Säkrade kreditkort är inte bara för personer med en tarnished kredit rapport eller dålig kredit värdering som hindrar dem från att godkännas för traditionella kreditkort. De är också ett bra sätt för ungdomar och elever att skapa kredit - och kan också hjälpa internationals som bor i USA som inte har någon amerikansk kredithistoria.

Säkerhetskort kräver en återbetalningsbar deposition från kortinnehavaren, som fungerar som kontantsäkerhet om han eller hon standardiserar betalningar. Kortinnehavarens kreditgräns är baserad på hur mycket pengar de deponerar.

Ibland kan du få en kreditgräns på mer än 100% av depositionen, men oftare är det 50% till 100%. Om du bara har råd att lägga $ 300 mot insättningen, kan det vara kreditgränsen på det kortet. Om långivaren erbjuder endast 50% av din insättning, skulle du ha en kreditgräns på 150 $.

"Oavsett omständigheterna, om du försöker bygga din kredit så är det en bra idé att få ett säkert kort", säger Lauralynn Schueckler, online marknadsföringsspecialist för Advantage Credit Counseling Service, en ideell kreditrådgivningsbyrå. "Du är ganska säker på att få godkännande eftersom du tar den ekonomiska risken genom din deposition, och inte långivaren. ”

Oroa dig inte världen kommer att veta att du bär ett säkert kort. Dessa kreditkort har inte "säkrade" påtryckt på framsidan. Att använda en på ett datum eller affärs lunch kommer inte sända till alla runt dig som du inte har - eller dålig - kredit.

Hitta rätt kort

Det finns dussintals säkrade kreditkortsalternativ. "Nästan alla stora långivare, banker och kreditföreningar erbjuder ett säkert kort", säger Schueckler.

Fokus på fina tryck, Schueckler. Det är där du hittar kortets APR (årlig procentsats), avgifter och ytterligare information.

"Det viktigaste att undersöka är om det säkrade kortet rapporterar till kreditbyråerna eftersom annars kommer alla dina ansträngningar att vara förgäves", säger hon. Kort sagt ska kortet rapportera till alla tre byråerna - Equifax, Experian och TransUnion - eftersom inte alla långivare och banker drar information från varje kreditrapporteringsbyrå. Du vill ha en positiv historia med ett säkert kort som ska vidarebefordras till en potentiell långivare oavsett vilken byrå den samråder med.

Nästa, leta efter ett säkert kort med lägsta möjliga pris och avgiftsstruktur. Villkoren är sannolikt mycket mindre gynnsamma än för andra typer av kort.

Många säkrade kort har ansökningsavgifter, transaktionsavgifter för varje inköp, månadsavgifter för att behålla kortet, högre årsavgifter, högre räntor, ingen grace för inköp och andra avgifter som oskydda kort helt enkelt inte har, säger Stephen Lesavich , Ph.D., en advokat och medförfattare av "The Plastic Effect: Hur Urban Legends Påverkar användningen och missbruk av kreditkort. "

Andra saker att leta efter inkluderar:

• Kommer det säkrade kortet att tillåta en ökning av din kreditgräns med ansvarsfull användning och för vilken avgift?
• Kommer den säkrade kortutgivaren att tillåta dig att "göra examen" till ett osäkert kort med ansvarsfull användning och för vilken avgift?
• Kommer det säkrade kortet att ge ränta på insättning, poäng, mil, etc.?

Möjliga fallgropar

Misstag inte ett säkert kort för ett kontantkort. Till skillnad från ett förbetalt kreditkort minskar inte insättningen du gör för att "säkra" ett säker kreditkort när du använder kortet. Du måste fortfarande betala vad du debiterar på ett säkert kort varje månad. Det säkrade insättningsbalansen förblir orörd tills du stänger ditt konto, om inte annat anges i kortets villkor.

Titta på räntan. Ett säker kortets ränta eller årlig procentsats (APR) kan börja vid 9. 90% och öka till 22. 99% eller högre. "Om ett säkrat kort har noll eller låg förskottsavgift, kan det ha en högre ränta", säger Schueckler. Om ett säkrat kort har högre förskottsavgifter för ansökan och / eller årsavgifter kan det dock erbjuda en lägre ränta.

Det finns också vanligtvis många avgifter som bestäms av långivaren som skiljer sig från kort.

Avgifterna är inte förhandlingsbara. Vissa säkrade kort har få eller inga avgifter, medan andra kan ha höga avgifter och många av dem. Schueckler säger att kredithistoria - eller brist på det - inte påverkar avgiftsstrukturen. När det gäller säkrade kort är avgifter sällan förhandlingsbara och vissa säkrade kort har månadsavgifter som högst $ 14. 95 / månad förutom anmälningsavgifter, årsavgifter, sena avgifter, överavgiftskostnader, kontantavgifter och mer.

Förvänta dig inte pengar tillbaka, flygbolag miles eller andra belöningar . Säkra kort erbjuder inte vanligtvis de extrafunktioner som många vanliga kreditkort ger.

Bottom Line

Säker kort kan hjälpa människor att bygga - eller bygga om - sin kredit. Det är ofta en långsam process, varnar Schueckler.

"Om du har gått igenom en konkurs eller bara slutat med skuldavveckling och din kredit inte är bäst, är det en smart idé att ansöka om ett säkert kort för att hjälpa dig att bygga upp ditt kreditbetyg", säger hon. Om du däremot har en ton av nedsättande information om din kreditrapport (mycket sena och missade betalningar), lägger du till ett säkert kreditkort inte magiskt vända saker för dig. "Ett säkert kort är inte en snabb åtgärd, säger Schueckler.