Vanguard erkände ett otillfredsställt behov från investerare som ville ha en enkel, balanserad investering för att möta sina pensionsmål. Så Vanguard gjorde en tidig entré i måldatumsarenan genom att lansera sitt första urval av Vanguard Target Pensionsfonder 2003 och fyllde sedan i kompletterandet av ytterligare måldatum under senare år. Varje fond i måldagsserien har en underliggande mix av Vanguard indexfonder. På grund av sammansättningen av indexfonder och Vanguards ledningsstil har Vanguard Target Retirement-serien av medel en låg kostnadskvot som sträcker sig från 0. 16% till 0. 18%.

Strategin för målbaserade fonder

Målmedelsfonder ger investeraren ett enkelt, gemensamt fondval med en diversifierad portföljblandning som anpassas mot en viss tidshorisont. För ett långsiktigt måldatum förvaltas fonden med en mer aggressiv portfölj av underliggande aktieindexfonder under de första åren och anpassas sedan mot en mer konservativ blandning då måldatumet växer nära. När en fond har uppnått sitt måldatum, såsom Vanguard Target Pension Fund 2010, kommer den underliggande portföljen att återspegla den av Vanguard Target Income Fund.

Vanguard Target Pensionsfonder

Den nuvarande sortimentet av Vanguard Target Funds inkluderar Vanguard Target Retirement Income Fund och Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 och 2060. Listan börjar med den mest konservativa fonden och slutar med den mest aggressiva fonden. Långtidshorisonten för 2060-fonden möjliggör till exempel att portföljen blandas tungt i aktier och en liten andel av obligationer.

Vanguard Target Pension Fund 2045

Vanguard Target Pension Fund 2045 är ett bra exempel för att granska nuvarande resultat och portföljens sammansättning. Fonden har ett måldatumintervall från 2041 till 2045 och har fyra Vanguardindexfonder. De underliggande fonderna och vikten per oktober 2015 är 54. 4% i Vanguard Total Stock Market Index Fund, 35,6% i Vanguard Total International Stock Index Fund, 7% i Vanguard Total Bond Market II Index Fund och resterande 3% i Vanguard Total International Bond Index Fund. Eftersom tidshorisonten för denna fond är nästan 30 år, innehåller den fler aktieindexfonder och en liten del av obligationsindexfonderna. Investerare som planerar att gå i pension mellan 2041 och 2045 kan överväga denna fond; Om de vill ta mindre risk i sin investering kan de välja från tidigare måldatum.

Den nuvarande SEC-avkastningen för fonden är 2,22%. Inrättandet av fonden var 2003, så potentiella investerare kan överväga styrkan i fondens prestation över mer än 10 år.Den genomsnittliga årliga avkastningen på 10 år var 6, 61% och fonden har ett fyrstjärnigt betyg från Morningstar för tre- och femåriga prestationer.

Framgången för Vanguard Target Pensionsfonder

Vanguard har funnit framgång med serien av måldatumsfonder genom att erbjuda en låg kostnadsserie för pensionsmarknaden. Det initiala investeringsbeloppet är $ 1 000 för investeraraktier, så fonderna vädjar till enskilda investerare och 401 (k) deltagare. Vanguard-koncernen erbjuder ett välskött fondval med en stark prestationshistoria.

Pensionsskyddslagen från 2006 inkluderade måldatumsfonder som ett kvalificerat standardinvesteringsalternativ (QDIA). Pensionsplan sponsorer kan använda dessa medel som en standardinvestering för deltagare som inte gör ett investeringsval.

För investerare som vill ha ett engångsinvesteringsval eller en inställd och glömande strategi för pensionering är Vanguard Target Pensionsfonder ett enkelt val. Den automatiska ombalansen av portföljen är en viktig funktion. Vanguard Target Pensionsfonder är tilltalande för unga investerare som precis börjat en karriär och kanske inte har tid eller kompetens för att kritisera olika investeringsval.