Personer som har ställt upp för mycket skuld är ibland övertygade om det är vettigt att lämna in konkurs. Det finns flera anledningar till varför det kan vara meningsfullt att ta steget och filen för kapitel 7 konkurs eller kapitel 13 konkurs, men att fatta detta beslut är inte utan konsekvenser.

Tänker du att signera dina skulder bort för gott? Läs vidare för att lära dig om de negativa konsekvenserna av att ta detta steg. (För att lära sig hur man går ur skulden, läs Grävning av personlig skuld .)

När arkiveringen gör sansning
Det finns några omständigheter där ansökan om konkurs kan vara till nytta: >

AD:

Du har redan försökt att förhandla

Antag att du har försökt förhandla eller arbeta med en återbetalningsplan med en eller flera fordringsägare, men de har inte budged. De vill ha full betalning och är inte villiga att bli utbetalade över tiden - och du har inte möjlighet att göra den betalningen. Detta kan lämna gäldenären med få alternativ andra än att lämna in för konkurs. Dina skulder överstiger dina tillgångar

En annan viktig orsak till att enskilda individer är att de helt enkelt inte kan betala sina skulder och att bara betala skulden överstiger den månatliga inkomsten de genererar. Tänk till en person som skuldar 500 000 dollar till en bank och vars månatliga skuldservice är 4 000 USD. Om den här personen bara har 100 000 USD i tillgångar och en inkomst på 2 000 USD per månad kan det finnas några andra alternativ än att lämna in för konkurs.

AD:

Du vill behålla din IRA

Vissa individer är oroade över att de pengar som de har byggt upp i sina IRA-bolag kan likvideras om de lämnar konkurs. Men 2005 uppgav högsta domstolen att federal konkurslag skyddar enskilda pensionskonton från fordringsägare, vilket skulle göra det möjligt för dig att hänga på din IRA trots att du lämnat in för konkurs. (För mer insikt, se
Konkursskydd för dina konton .)

AD:

Negativen att arkivera

Inlämning för konkurs är ibland rätt (eller bara) val, men det finns konsekvenser. Dessa inkluderar:
Det kan vara en personlig / mental inverkan

Ibland kan personer som gör konkursfyller känna att de på något sätt har förlorat, misslyckats eller att de inte har något hopp om att någonsin vända sin ekonomi. Kort sagt, individer bör överväga sina känslor om arkivering på förhand eftersom det kan påverka deras personliga liv och viktiga relationer.
Du kommer inte att kunna låna.

En annan stor orsak till att vissa individer kanske inte vill göra konkurs är att det kan göra att kreditinställningar (LOC) är extremt svåra, om inte omöjliga, för upp till flera år. Med tanke på i vilken utsträckning många människor är beroende av "plast" för att köpa inköp idag är det inte svårt att föreställa sig hur mycket detta kan påverka dina utgiftsmönster och förmåga att leva det liv du har blivit van vid.
Ditt kredit kommer att skjutas

Skulle vara konkursfilister måste också komma ihåg att deras kreditrapporter kan påverkas av en ansökan. I själva verket kan kreditbyråerna enligt lagen om kreditkredit rapportera en konkurs i upp till 10 år. Detta kan påverka din förmåga att få ett lån och kan även ha en inverkan på din karriär, eftersom arbetsgivare kan göra en bakgrundskontroll under anställningsprocessen. (För mer insikt, läs
Betydelsen av din kreditbetyg .) Vad du kan förvänta dig under och efter en konkursinspektion

Om du gör en konkursfil, var noga med att begära en kopia av din kredit rapport från de stora organen, som Equifax, Experian eller TransUnion före och efter en konkurs för att säkerställa att informationen i den är korrekt. Om inte, be om att det ändras för att avspegla vad som faktiskt inträffade. (Läs mer
Hur man bestrider fel på din kreditrapport .) Konkurser är också en fråga om offentlig journal. Med andra ord, bokstavligen skulle alla kunna begära att se en kopia av arkiveringen. Även detta bör beaktas, särskilt av dem som är intresserade av att hålla sina finanser och personliga frågor privat och uteslutna.
Ett annat problem är att banker kan vara mer ovilliga att göra osäkra lån för varor som en bil, ett hem eller en annan betydande tillgång, till exempel en investering eller ett företag. För att kompensera utlåningsinstitut för vad de ser som en ökad risk kan de öka räntan på lånet, begära en större utbetalning eller båda. Under lånets löptid kan dessa extrakostnader verkligen öka.

Inga gratis luncher

Slutligen finns det en kostnad för att arkivera för konkurs. Inlämning kostar vanligen ett par hundra dollar, men att hyra en advokat för att representera dig och skydda dina rättigheter kan kosta mycket mer än det. Även om individer kan agera för egen räkning och en advokat inte kan behövas, går det ensamt att du riskerar att förlora vissa rättigheter och / eller egendom. Generellt sett är en advokat på grund av hans eller hennes kunskaper om lag och erfarenhet väl värt pengarna.
Ett ord till de vise

Innan du fattar några konkursbeslut, kan gäldenärer vilja konsultera en kreditrådgivare och / eller försöka förhandla med kreditgivare för att se om de kan utarbeta en betalningsplan. Att tala med advokat kan också vara meningsfullt. Trots allt är varje persons situation unik, och det som kan vara rätt för en person kanske inte är rätt för en annan. Grunden är detta: Beslutet att fila för konkurs är inte lätt, så väger för och nackdelar noga innan du loggar på den prickade linjen.