En viktig fördel med att spara och investera är kraften i sammansatt intresse, vilket leder till en exponentiell ökning av värde över tiden, men en persons mål börjar skiftas när de åldras. Även om kapital appreciering kan ha varit viktigast tidigt i livet, är de som närmar sig sina pensionsår mer fokuserade på kapitalbevarande och kontanthanteringsstrategier som är utformade för att säkerställa att de har tillräckligt med att spendera under de återstående åren.

Här är några tips för sparande och investeringar som människor i 60-talet kanske vill överväga för att kunna öka sin dollar. ) Hitta dina siffror

Det första steget i att spara och investera i senare år är att bestämma hur länge dina pengar ska ligga kvar . Även om det är omöjligt att bestämma exakt hur länge du ska leva finns det ett antal räknare som är utformade för att hjälpa dig att beräkna din livslängd. Socialförsäkringsverkets

Livslängdskalkylator ger en grov idé, medan Wharton School of Business Livslängdskalkylator tar hänsyn till beteende, släktforskning och hälsa.

Därefter bör du beräkna hur mycket du behöver leva efter pensionering genom att titta på tidigare sedvanor i stället för att försöka göra uppskattningar. Det finns många program som kan användas för att förenkla denna process, inklusive online-appar som Mint eller nedladdningsbar stationär programvara som

Du behöver en budget . Efter att ha hållit reda på reella utgifter är det mycket lättare att ta ett antagande som sannolikt kommer att vara närmare verkligheten.

Slutligen är det viktigt att inkludera ett fullt finansierat akutsparande konto som är tillgängligt i kontanter eller kortfristiga cd-skivor. Medan ett relativt litet räddningskonto kan räcka när du är ung, frisk och arbetar, kan äldre personer överväga att skryta bort tillräckligt för att stödja sig för ett år eller två om de befinner sig i några svåra situationer, särskilt eftersom kontanterna bör redan finnas till hands från pensionsbesparingar.

) Plan för återkallelser Pensionärer bör upprätta ett system för regelbundna kontantuttag från sina spar- och investeringskonton , med tanke på inkomst som de kan få från pensioner, försäkringar, livräntor och andra typer av konton. Till exempel kan en pensionär besluta att dra tillbaka en inflationsjusterad 4% av sina inledande besparingar varje år och dra av det belopp som mottagits från andra källor som pensioner eller social trygghet.

Vissa pensionärer kan också vara skyldiga att ta utdelningar från vissa investeringar, som IRA, 401 (k) planer och andra icke skattepliktiga konton.Minsta utbetalningsbelopp beräknas av IRS baserat på bokföringsvärdet och din livslängd, med påföljder som åläggs dem som inte gör utdelningarna. Du kan undvika eventuella problem genom att använda IRS-arbetsbladet som visar tid och belopp för uttag från dessa konton.

Det är också viktigt att se till att de återstående fonderna hålls i relativt säkra tillgångsklasser för att säkerställa att framtida inkomstströmmar inte äventyras av marknadsvolatiliteten. Exempelvis rekommenderar vissa finansiella rådgivare att subtrahera din ålder från 100 och sätta den procentdelen av placeringar i aktier med resten i obligationer och penningmarknadsfonder som inte är lika mottagliga för stora prissvingningar på kort sikt.

Bottom Line

Spara och investera blir mindre om sammansatt intresse och mer om förutsägbara uttag efter att ha fyllt 60 år. Genom att beräkna hur mycket som behövs och skapa en plan för att ta ut pengar kan pensionärer se till att de har sparat tillräckligt pengar och kommer att få nog att leva av i sina gyllene år. Andra saker att tänka på: Håll utgifterna under kontroll och leva inom ramen för de regler du har fastställt för att kunna vara på rätt spår. (För relaterad läsning, se:

Pensionering är inte en storlek passar alla.

)