Finansiella rådgivare är ganska jämnt splittrade om de ser robo-rådgivare - automatiserade investeringstjänster - som konkurrens eller som irrelevanta för deras verksamhet. Tjugotre procent ser robo-rådgivare som konkurrens, medan ytterligare 27% anser digitala råd som irrelevanta för deras övning, enligt en Pershing-undersökning som kallas "Tredje årliga studie av rådgivande framgång: Förtroende och oro i den nya digitala åldern . "Endast 19% av rådgivarna tror att digitala råd kan komplettera sin praxis och 30% erkänner att de ännu inte har utvecklat en syn på denna teknik. (För mer, se: Topp 5 Robo-Advisor Myths. )

"Det är ingen tvekan om att digitala plattformar omvandlar branschen, säger Ben Harrison, chef för affärsutveckling och relationshantering hos Pershing Advisor Solutions, i ett uttalande. "Även om de flesta rådgivare är bekanta med digitala råd, använder en relativt liten andel av rådgivare idag denna teknik. Den största möjligheten vi ser för omvandling är att rådgivarna automatiserar värdefulla uppgifter, utökar sin räckvidd och lönsamhet. "

Undersökningen fann att ju yngre rådgivaren desto mer En tredjedel (33%) av rådgivare i åldrarna 18-34 anser att digital rådgivning är konkurrens och endast 9% tycker att det kan komplettera sin verksamhet. Tjugosju procent mellan I åldrarna 35-54 visas digitala råd som konkurrens, medan endast 16% av rådgivarna över 55 år ser det som konkurrens.

Nästan två tredjedelar av rådgivare (65 %) är något eller mycket bekant med digitala råd, men endast 5% använder för närvarande det i sin praktik. Inom det lilla universum som använder det, delades rådgivare mellan att använda det direkt med kunder eller utnyttja det bakom kulisserna. : En vägledning för att välja den bästa robådivaren. )

Hotande faktorer

I allmänhet citerades priset av respondenterna som en av de mest t hotande faktorer för digitala online finansiella leverantörer. Pershing påpekar att de typiska årliga avgifterna för robo-rådgivare sträcker sig från 0. 25% till 0.75% av de förvaltade tillgångarna, medan traditionella rådgivningsavgifter är ca 1-3%.

Mer än tre fjärdedelar av de undersökta rådgivarna säger att den låga kostnaden för digitala råd kommer att utgöra ett slags hot mot deras övning. Denna information understryks av att en annan studie konstaterat att mer än hälften av de undersökta investerarna var överens om att investeringsrådgivningen de flesta finansiella rådgivare erbjuder inte är värd 1% avgift, enligt Pershing.

Nya affärsmodeller som introduceras av digitala råd ses också som ett stort hot av vissa rådgivare, särskilt när digitala leverantörer av finansiella online-lösningar erbjuder personliga (24%) eller avlägsna (15%) tillgång till en mänsklig finansiell rådgivare för en extra avgift.Andra aspekter av digitala råd som anses vara hotande (antingen mindre eller större) innefattar algoritmer som digitalt investerar en persons tillgångar i en portfölj (62%) och digital skatteskörd av konton (46%). ) Tilltala digitala råd

När rådgivare frågades om de tror att de måste byta sin avgiftsmodell för att konkurrera med digitala rådplattformar 52 % säger att de inte behöver göra ändringar, men 23% säger att de är osäkra.

Av de som tror att de kommer att behöva justera avgifter, tror 79% att de kommer att behöva sänka dem för att konkurrera med de lägre priserna som erbjuds på digitala plattformar. Endast 12% tror att de kommer att hamna upp avgifter och erbjuda ytterligare tjänster för att motivera prishöjningen.

För att anpassa sig till framväxten av digitala rådplattformar tror de flesta finansiella rådgivare (61%) att de måste lägga till tjänster för att konkurrera eller vara lönsamma och relevanta. Många rådgivare är fortfarande övertygade om sina nuvarande erbjudanden och 21% tror inte att de måste lägga till ytterligare tjänster för att konkurrera. Arton-procent av rådgivare är inte säkra på att de måste lägga till tjänster för att fortsätta. (För mer, se:

Hur gör man Robo-Advisors Differ? ) Åtgärder för rådgivare

Studien föreslår åtgärder som rådgivare kan vidta för att använda digitala innovationer för att komplettera och utveckla sin verksamhet:

Gradvis genomföra teknikåtgärd

. Rådgivare bör förstå var de sitter i det digitala spektret och skapa en plan för var de vill vara. De flesta börjar med att automatisera repetitiva eller lågvärda uppgifter i sin verksamhet. En gång genomförd, först då ska de systematiskt arbeta för att anta alltmer sofistikerade verktyg. Gör högkvalitativa metoder ännu effektivare och personliga

. Digitala verktyg, som de som automatiserar klientkommunikation, kan bidra till att bevara den "high touch" -upplevelse som många rådgivare är kända för, men på ett mer personligt sätt som anpassas till kundens specifika intressen. Förbättra lönsamheten och tekniskt kunniga.

Genom att automatisera nyckeluppgifter som stöder leverans av förvaltningstjänster kan rådgivare öka sina marginaler och produktivitet. De kan använda den tid de sparar för att fokusera på värderade aktiviteter som mer djupgående finansiell planering. Infusionerande teknik till en rådgivares verksamhet bidrar inte bara till lönsamhet, men skapar en mer modern känsla för kundkommunikation och interaktioner som dagens teknikinvesterade investerare längtar efter. Articulate value

. Eftersom investerare och rådgivare svarar på digitala rådtrender är det viktigare än någonsin för rådgivare att utbilda sina kunder om det arbete de gör och det tydliga värde och visdom som rådgivaren erbjuder i förhållande till avgifterna. (För mer, se: Bästa tipsen om digital ålder för finansiella rådgivare. ) Var realistisk om fokus i praktiken

. Om rådgivare har en aptit för tekniskt aktiverad tillväxt borde de investera tid och pengar i de senaste kapaciteterna.Om inte, bör deras fokus flyttas mot finansiell planering eller betjäna rika eller praktiska investerare. "Det är kortsiktigt att begränsa sätten teknik kan komplettera ett företag till endast digitala råd, säger Kim Dellarocca, VD för Pershing, i ett uttalande." Digital rådgivning är viktigt, men det är bara ett område där ett företag måste utveckla sin teknologistrategi för att leverera en förmögenhetshanteringserfarenhet som speglar förväntningarna hos dagens konsumenter och arbetskraft. " (För mer, se:

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare .) Metodik

Undersökningen genomfördes online mellan 14 april och 1 maj 2015 och riktade amerikanska rådgivare åtminstone 18 ålder från Harris Poll Panel av finansiella rådgivare. Av de 350 intervjuer som genomfördes var 101 bland registrerade investeringsrådgivare (RIA: er eller oberoende RIA som inte arbetar på ett stålhus eller anslutet till en regional mäklare), 100 med rådgivare för wirehouse (de som arbetar vid stålhus eller regionala mäklarfirmor) och 149 bland andra rådgivare (de som arbetar hos försäkringsbyråer, oberoende mäklare eller banker).

Bottom Line

Oavsett om rådgivare ser dem som hot eller möjlighet, är robo-rådgivare här för att stanna. Rådgivare måste anpassa sig för att hålla sig till tiden och införliva digital teknik för att komplettera deras praxis. (För mer, se:

De bästa anledningarna till att rådgivare ska gå i RIA. )