En av de största och oftast utmärkta fördelarna med att sätta pengar på ett pensionskonto är de skattebesparingar som kommer från inkomstavdrag. Det är ingen tvekan om att det här är en stor fördel, men det är inte den enda faktorn du bör tänka på när du tänker spara för dina efterarbetande år. Faktum är att det generella samförståndet mellan investeringsrådgivare är att du ska spara så mycket som möjligt för att förbereda framtiden.
När du bidrar pengar till ett skattefördröjt pensionskonto dras pengarna från din skattepliktiga inkomst för det år då investeringen gjordes. Pengarna beskattas endast när det äntligen återkallas.
Om du till exempel har en årlig skattepliktig inkomst på $ 50 000, men du sätter $ 10 000 av pengarna på ett avdragsgilla pensionskonto, kommer endast 40 000 dollar av din inkomst att bli föremål för inkomstskatt. Därför blir din investering på $ 10 000 växande skattefri i kontot tills den dras tillbaka. Fördelen med skatteuppskjutna konton ligger i antagandet om att en persons skattesats blir lägre under sina pensionsår än under hans eller hennes inkomstgenererande år. Genom att uppskjuta intäkter tills deras personliga inkomstskattesatser minskar kan de som investerar i pensionskonton sänka sin totala skattekostnad.
Men bidragsgränserna på pensionsräkningar gör det möjligt för investerare att skjuta upp skatter på endast en viss inkomstnivå. Som ett resultat bidrar vissa investerare endast upp till den bidragsgränsen. Om du har maximerat dina avdragsgilla gränser, bör du dock inte ta det som en indikation på att du har gjort tillräckligt och bör sluta spara. Lämpliga pensionssparande säkerställer att du kommer att kunna behålla en trevlig livsstil i framtiden och att du kommer att ha de resurser som krävs för att hantera oförutsägbara utgifter. Därför är eventuella extra pengar som du sparar för pensionering värt, även om dina bidrag inte är avdragsgilla.
Men inte alla besparingar som du har öronmärkt för pensionering behöver placeras på ett pensionskonto. Avdragsberättigade konton erbjuder ett begränsat antal investeringar - investerar dina pengar på andra ställen erbjuder ytterligare investeringsmöjligheter. Till exempel, de pengar du sparar utöver pensionsbidrag gränser kan investeras i fastigheter, till exempel ett fritidshus eller en hyra egendom. Du kan till och med investera pengar i ett sidoföretag. Om dessa alternativa investeringsformer inte vädjar till dig är det dock inget fel att lägga in mer pengar på ditt pensionskonto.Genom "magiken" av sammansättning kan du sätta dig själv framför spelet med varje extra dollar du sparar.
För mer information, kolla in Grundläggande om ett framgångsrikt besparingsprogram , Grunderna för pensionsplanering och Fastställande av inkomster efter arbetet .
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag vill köpa ett lager på $ 30, sälja när det når $ 35, vill inte hänga på det om det sjunker under $ 27, och jag vill göra allt detta i en handelsorder. Vilken typ av order ska jag använda?
När du har identifierat en säkerhet som du vill köpa måste du bestämma ett pris som du vill sälja om priset leder i en negativ riktning och ett pris som du vill ta vinst på när Priset rör sig till din fördel. I många fall vidarebefordras dessa data till mäklaren med tre separata order.
Jag jobbar för ett universitet, och jag har 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF säger att jag inte kan överföra pengar till en annan leverantör. Kan de hindra mig från att överföra mina pengar till en bättre investering?
Det beror på. IRS tillåter överföring av tillgångar mellan 403 (b) leverantörer; dock är arbetsgivare och 403 (b) leverantörer inte skyldiga att tillåta sådana överföringar. Överföringen är endast tillåten om det nya 403 (b) -kontot (till vilket tillgångarna överförs) omfattas av samma (eller strängare) distributionsregler som gäller för det 403 (b) konto som tillgångarna är från överförd.