
  

Hoppa inte vapnet

En viktig punkt är att bara att förlora pengar på en investering betyder inte att du kan stämma din rådgivare för dåliga råd. Kom ihåg, ingenstans i Bill of Rights säger det att investerare garanteras en avkastning! Marknader är riskabla av natur. När du investerar måste du ta en viss risk mot vilken ingen lag eller förordning kan ge skydd. Du bör endast lämna ett klagomål om du tror att du har lurats - det är inte tillräckligt att förlora pengar.(För ytterligare läsning, kolla in
Förstå oärlig mäklare taktik .) Enligt de finansiella regleringsmyndigheten (FINRA) är de vanligaste klagomålen mot mäklare och rådgivare felaktiga och olämpliga:

Felaktigt

• - Falska eller bortfall av fakta i förhållande till en investering. Det här är ett klassiskt fall av en klient som tror att han eller hon fick veta en sak och sedan finner ut efter att det han eller hon förstod för att vara sant var inte fallet. Obehörighet
• - När en finansiell rådgivare eller mäklare investerar kundens pengar i en säkerhet som inte är lämplig för kundens investeringsmål. Ett exempel på detta är en rådgivare som investerar stora summor pengar i högriskpapper för en person som är 75 år och har en låg risk tolerans. (Se till att du får bästa möjliga service genom att hålla dig informerad och involverad, läs Utvärdera din mäklare .) Hur man klagar på ett klagomål

Om du tror att du har en legitim tvist med din mäklare eller rådgivare, det finns några steg du kan ta. Om ditt klagomål är mot en börsmäklare måste du göra en tvist med Securities and Exchange Commission (SEC) eller FINRA.
Många ekonomiska yrkesverksamma är medlemmar i en charterorganisation (du kan vanligtvis berätta av akronymerna efter deras namn). Dessa organisationer har också standarder och etiska regler, så det är värt att klaga på dem också. Om ditt klagomål till exempel är mot en certifierad finansiell planerare (CFP), kan du filera med standarden för certifierad finansiell planerare. Om det är mot en Chartered Financial Analyst (CFA), kan du kontakta Association of Investment and Research.

Kontakta din statliga eller provinsiella värdepapperskommission är en annan aveny att ta. Varje stat eller provins har en division som hanterar klagomål mot mäklare, rådgivare och ekonomiska planerare.

Om dessa alternativ inte fungerar, är din slutliga åtgärd att anställa en advokat.

Att välja rätt mäklare

Det bästa sättet att undvika skrupelfria eller bedrägliga mäklare är att göra dina läxor i förväg. Kontrollera alltid bakgrunden för företaget och mäklaren eller planeraren för eventuella disciplinära problem i det förflutna. Fråga planen om hans eller hennes investeringsstil och vilken stil de tycker är bäst för dig. Att ställa dessa frågor ger dig inte bara en bättre förståelse för mäklaren, men ger dig något att hämta om du känner att dina pengar har placerats i investeringar som inte sammanfaller med dina ursprungliga mål.
Värdepappersregulatorer i USA har gjort det mesta av denna information relativt lättillgänglig via den centrala registreringsbeviset (CRD), en disciplin- och sysselsättningsdatabas tillgänglig från NASD-förordningen. På FINRAs hemsida kan du göra online-sökning efter viss information och begära att en detaljerad rapport skickas till dig.

Slutligen kanske det viktigaste en investerare kan göra är att vara ärlig.Om din mäklare eller rådgivare föreslår en investering som du inte förstår, säg det. En ärlig och trovärdig rådgivare är en som kommer att spendera tiden för att se till att du förstår en investering på förhand.

För ytterligare läsning, kolla in

Plocka din första mäklare .