Familjer med gifta par utgör nu bara knappt majoriteten av USA: s hushåll - en rakhyvel tunna 50. 2% enligt Folkräkningskontorets amerikanska gemenskapsundersökning 2005. Sedan 1970 har hushåll - med eller utan barn - ledt av ogifta par, samkönade partner eller skilda / aldrig gifta singlar blivit mycket vanligare. Varje situation påverkar hushållsekonomin annorlunda, så läs vidare för några finansiella strategier som fungerar bäst för dig.
Äktenskap
Att hantera äktenskapsmässiga pengar är avgörande för att fullt ut realisera de ekonomiska fördelarna med äktenskapet. (För mer om detta, se Fördelarna med att ha en make .)

• Finansiell kompatibilitet : Par som att hitta personlig kompatibilitet kan par nu få reda på hur man skapar ekonomisk kompatibilitet med en partner. Omfattande forskning av Kathleen Gurney, Ph.D, för artikeln "Förstå din ekonomiska personlighet" (1999) har identifierat tydliga ekonomiska typer som kan ha stora svårigheter att samexistera, till exempel en hänsynslös, riskerande "högvals" med en "achiever" som tenderar att hämma pengar. Ekonomin kommer också sannolikt att lida om en "perfektionist" som överanalyserar alla pengar flyttar par med en "producent", vars inkomster återspeglar hårt arbete, men vars brist på förtroende hindrar finansiellt beslutsfattande. Förutsatt att du har valt en partner som är en bra match för pengarnas personlighet, när varje partners utgifter och sparvanor har avslöjats, kan båda börja göra gemensamma ekonomiska beslut som respekterar båda parternas önskningar.
  

• Kommunikation : Även AmericanAcademy of Matrimonial Lawyers (trots att de handlar mot egenintresse) publicerar material som betonar vikten av god kommunikation för äktenskaplig framgång, oavsett parets ekonomiska välbefinnande. Faktum är att vissa topp finansiella rådgivare tjänar deras fortsatta baseras mer på hur bra de underlättar kommunikation om finansiella frågor och påfrestningar än genom några smarta ekonomiska drag som de levererar.
  

• Karaktär : Om en partner inte avslöjar ekonomiska problem som den andra upptäcker genom obligatorisk kredit / bakgrundskontroller (dvs. när man ansöker om lån eller hypotekslån tillsammans), bör den ekonomiska åtgärden stoppas tills båda sidor är "i vet". Båda parterna borde kunna ge en acceptabel förklaring till eventuella ekonomiska problem och kunna på ett rättvist sätt granska den andras finanser utan fördömanden eller anklagelser. Finanslagen bör inte slutföras förrän båda parter är övertygade om att deras finansiella mål är i linje.
  

• Din och min : Beroende på dina omständigheter kan det vara klokt att hålla de finansiella kontona och tillgångar som varje maka äger före äktenskap i sina separata namn. Eventuella separata gåvor till endera make måste gå in i dessa konton i enlighet därmed.Detta skyddar varje makas andel av tillgångar och framtida inkomstinkomstkapacitet (eventuellt kompletterad genom en avveckling) om äktenskapet misslyckas. (För att läsa mer om detta, se Gå igenom skilsmässa med dina intäkter .)
  

• Ours : Om paret har kommit överens om en viss procentandel av ekonomiskt ansvar, då är det ett bra sätt att hantera med detta är att inrätta "inre äktenskapliga" eller "gemensamma" konton för deponering av löner och andra intäkter. Varje make kan då och då komplettera dessa inre konton från alla separatägda konton - allt utan att utomstående inkomst anses vara en gemensam tillgång borde det ske skilsmässa.
  

  Not : Familjerätten i de flesta stater betraktar alla konton som är etablerade inom äktenskapet som gemensamma äktenskapliga tillgångar, oavsett hur de heter.

• Framtida planer : Även om tanken på separation eller skilsmässa kan vara obehaglig, är det meningsfullt att regelbundet utvärdera både din gemensamma ekonomiska situation - inklusive nuvarande och beräknade framtida nettovärde - samt framtida prognoser ska du skilja. Titta på hur varje man hade råd att skaffa sig, alla familjemedlemmar och deras pensionering. Det kommer nog att vara klokt att kontakta en finansiell planerare för att hjälpa dig med någon av dessa detaljer eller beslut. Det här kan vara ett worst case-scenario, men med det sätt som äktenskapsstatistiken går på, kan det inte göra ont att prata om det, om det bara är flyktigt.
  

• Gemensam förvaltning och särskild vaksamhet : Oavsett relativ ekonomisk skicklighet måste båda makarna vara inblandade i ekonomin - helst som aktiva deltagare, men åtminstone förstå vad paret har, vad som kommer in, vad som går ut och hur besparingar investeras Detta inkluderar alla företag eller andra företag som endera ägaren äger eller är involverad i. Vidare bör för eventuella nödsituationer eller skilsmässor både veta var alla finansiella poster och dokument hålls, inklusive säkerhetskopierad datorinformation.

Permanenta singlar och andra kopplingar
Den ogifta finansiella autonomin som finns tillgänglig idag kommer med ytterligare utmaningar.

• Singel : För singlar är skattesatser på en given inkomst högre än på samma inkomstnivå som delas av ett gift par. Därför bör välbetalda singlar normalt sätta högre procentandelar av inkomster i lönreduktion 401 (k) planerar att utnyttja eventuella skatteavdragande avdrag. Andra vägar för skattesänkningar, såsom hemägande, bör också eftersträvas. Att köra ett hushåll på en enda inkomst har sina egna utmaningar också, och en strikt budget bör följas för att se till att nuvarande utgifter ligger i linje med dina mål.
  

• Ogiften Partner : Den frihet som detta arrangemang erbjuder överförs inte alltid till den finansiella världen. En kunnig CPA kan hjälpa vissa ogifta par sänka sin gemensamma skatteansvar, och skilsmässa eller efterlevande makar kan ibland undvika att förlora äktenskapsstöd, social trygghet eller andra förmåner som upphör med återavbrott. Ogifta par kan emellertid inte få obeskattade spousalöverföringar (gåvor) eller arv från sina samarbetspartners, och de kvalificerar sig inte för socialförsäkrings- eller efterlevandepension.Dessutom kan de tillfalla betydande advokatavgifter som reglerar finansiell och hälsovårdskraft och tillhörande handlingar som ger dem de rättigheter som automatiskt ges till makar. I situationer som dessa är det ytterst viktigt att få råd från både juridiska och finansiella rådgivare för att säkerställa att båda parter kommer att omfattas av olyckshändelse, skilsmässa eller dödsfall.

Slutsats
Oavsett om du njuter av ett engagerat förhållande eller en enda livsstil, bör du komma till botten av din bok med högsta prioritet. När du väl har bestämt dig för var du står ekonomiskt kan de börja planera för vad som helst drömmar ligger före. Att utforska den finansiella världens stora räckvidd bör vara ett steg i livet, inte ett vägspärr, så var noga med att undersöka alla ekonomiska möjligheter (och fallgropar) som gäller för din situation.