Om du vill investera för lång sikt - som för din pension - kanske du vill kolla vad Schwab har att erbjuda via sina måldatumsmedel. Dessa medel kommer med låg kostnadskvoter (eller ingen alls), har levererat en imponerande avkastning över lång tid och kommer med relativt generösa utdelningar.

Med undantag för fonden som följer S & P 500, har de medel som vi ser nedan ha ett måldatum, i det här fallet 2030, 2040 eller 2050. Du kommer märka att Target 2050-fonden har mer exponering för aktier än andra medel eftersom det är tidigt i matchen och aktier tenderar att leverera den bästa avkastningen över lång tid. Eventuella tillfälliga träffar på aktiemarknaden kan göras upp under de följande åren.

Targetfondet 2030 har inte så mycket exponering för aktier (även om det fortfarande finns gott om exponering) och tar en något säkrare inställning genom att tilldela ökat kapital till ränteintäkter när du är nära pension. (För mer, se:

5 Topprankade ömsesidiga fonder för din pensionsportfölj. ) Alla siffror nedan per 29 oktober 2015.

Schwab Target 2030 (SWDRX)

Syfte : Kapitalt appreciering och inkomst i överensstämmelse med nuvarande tillgångsallokering. Måldatum: 2030.

Nettotillgångar: $ 763. 43 miljoner

Utdelningsavkastning: 2. 40%

1 års resultat: -1. 01%

Startdatum: 1 juli 2005

Prestanda sedan starten: 51. 11%

Kostnadsförhållande: 0. 00%

Kostnadsförhållande Kategori Genomsnitt: 0. 50%

Total fördelning Uppdelning

Aktier: 71. 03%

Obligationer: 22. 10%

Kontanter: 5 32%

Övrigt: 1. 36%

Fördelning av fördelning av aktiesektorn

)

Teknik: 18. 09%

Finansiella tjänster: 21. 13%

Sjukvård: 14. 70%

Obligationsbetyg

AAA: 67. 10% > AA: 3. 82%

A: 12. 39%

BBB: 12. 55%

BB: 1. 54%

B: 0. 41%

Under B: 1 . 28%

Övrigt: 0. 91%

Schwab Target 2040 (SWERX)

Syfte: Kapitalt appreciering och inkomst i överensstämmelse med nuvarande tillgångsallokering. Måldatum: 2040.

Netto tillgångar: $ 800. 78 miljoner

Utdelningsavkastning: 2. 48%

1 års resultat: -1. 91%

Startdatum: 1 juli 2005

Prestanda sedan starten: 58. 63%

Kostnadsförhållande: 0. 00%

Kostnadsförhållande Kategori Genomsnitt: 0. 50% (För relaterad läsning, se:

Nybörjarhandbok till Charles Schwab Online Brokerage.

) Sammanlagd fördelning fördelning Aktier: 84. 15%

Obligationer: 10. 54%

Kontanter: 3. 81%

Övriga: 1. 39%

Fördelning av fördelning av aktiesektorn

(topp 3)

Teknik: 17. 87% Finansiella tjänster: 21. 27%

Sjukvård: 14. 57 %

Obligationsbetyg

AAA: 65. 39%

AA: 3. 73%

A: 12. 90%

BBB: 13. 11%

BB: 1. 87 %

B: 0. 49%

Nedan B: 1. 34%

Övrigt: 1.18%

Schwab Target 2050 (SWNRX)

Syfte: Kapitalt appreciering och inkomst i överensstämmelse med nuvarande tillgångsallokering. Måldatum: 2050.

Nettotillgångar: $ 49. 21 miljoner

Utdelningsavkastning: 2. 47%

1 års prestation: -0. 94%

Startdatum: 23 januari 2013

Prestanda sedan starten: 25. 17%

Kostnadsförhållande: 0. 00%

Kostnadsförhållande Kategori Genomsnitt: 0. 48%

Total Allocation Uppdelning

Aktier: 90. 22%

Obligationer: 5 31%

Kontanter: 3 21%

Övrigt: 1. 21%

Fördelning av fördelning av aktiesektorn

)

Teknik: 17. 57% Finansiella tjänster: 22. 23%

Sjukvård: 14. 13%

Obligationsbetyg

AAA: 64. 85%

AA: 3. 67%

A: 12. 96%

BBB: 13. 30%

BB: 2. 00%

B: 0. 52%

Under B: 1. 40% > Övriga: 1. 31% (För relaterad läsning, se:

Fördelar med ETF-Only 401 (k) Planer.

)

Schwab S & P 500 Index (SWPPX) Syfte: Spår Den totala avkastningen på S & P 500. Netto tillgångar: $ 20. 53 miljarder

Utdelningsavkastning: 1. 90%

1 års resultat: 3. 66%

Inledningsdatum: 19 maj 1997

Prestanda sedan starten: 153. 32%

Kostnadsförhållande : 0. 09%

Kostnadsförhållande Kategori Genomsnitt: 1. 04%

Total fördelning Uppdelning

Lager: 98. 92%

Obligationer: 0. 00%

Kontanter: 0. 60%

Övrigt: 0. 48%

Topp 5 innehav

Apple Inc. (AAPL

AAPLApple Inc174. 34 +0. 05%

Skapat med Highstock 4. 2. 6

) Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 74 + 0. 32% Skapat med Highstock 4. 2. 6

) Exxon Mobil Corporation (XOM XOMExxon Mobil Corp83. 53-0. 26% Skapat med Highstock 4. 2. 6

) Johnson & Johnson (JNJ JNJJohnson & Johnson139. 81 +0. 04% Skapat med Highstock 4. 2. 6

) General Electric Co. (GE GEGeneral Electric Co20. 17 + 0. 20% Skapat med Highstock 4. 2. 6

) Bottom Line Den som söker en överkomlig pensionsfond som erbjuder utmärkt långsiktigt värde bör överväga Schwab-fonden s. Dessa medel är strategiskt utformade och har fungerat bra historiskt. Ju yngre du är desto mer riskerar du att ta eftersom det kommer att bli dags att kompensera för eventuella förluster. Ju äldre du är desto mer borde du förlita dig på mindre vinster via ränteintäkter för att behålla kapitalet. Dessa medel är utformade för att skydda dessa mål och med alla konton som de lyckas lyckas med. (För relaterad läsning, se: ETF-analys: Schwab US Broad Market.

)