Unga människor har gjort det. De har hela sitt liv framför dem och gott om tid att planera för pensionering. Problemet är att få faktiskt planerar. Även de som räddar en anständig andel av sin hemtjänst, planerar sällan för framtiden och finansierar skattefordömda konton som de borde. Den goda nyheten är att du kan uppnå dina ekonomiska mål, om du börjar tillräckligt tidigt. I det följande är några tips som hjälper dig att få en bekväm pension.

Handledning: Investering 101 För nybörjare
Spara Hur mycket ska du spara? Det finns inget perfekt svar på den här frågan, men du borde spara så mycket du kan utan att negativt påverka kvaliteten på ditt liv. Med andra ord är det okej att njuta av en natt ut en gång i taget, eller en latte från Starbucks, så länge det inte blir så vanligt att du inte får lämna pengar för att spara. (För att läsa mer, se Njut av livet nu och spara det för senare och Skönheten av budgetering .)

Idealiskt bör alla sträva efter att spara minst 10% av sina löner varje år. Det kanske inte alltid är möjligt, nästan alla har månader där de inte kan spara en krona. Kanske måste du skölja ut för en ny tvättmaskin, eller för nya däck och bromsar för bilen. När du har en av dessa månader, bör du verkligen försöka dra åt bältet följande månad.

Tänk också på dina utgiftsvanor. Behöver du verkligen supersporter kabel-tv-paketet, tidningen abonnemang, den stora minuten mobiltelefon plan eller high-end varumärke kläder? Visst, när du är ung, kan det verka extremt, men i längden bygger du goda vanor och sparar pengar i processen.

Genom att minska några av följande kostnader kan du ställa dig på väg till ekonomisk framgång, även om du inte har en stor lön.

• Minska kabel-TV-utgifter: $ 15
• Kupongbesparingar för både mat och konsumtionsvaror: $ 25
• Köp generiska märkevaror: $ 30 (-10% är konservativ, förutsatt att månadsmat / toalettartiklar kostar $ 300).
• Starta en billigare mobiltelefonplan eller, ännu bättre, eliminera din hemlinje och behåll bara din mobiltelefon: $ 30
• Köp vanlig gas i stället för premium: $ 10 till $ 20

Som du kan se, några små besparingar möjligheter kan verkligen lägga upp, särskilt om du lägger pengar du har sparat i ett pensionskonto. (Läs mer om fördelarna med att starta ung, se Varför är pensionering lättare att ha råd med om du börjar tidigt? )

Ditt hem Många bor över deras medel; de lägger ut stora pengar för den högklassiga lägenheten, eller bygger ett stort hus och tar upp ett lån som är långt över huvudet. Detta är ett misstag. Lev bekvämt, men inte över dina medel, oavsett vad Joneses nästa dörr gör.Om du gör det annars är det osannolikt att du inte har någonting kvar att spara i slutet av månaden och du kan till och med hälla upp en hög skuld. (För mer information, se Förminska ditt hem för att sänka kostnaderna .)

Skuld Så många finansiella rådgivare rekommenderar att du använder ett lågt lån för att konsolidera skulder och minska årliga räntekostnader. Det här är oftast en bra idé, men det är ännu bättre om du undviker att få upp skulden till att börja med. Home equity-lån varierar var som helst från 8% och uppåt, medan kreditkortsräntorna är cirka 20% per år. kör en månadsbalans kostar dig stora pengar. Lägg inte något på ditt kreditkort du kommer inte kunna betala för i slutet av månaden. Ta inte ut ett eget kapitallån om det inte är absolut nödvändigt, och finansiera inte apparater eller hemförbättringar. Med andra ord, vänta tills du har pengar i fickan innan du spenderar den. (För mer information, se Grävning av personlig skuld .)

Finansiering av pensionskassor När du får ditt första heltidsjobb, överväg att ställa in en 401 (k) plan. Detta gör att du kan placera cirka 15% av din bruttoinkomst i planen. Pengarna kommer att komma ut ur din prenumeration, och du behöver inte betala kapitalvinster från år till år, utan snarare vid fördelning när du är 59 år. 5.

Också betrakta finansiering av Roth IRA. Med en Roth IRA tar du efter skattpengar och lägger den in på ett konto som kan placeras i en fond, aktier eller obligationer. Fördelarna med denna typ av konto är att du inte behöver lägga ut några pengar på kapitalvinster varje år, och du måste heller inte betala skatt vid distributionen. Fångsten är dock, som 401 (k), vissa inkomstbegränsningar; Rådfråga din rådgivare eftersom dessa är baserade på skattefästen. Men varje enskild person kan för närvarande lägga in upp till $ 4 000 per år i sitt konto. Det är enormt! Med tiden kan du bygga upp enorma besparingar med detta fordon. (För mer information, se Roth vs Traditional IRA: Vad är rätt för dig? och Hur går jag till att öppna en Roth IRA? )

Skatter > Unga människor tänker ofta inte på skatter, men de borde. Innan du köper ett hem eller bor i ett visst område, överväga att kontrollera vad fastighetsskatten är. Kanske är det mer meningsfullt att bo i nästa stad över. Om du är anställd som konsult, starta egen verksamhet eller ha andra kostnader som inte ersätts av det företag du arbetar för, kan dessa kostnader vara avdragsgilla. När det gäller inkomstskatt, var noga med att ansöka om eventuella avdrag för vilka du kan vara berättigad. I många fall kan det vara klokt att undvika att göra egna skatter och att besöka en auktoriserad revisor (CPA). Tillbringa $ 175 de kommer förmodligen att debitera dig, eftersom oddsen är att de kommer att kunna identifiera självriska kostnader, eller rekommendera skattebefriade idéer bättre än någonsin. När allt är sagt och gjort är det oftast värt att betala för denna typ av expertis.

Planera för en familj

Om du gifter dig, köper ett hus, har ett barn eller gör någon betydande förändring i ditt liv, bör du alltid omvärdera din ekonomiska situation.Sparar du nog? Har du tillräckligt med pengar för att gå i pension, betala för barnens högskola eller köpa den sportbil du alltid ville ha när du går i pension?
Glöm inte att överväga livförsäkring och / eller funktionsförsäkring. Du måste se till att din familj kommer att ta hand om, om du av någon anledning inte kan arbeta. (Läs mer om hur du planerar för dessa händelser, se

Upptäcka de dolda kostnaden för bröllop , Ditt finansiella liv: Från stressigt till stressfri och Pensionssparande tips för 18-till-24-åringar .) Bottom Line

Dina handlingar kommer nu att ha stor inverkan när det gäller att bestämma hur du bor i dina pensionsår. Så planera och spara nu. Njut av ditt liv, men leva inom dina medel. Du kommer bli glad du gjorde! (För att läsa mer, kolla in Hur mycket livförsäkring borde du bära? och Fem försäkringspolicyer alla borde ha .)