Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 13-1. 17% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har en lång historia av hantera medel. Även om vissa av sina pensionsfokuserade medel är relativt nya, laddas de med Schwab-resurser, inklusive företagets investeringsforskning och expertis. Följande lista över de bästa Schwab-fonderna för pensionsdiversifiering år 2016 innehåller en blandning av inkomstfonder, inkomstvækningsfonder och totalavkastning.

Schwab månadsinkomstfonder

Schwab introducerade en trio av månatliga inkomstfonder 2008 för investerare som letade efter en stadig månadsutdelning baserat på deras inkomstbehov och den mängd risk de var villiga att anta. De tre fonderna är utformade för att maximera månatlig inkomst samtidigt som de upprätthåller eller växer huvudmannen. Med hjälp av ett "funds of funds" -tillvägagångssätt fördelas tillgångar över en portfölj av andra aktier och obligationsfonder för att uppnå den önskade balansen mellan inkomst och tillväxt.

Månadsfördelningsbeloppet fastställs i början av året och betalas ut för 12 månader när de återställs utifrån fondens resultat. Fonden kan sänka utbetalningsbeloppet i tider med låga räntor eller dålig aktiemarknadseffektivitet, så det behöver inte dyka in i revisor. Strategin fungerar bäst under en lång period när fonden kan utnyttja positiva räntor eller marknadsförhållanden. Som ett exempel riktar moderat utbetalningsfonden en utbetalningsgrad om 1 till 3 procent när räntorna är låga och en utbetalningsgrad på 3 till 6 procent när räntorna är höga.

Måttlig utbetalning: Fonden riktar sig till en årlig utbetalning på 3 till 4% samtidigt som tillväxten uppnås över genomsnittet. Den har flexibilitet att investera i en räckvidd inom varje tillgångsklass: 20 till 60% eget kapital, 40 till 70% räntebärande medel och 0 till 10% likvida medel. Fonden har returnerat 5,42% under de senaste fem åren och 4,4% under de senaste tre åren i december 2015.

Förbättrad utbetalning: Fonden riktar sig till en årlig utbetalning på 4 till 5% samtidigt som en genomsnittlig ränta uppnås av tillväxten. Dess fördelningsområden är 10 till 40% aktier, 50 till 90% räntebärande intäkter och 0-12% likvida medel. Fonden har återvänt 4,5% under de senaste fem åren och 3,4% under de senaste tre åren i december 2015.

Maximal utbetalning: Den här fonden söker den högsta utbetalningsgraden, som riktar sig till 5 till 6%, med lägsta tillväxttakt. Dess fördelningsområden är 0-25% aktier, 60-100% räntebärande intäkter och 0-15% likvida medel. Fonden har återvänt 3,14% under de senaste fem åren och 2,26% under de senaste tre åren per december 2015.

Kostnadsförhållandena för de tre fonderna sträcker sig mellan 0,55 och 0,70%.

Schwab Målfonder

Schwab erbjuder en rad måldatumsfonder som täcker tidsfristerna 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 och 2050. Alla Schwab Target Funds syftar till att maximera utfallet för målsättningspensionen medan du ständigt hanterar risken. När glidbanan närmar sig måldatumet fokuserar en strategisk tillgångsallokeringsprocess på att behålla tillgångstillväxten samtidigt som den gradvis minskar riskexponeringen. Vid pensionering, efter måldatumet, ökar fonden sin exponering för ränteplaceringar för att ytterligare minska volatiliteten och risken. Fonden kan investera i mer än 100 andra fonder för att uppnå sin strategiska fördelning.

Som det är typiskt för målfonder tenderar den totala avkastningen på senare måldatumsfonder att vara högre än de som är på kortfristiga måldatumsfonder. Den femåriga avkastningen på 2040-målfonden är till exempel 9,92%, medan den femåriga avkastningen på den mer konservativt tilldelade 2015-fonden är 6,6%. Kostnadsförhållandena för Schwab Target Funds sträcker sig från en låg av 0. 53% för 2015-fonden till högst 0. 80% för 2055-fonden.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Den balanserade fonden för Schwab är en annan fondfond som investerar i andra Schwab- och Laudus-fonder för att uppnå sina allokeringsmål på 55-65% i aktier och 35-45% i räntebärande medel värdepapper. Det försöker alltid investera minst 25% i både aktier och ränteintäkter, men det är flexibelt att investera så mycket som 100% av sina tillgångar defensivt i likvida medel under svåra ekonomiska eller marknadsmässiga förhållanden. Den har ett kostnadsförhållande på 0. 62%.

Schwab Utdelning Equity Fund (SWDSX)

Pensionärer kan titta på en låg ränta och låg tillväxtmiljö de närmaste åren, varför utdelningsandelar ger mer uppmärksamhet. Schwab Utdelning Equity Fund söker total avkastning genom tillväxt och inkomst, som främst investerar i stora och medelstora företag i USA med en lång historia att betala utdelningar och förväntan att öka dem över tiden. Fonden har överträffat sin benchmark, S & P 500-indexet, under de senaste 15 åren, trots att den har förlorat sin fördel under de senaste fem och tioårsperioderna. Dess kostnadsförhållande är 0. 88%.

Schwab Short-Term Bond Fund (SWBDX)

Med räntesatser som stiger inom den närmaste framtiden erbjuder Schwab Short Term Bond-fonden möjlighet att delta i ökande avkastning. Den investerar främst i investment grade kreditinstrument med korta löptider, och det kan investera i inkomstproducerande rörliga räntor företagslån och skuldinstrument. Således uppnår fonden sitt mål att generera en hög nuvarande inkomst samtidigt som kapitalet bevaras. Dess kostnadsförhållande på 0. 29% anses vara låg för sin kategori.