Om du startar ett nytt litet företag, eller behöver lite kapital att expandera och förbättra din nuvarande verksamhet, börjar du förmodligen genom att söka pengar från banker och andra kommersiella låneinstitut, t.ex. som kreditföreningar. Förutom dessa källor har den amerikanska regeringen olika alternativ för lån till småföretagare som uppfyller utlåningskriterierna.

Om du har svårt att få ett lån från traditionella utlåningskällor - eller uppfylla de särskilda kvalifikationerna för lånen nedan - är det värt att se om något av följande federala alternativ skulle vara den mest kostnadseffektiva sättet att få ditt företag att finansiera det behov.

7 (a) Småföretagslån

Det 7 (a) Småföretagslånet är det mest grundläggande och vanligaste av Small Business Administrations (SBA) affärslånsprogram. Detta lån heter för en del av Small Business Act som ger SBA-myndigheten tillbaka eller garanterar företagslån till amerikanska småföretag. Lånet är endast för vinstdrivande företag som inte kan få regelbunden finansiering från en bank, kreditförening eller annan långivare, men kan visa förmåga att betala tillbaka lånet.

Detaljerna. Lånberättigande kriterier är baserade på företagets intäkter, skulder, tillgångar etc., inte ägarens. Verksamheten måste använda lånefonderna uteslutande för sunda affärsändamål och inte vara brottslig mot någon skuld till den amerikanska regeringen, som skatter. Den maximala längden på denna typ av lån är 25 år för fastigheter och sju år för rörelsekapital. Det maximala lånebeloppet är 2 miljoner dollar. För mer information, se Utöka ditt lilla företag med ett SBA-lån .

Affärs- och industrilån

Syfte endast tillgängliga på landsbygden, affärs- och industrilån syftar till att förbättra, utveckla eller finansiera företag, industri och sysselsättning och förbättra det ekonomiska och miljömässiga klimatet i landsbygdssamhällen .

Detaljerna. För att vara berättigad till detta lån kan en låntagare vara en person som är en medborgare i USA eller en permanent fast bosatt utomjording. en kooperativ organisation eller ett företag med minst 51% ägande av en amerikansk medborgare, ett partnerskap eller annan juridisk person som organiseras och drivs på vinst eller ideell basis en indisk stam på en federal eller statlig reservation eller annan federalt erkänd stamgrupp eller en offentlig organ.

Dessutom måste låntagarnas företag tillhandahålla anställning. förbättra det ekonomiska eller miljömässiga klimatet främja bevarande, utveckling och användning av vatten för vattenbruk, eller minska beroende av icke-återanvändbara energiresurser genom att uppmuntra utveckling och konstruktion av förnybara energisystem.

Räntorna kan vara fasta eller rörliga och förhandlas fram mellan långivare och sökande. Den maximala löptiden för lån på fastigheter är 30 år. Lån för maskiner och utrustning kan inte överstiga livslängden för maskiner och utrustning som köpts med lånefonder eller 15 år, beroende på vilket som är mindre. Lån för rörelsekapital kan vara högst 7 år. Det maximala lånebeloppet är 10 miljoner dollar - dock kan administratören medge undantag på upp till 25 dollar till 40 miljoner dollar under vissa omständigheter.

Företagets fysiska katastroflån

Företagare i ett deklarerat katastrofområde kan vara berättigade till ekonomiskt stöd från SBA för att reparera skador som uppkommit från en erkänd, kvalificerad katastrof. Det finns inga storlekskriterier, och de flesta privata ideella organisationer kan också ansöka om SBA för ett återbetalningslån efter en katastrof.

Detaljerna. För att vara godkänd måste företagen visa en rimlig förmåga att återbetala lånet och andra förpliktelser från vinst. Räntesatsen är begränsad till högst 4% om företagare inte kan få finansiering någon annanstans (enligt SBA). Lån till företag och ideella organisationer med kredit som finns tillgängliga någon annanstans kommer att ha ett lock på 8%. Lånet kan vara upp till högst 30 år baserat på företagets förmåga att återbetala lånet. Lånprogrammet är ett långsiktigt finansieringsverktyg för ekonomisk utveckling inom ett samhälle tillgängligt för växande företag.

Certified Development Company (CDC) (504) Låneprogram

Certified Development Company (CDC) Det ger långfristig, fast räntefinansiering för större anläggningstillgångar, till exempel utrustning eller byggnader.

Detaljerna. Företagen måste drivas för vinst och omfattas av storleken av Small Business Administration (SBA). De måste också göra affärer i USA eller dess ägodelar och ha ett konkret nettovärde på mindre än 15 miljoner dollar och en genomsnittlig nettoinkomst mindre än 5 miljoner dollar efter skatt under de två föregående åren. Den här listan över stödberättigade och oförenliga företag beskriver företag som kvalificerar sig för ett CDC-lån. (Generellt kommer CDC-lån inte att godkännas för att investera eller spekulera i hyresfastigheter.)

För att kvalificera måste företagen kunna visa förmågan att betala tillbaka lånet från det projicerade operativa kassaflödet av verksamheten och kanske inte ha Övriga finansieringsalternativ utanför SBA.

Maximala lånebelopp bestäms utifrån den avsedda användningen av fonderna.

Ekonomiska skadeståndsolyckelån

Lån för ekonomisk skada katastroflån är det primära statliga stödet för reparation och ombyggnad av icke-jordbruksföretag, privata företag som skadas eller förstörs av katastrofer (orkan, tornado etc.). Programmet är den enda formen av SBA-hjälp som inte är begränsad till småföretag. Det kan ge upp till 2 miljoner dollar ekonomiskt stöd till företag eller privata ideella organisationer som drabbas av betydande ekonomisk förlust från en deklarerad katastrof.

Detaljerna. Även om detta lån inte kommer att ersätta förlorade försäljningar eller intäkter, kommer det att hjälpa företagen att uppfylla ekonomiska skyldigheter som kunde ha uppfyllts om katastrofen inte hade uppstått. Det ger också befrielse från ekonomisk skada som direkt orsakas av katastrofen så att företagare kan upprätthålla en rimlig mängd rörelsekapital under den period som drabbats av katastrofen.

Företagen eller privata ideella organisationer måste ha ekonomisk skada och vara belägna i ett katastrofförklarat län eller angränsande län för att vara berättigade.

Lånet kan vara upp till 2 miljoner dollar per företag och har inte förskottsavgifter eller tidig utbetalningsstraff. Lånets längd bestäms av ett företags förmåga att återbetala lånet.

Equity Investment - SBIC-programmet

Skapades år 1958, programmet Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) utformades för att stänga klyftan mellan tillgängligt riskkapital och småföretagens behov i uppstart och tillväxt situationer. SBIC är privata ägda och drivna investeringsföretag för småföretag som kombinerar sina egna pengar och medel som lånas från SBA för att finansiera småföretag, även om aktier och långfristiga lån.

Detaljerna. Det första steget för att säkra SBIC-finansiering använder SBIC-katalogen för att spåra befintliga SBICs intresserade av att finansiera ditt företag. Eftersom programmet ger kapitalinvesteringar i stället för skuldfinansiering, kommer ett investeringsbolag att köpa en bit av ditt företag och bli medejer i verksamheten. Procentandel av verksamheten som kommer att köpas och andra detaljer förhandlas fram av investeraren och företaget.

Microloan Program

Programmet för mikroloanprogram är utformat för småföretag som behöver mycket små lån att starta eller växa.

Detaljerna. SBA gör medel tillgängliga för ideella lokala långivare som sedan gör lån på upp till $ 50.000 till stödberättigade låntagare. Varje intermediär långivare har sina egna utlånings- och kreditbehov. En viss säkerhet och en personlig garanti för företagets ägare är vanligtvis nödvändiga. Lånvillkoren varierar beroende på lånets storlek, men den maximala längden är sex år. Räntorna varierar också.

Subsidiarprogrammet för indiska lånegarantier, försäkringar och räntor

Som namnet antyder är lånet för indiska lånegarantier, försäkringar och räntesubventioner specifikt för personer som tillhör en federalt erkänd amerikansk indisk stam eller Alaska indiansk grupp eller för företag som åtminstone 51% ägs av federalt erkända amerikanska indianer eller alaska infödda. Dess syfte är att hjälpa till med att erhålla finansiering från privata källor för att främja affärsutvecklingsinitiativ som förbättrar och stärker bokningens ekonomi.

Villkoren för dessa lån offentliggörs inte.

Bottom Line

Kolla in dessa alternativ till traditionella kommersiella lån för att se om din verksamhet kvalificerar och om någon skulle ge finansiering på förmånligare villkor.