Eftersom den globala ekonomiska återhämtningen fortsätter att förlora momentum blir frågan om ekonomisk kompetens alltmer utbredd. Detta har redan uppmanat politiska ledare i Storbritannien och Australien att föreslå obligatorisk finansiell utbildning för studenter, medan Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) i Förenta staterna har lagt fram många rekommendationer om att främja finansiell läskunnighet inom oberoende stater. Att tillhandahålla en omfattande finansiell utbildning för ungdomar utgör ett betydande ansvar; Det är dock en plikt som inte kan bäras av skolor och lokala myndigheter ensam.

Länken mellan finansiell läsning och ekonomisk tillväxt

För att förstå vikten av ekonomisk läskunnighet är det viktigt att överväga den senaste ekonomiska krisen som uppslukade världen. I huvudsak resultatet av oansvarig utlåning och hänsynslös investering visade krisen hur fattig ekonomisk beslutsfattande påverkar medborgare, företagare och politiska ledare. Även om banker och utlåningsinstitut kan ha accepterat stor kritik för sin roll vid utlösandet av lågkonjunkturen är det viktigt att komma ihåg att miljontals konsumenter också var villiga att ingå dåligt genomtänkta och obestridliga finansiella avtal.
Ytterligare stöd för vikten av finansiell kompetens kan också hittas i hushållens skuldnivåer under det senaste decenniet. Kumulativ konsumentskuld uppnådde sin topp på 12 dollar. 68 biljoner vid höjden av den globala lågkonjunkturen under det tredje kvartalet 2008. När ekonomin långsamt återhämtade sig, minskade skuldnivåerna först innan de gick tillbaka när investerarna blev mer självsäker och började spendera mer igen. Från och med februari 2016, enligt New York Fed, är konsumentskulden $ 12. 58 miljarder, tillbaka nära dessa lågkonjunkturnivåer. Ändå verkar konsumenterna ha lärt sig hur man bättre hanterar den skulden, med den procentuella skulden som anses vara brottslig eller sen i betalning ner till 4,3% från 8,5% år 2008.

När det gäller ekonomisk tillväxt är det uppenbart att de skattebeslut som vi gör som individer har en påtaglig inverkan på den totala ekonomin. Gemensamma forskningsprodukter mellan George Washington University School och University of Pennsylvania har försökt att ge mer sammanhang till denna teori genom att utvärdera hur låg nivå av ekonomisk kompetens leder direkt till pengar-förlorande beslut och transaktioner. Resultatet visar stora skillnader i konsumentkunskaper om pensionsräkningar, kreditavtal och räntesatserna, som nu kan mätas i dollar och cent och ger ett monetärt värde på vikten av finansiell kompetens.

Vem borde ta på sig bördan för att ge ekonomisk utbildning?

Eftersom utbildning fortfarande är en fråga för kommunen i varje stat är det osannolikt att USA kommer att se obligatoriska reformer som genomförs på federal nivå. Trots det finns emellertid ett gemensamt samförstånd bland politiska ledare som dikterar att finansiell utbildning kommer att vara ett universellt inslag i K-12-läroplanen i slutet av 2014. Även om detta kommer att göra lokala skolor och myndigheter främst ansvariga för att lära sig ekonomisk läskunnighet landsomfattande är det också viktigt att bedöma rollen som föräldrar och etablerade finansinstitut.
Generellt sett måste föräldrar och skolor samarbeta för att ge en omfattande utbildning till sina barn. Medan föräldrarna är skyldiga att odla positiva beteendemönster och ge grundläggande värderingar, är det pedagogiska myndigheternas roll att lära sig akademiska färdigheter och ämne. Det finns en obalans när det gäller ekonomisk kompetens, eftersom den nuvarande generationen av vuxna hindras av en tydlig brist på pengarhanteringsförmåga. Enligt en 2017 Bankrate-studie hade bara 41% av de vuxna respondenterna tillräckligt med besparingar för att täcka en nödsituation på $ 500 eller $ 1000.
Denna färdighetsklyfta är en stor och uppenbar, och det har lett till att både lokala myndigheter och bankorganisationer själva driver ekonomisk kompetens. I själva verket har American Bankers Association varit en ivrig supporter till finansiell utbildning sedan 1997, då den introducerade det innovativa programmet "Lär barn att spara" som ett sätt att betona vikten av att spara pengar. Medan dessa ansträngningar och det senaste arbetet från CFPB delvis har kompenserat bristen på föräldrakunskap kan vårdnadshavare inte ignorera vikten av ekonomisk kompetens och måste istället uppmuntras att stödja ett detaljerat utbildningsprogram.

Bottom Line

Behovet av ett samordnat program för finansiell utbildning kan inte ignoreras, och trots att många föräldrar är svåra utrustade för att leda avgiften, kan de åtminstone stödja statliga skolors och bankinstituts ansträngningar. Genom att förstå sina egna brister när det gäller ekonomisk läskunnighet och välkomnar de lokala regeringarnas försök att åtgärda denna stora obalans, kan föräldrar fortfarande spela en aktiv roll för att skapa en hel generation ansvariga vuxna.
Kolla in vår serie guider som är utformade för att hjälpa dig att lära dig ekonomisk läskunnighet för barn i alla åldrar.