Återinvestering av utdelningar kan vara ett lukrativt alternativ för pensionärer, så länge som de har andra källor till kortfristig inkomst. Faktum är att återinvestering av utdelningar är ett av de enklaste sätten att odla din portfölj, även efter att dina intjäningsår ligger bakom dig. Det är dock inte den bästa strategin för alla.

Bedöm din nuvarande ekonomiska situation och framtida behov innan du väljer det här investeringsalternativet.

Hur utdelningsinvesteringar fungerar

Utdelningsinvesteringar är praxis att använda utdelningsfördelningar från aktie-, fond- eller fondförvaltningsinvesteringar för att köpa ytterligare aktier. Medan investeringar i utdelningsbärande värdepapper kan vara ett bra sätt att generera regelbundna investeringsinkomster varje år, många tycker att de bättre betjänas genom att återinvestera dessa medel istället för att ta kontanter. "Investerare bör fortsätta att återinvestera sina utdelningar efter pensionering sedan de flesta utdelningar Betalningarna är inte tillräckligt stora för att garantera investerarnas omedelbara användning, säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors i Irvine, Kalifornien.

Om du får $ 500 varje år i utdelningar men tjänar till exempel $ 50 000, till exempel, innebär dessa utdelningsvinster inte en stor skillnad i din årliga inkomst. Om du konsekvent återinvesterar utdelningarna varje år kan du växa din portfölj utan att göra några extra intäkter. Återinvestering av utdelningar är ett av de enklaste och billigaste sätten att öka innehaven över tiden.

Det finns två sätt att återinvestera utdelningar: antingen genom att ta kontanter och manuellt köpa ytterligare aktier genom att utföra handel med din mäklare eller genom att använda en automatisk återinvesteringsplan för utdelning (DRIP).

DRIPs

Många mäklare erbjuder DRIPs som automatiskt fördelar de utdelningar du får för att reinvestera. Dividendfördelningarna används för att köpa ytterligare andelar av säkerheten, ofta med rabatt.

Till skillnad från att köpa tilläggsandelar gör det traditionella sättet att återinvesteringsplaner för utdelning tillåter dig att köpa bråkdelar om ditt utdelningsbelopp inte räcker för att köpa hela aktier. Om nuvarande pris på ett visst lager är 20 dollar, till exempel, skulle en utdelningsbetalning på 30 dollar köpa 1. 5 ytterligare aktier. Om du reinvesterar manuellt skulle du bara kunna köpa en extra aktie och ta $ 10 kontant. Några extra pengar i fickan kan verka som en bra affär, men köpkraften på $ 10 är imponerande jämfört med det potentiella intäkter som genereras genom att öka din investering. Kraften i sammansättning innebär att även en liten investering som gjorts idag kan vara värt en betydande mängd på vägen.

Fördelar med återinvestering av utdelningar för pensionärer

Utdelningsinvestering kan vara ett kraftfullt verktyg för pensionärer.Pensionärer har spenderat många år på att bygga sina portföljer, så de utdelningsinkomster de får varje år kan vara betydande. Genom att återinvestera vinsten även efter pensionen kan du fortsätta att öka din investering så att den kan ge ännu mer inkomst på vägen när du kan ha uttömda andra inkomstströmmar. "Historiskt sett har S & P 500: s totala avkastning levererat drygt 9 % per år. Omkring hälften av den totala avkastningen har kommit från prisuppskattning och hälften från utdelningar, säger Hebner. Vad kan din inkomst vara? "Baserat på historiska uppskattningar, någonstans runt 4. 50% per år för någon med lång tidshorisont, säger Hebner.

Om du har planerat bra för pensionering kan du ha besparingar i flera olika konton, mellan investeringsportföljer, individuella pensionskonto (IRA) och 401 (k) planer. Om så är fallet kan du upptäcka att du har sparat tillräckligt för att hålla dig bekväm utan att ta ut dina utdelningar som pengar. Dessutom kräver de flesta pensionssparande fordon att deltagarna tar en minsta fördelning av en viss ålder. Om du är skyldig att ta bort dessa konton efter pensionen ändå, och inkomst från dessa källor är tillräcklig för att finansiera din livsstil, finns det ingen anledning att inte återinvestera dina utdelningar. Intäkter på investeringar som innehas i Roth-konton uppkommer utan skattefrihet, vilket gör återinvestering av utdelningar särskilt lukrativ.

Om du har turen att vara i den här positionen, ger återinvestering av utdelningar i skatteuppskjuten pensionskonto och skattepliktig investeringskonto två stora fördelar. Det kan förlänga den period över vilken dina pensionskonton kommer att ge inkomst och det kan också säkerställa att dina skattepliktiga konton ger en hälsosam källa till pengar när dina pensionskonton är uttömda.

Aktier som köpts med återinvesterade utdelningar på ett skattepliktigt konto har sannolikt en annan kostnadsbas än de ursprungliga aktierna, eftersom aktiekurserna förändras över tiden. Att anställa en professionell skattrevisor kan hjälpa dig att undvika fel vid beräkningen av din skattepliktiga investeringsinkomst vid skattetid.

När det kan vara dags att ficka dina utdelningar

Många människor har inte den typ av inkomsthistorik som möjliggör aggressiv investering. Om du inte är så väl förberedd för pensionering som du skulle vilja, kan återinvestering av dina utdelningar säkerligen hjälpa dig att fylla upp din portfölj under dina arbetsår. Efter pensionering kan du dock konstatera att utdelningsfördelningar ger en välbehövlig inkomstström.

En annan situation där återinvestering av utdelningar kanske inte är det rätta valet är när den underliggande tillgången bedrivs dåligt. Medan alla värdepapper upplever upp och ner, om din utdelningsbärande tillgång inte längre ger värde kan det vara dags att fälla ut dina utdelningar och tänka på att göra en förändring. Om säkerhetsvärdet har stoppat men investeringen fortsätter att betala regelbundna utdelningar som ger välbehövlig inkomst, överväga att hålla ditt befintliga innehav och ta ut dina utdelningar i kontanter.På lång sikt kan företag eller fonder som inte kan generera positiv avkastning under längre perioder sannolikt minska eller upphäva utdelningar.

Återinvestering av utdelningar på lång sikt bidrar säkert till att öka din investering, men bara i den ena säkerheten. Med tiden kan du konstatera att din portfölj väger för tungt till förmån för dina utdelningsbara tillgångar och det saknas diversifiering. Om du tycker att det är dags att balansera dina tillgångar för att säkra mot potentiella förluster, överväga att ta ut dina utdelningar i kontanter och investera i andra värdepapper.

Uppmärksam portföljförvaltning är inte bara för de unga, även om du främst investerar i passivt förvaltade värdepapper. Håll ett nära öga på dina utdelningsinvesteringar för att bedöma vilken strategi som är mest fördelaktig. Återinvestering av utdelningar i en svag säkerhet är aldrig ett smart drag, och en obalanserad portfölj kan sluta kosta dig om din primära investering förlorar värde.

Var medveten om att förändra finansiella behov

Naturligtvis kan dina finansiella mål förändras över tiden. Även om återinvestering av utdelningar kan vara det rätta valet tidigt i pensionen, kan det bli en mindre lönsam strategi på vägen om du upplever ökade medicinska kostnader eller börjar skrapa botten av dina sparkonton.

Om du har turen att ha samlat en stor mängd rikedom är utdelningsinvestering nästan alltid en bra strategi om den underliggande tillgången fortsätter att fungera bra. Om du spelar dina kort rätt kan du till och med kunna lämna ett väsentligt näsbak bakom familjen eller andra förmånstagare efter din död.

Närma sig inte återinvestering av utdelningar med en inställd och glömd mentalitet. Medan DRIPs gör omplaceringar praktiskt taget enkelt, fortsätt att hålla koll på din investering för att säkerställa att du inte automatiskt fördubblas på en förlorande satsning.

Om du har råd med det, överväga att få hjälp av en professionell finansiell rådgivare. En betrodd finansiell rådgivare kan bidra till att dina utdelningar utnyttjas så bra som möjligt, ge dig vägledning om vilka investeringar som passar bäst för dina individuella mål och hjälpa dig att undvika vanliga investeringsfallsfall, till exempel uppskattning och felaktig tillgångsallokering.