Din arbetsgivare kan erbjuda en Roth 401 (k) som en av dina pensionsplanalternativ. För att lära dig mer om Roth 401 (k) s, läs En närmare titt på Roth 401 (k). Om du redan har fattat beslutet att välja Roth-alternativet, är det dags att sammanställa strategier för att maximera avkastningen.

1. Börja tidigt

Om du är säker på att du vill ha en Roth 401 (k), vänta inte. I de flesta fall, ju tidigare du börjar desto bättre kommer du tillbaka. Fördelen med en Roth 401 (k) är att du finansierar den med inkomst efter skatt, vilket ger dig möjlighet att betala skatt på dessa pengar idag, snarare än senare i livet när du kanske bor i en högre skattekonsol. Du vill att din skattesats ska vara så låg som möjligt. Din skattesats kommer sannolikt att vara lägst när du är ung och tidigt i din karriär.

När du är äldre och har fått kampanjer och höjningar kommer din skattesats sannolikt att vara högre. Ju tidigare i din karriär du väljer Roth 401 (k), desto högre är dina besparingar över tid - i teorin. Från och med 2014 är det en ganska säker gissning. Men när skattesatserna ökar blir detta antagande mer av en insats - och de stigande räntorna kan komma fortare än folk tror.

Om du inte är den typ som följer penningpolitiken (eller inte är säker på vad penningpolitiken är) kan du läsa mer här.

2. Hedge Your Bets

Ingen vet vad som händer i ekonomin när din pensionsdatum kommer. Även om det kanske inte är något du vill tänka på, kan en negativ händelse sätta dig i en lägre skattesats än vad du är just nu.

Av dessa skäl berättar några finansiella rådgivare sina kunder att säkra sina spel genom att ha både en Roth och en traditionell 401 (k).

I investeringsvärlden är en häck en försäkringspolicy; det tar bort en viss risk. I det här fallet, om du delar upp dina pensionsfonder i en traditionell och Roth 401 (k), skulle du betala hälften av skatterna nu - till vad borde vara den lägre skattesatsen - och hälften när du går i pension.

Om din arbetsgivare bidrar med matchande medel till 401 (k) s, kan den matcha vad du ger till en Roth 401 (k), men det måste ske på ett separat konto före skatt - så det finns en bra chans att du kommer att ha två konton ändå.

3. Känn dina gränser

Du kan bidra högst $ 17, 500 i före skatt eller betalda (efter skatt) Roth pengar till dina 401 (k) pensionskonton. Det spelar ingen roll hur du delar pengarna mellan de två kontona. Gränsen, inklusive matchande medel från din arbetsgivare, får inte överstiga 52 000 000 kronor per 2014.

Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med ytterligare 5 500 dollar. IRSna kallar detta ett inkopplingsbidrag - utformat för personer nära pension som ligger bakom pensionen finansiering.

Bidra till maximalt din arbetsgivare kommer att matcha, men bidrar inte för mycket eller det kommer sannolikt att bli straff.Om du faller i IRS definition av högkompenserad medarbetare kan det finnas bidragsgränser. Kolla med din arbetsgivares förmånsavdelning.

4. Funda en Roth IRA, För

När du har bidragit till arbetsgivarens match på din Roth 401 (k), överväga att bidra med resten av pengarna som du får lägga till en Roth IRA istället. Annat än den årliga bidragsgränsen är endast $ 5, 500 ($ 6, 500 om du är 50 eller äldre), är de flesta reglerna samma som för Roth 401 (k).

Roth IRA har dock vissa fördelar: Du har fler investeringsalternativ och reglerna för att ta ut pengar är mycket mer avslappnade. Du kan eventuellt ta ut pengar när som helst och betala nollskatter eller påföljder. Det är inte meningen med ett pensionskonto, men att veta att du har mer avslappnade alternativ med en Roth gör det lättare att spara pengar du oroar dig för att du behöver. Se Hur man använder din Roth IRA som en nödfond .

5. Planera för RMD

RMD, eller kräva minsta fördelning, uppmanar att personer över 70 år börjar få betalningar från deras IRA eller 401 (k). Men RMDs är bara för traditionella 401 (k) s och IRAs.

Roth-konton har ingen RMD. Det finns inga fördelningskrav förrän personen passerar bort. Det betyder att du kan fortsätta tjäna skattefri ränta på en Roth väl till pension om du inte behöver pengar. Detta kan forma hur du hanterar dina Roth-konton jämfört med traditionella konton du har.

6. Glöm inte det

Anställdas sponsrade pensionsplaner är lätta att öppna och glömma. Du är upptagen och slutar lämna uttalandena i poststapeln. Tiden flyger och du har liten kunskap om dina kontosaldor eller prestanda.

Ett pensionskonto är inte avsett för ständiga förändringar. Men minst en gång om året utvärderar du resultatet av de medel du valde. Om de ständigt underpresterar kan det vara dags för en förändring.

Om du inte är välkänd i investeringsvärlden, är det förmodligen bäst att få råd från en icke-partisk finansiell professionell.

Bottom Line

Om du är tidig i din karriär och tror att du kommer att vara i en högre skattekonsol när du går i pension, är en Roth 401 (k) troligen ett klokt val. Välj pengar med låga avgifter, övervaka prestanda och överväga att kombinera din Roth 401 (k) med en Roth IRA för diversifiering och möjligen bättre prestanda. Försök att inte göra stora ekonomiska beslut ensamma. Sök råd från en finansiell planerare som kan utvärdera dina individuella ekonomiska behov.