a:

Skattefördröjda pensionssparande fordon, såsom traditionella IRA, 401 (k) planer och livräntor, är attraktiva för sparare som förutser en lägre inkomstskattefäste för sig själv vid pensionering. Trots att detta sannolikt kommer att bli fallet, överväga att lägga åt sidan åtminstone några efter skattskatt för pensionering. Eftersom skattepolitiken kan förändras över tiden kan pensionärer med endast skatteförskjutna besparingar finna sig att förlora en större del av sin inkomst till skatt än vad de förväntade sig. Andra alternativ för att spara som inte ökar framtida skatteskuld är Roth IRAs, Roth 401 (k) planer, standardmäklarekonton, inlösencertifikat och sparkonto.

Roth IRAs och Roth 401 (k) planer är relativt nya pensionssparande fordon som utnyttjar efter skatt-dollar. Vid pensionering kommer uträkning av dessa konton att vara skattefri, oavsett hur mycket värdet har ökat. Detta kan vara mycket fördelaktigt även i förtidspension, eftersom vinster inte är föremål för skatt under denna period heller. Till exempel, om en investerare bidrar med $ 5 000 till en Roth IRA varje år som börjar vid 40 års ålder och kontot växer till 400 000 USD vid 70 års ålder, kan hela kontot tas ut skattefritt. Många finansiella rådgivare rekommenderar kunder att stash minst en del av sina pensionssparande i dessa konton.

Andra typer av skattepliktiga investeringar som är bra för pensionssparande är aktier, obligationer och fonder som köpts på ett skattepliktigt konto. Utdelningar av utdelningar, räntor eller kapitalvinster är skattskyldiga varje år, men räntorna för dessa inkomsttyper är ofta lägre än investerarens huvudinkomstskatt. När som helst kan investeraren dra tillbaka dessa medel så att de endast omfattas av dessa lägre skattesatser. Dessutom kan pensionerade personer flytta sina skattepliktiga konton sparande till skattefria obligationer, vilket kan skapa en stabil, skattefri inkomstström från de intjänade räntorna.