Rebalance IRA är en specialiserad robo-rådgivare förvaltad av pensionsförmåner. För de flesta arbetstagare är pensionens pengar den största finansiella tillgången. Smart IRA och pensionsförvaltning är en avgörande avgörande faktor för huruvida du ska uppfylla dina pensionsmål eller ej.

Det robo-rådgivande fältet är trångt med många olika typer av automatiserade och automatiska-plus-mänskliga kontaktrådgivare. Är Rebalance IRA värt att spendera tid att använda eller ska du gå med en mer generisk robo-rådgivare som hanterar en bredare korg av ekonomiska problem?

Läs vidare för att få reda på det. ) Rebalance IRA: The Lowdown

Många investerare har en stor pool av pensionstillgångar från traditionella IRA, Roth IRAs och arbetsplats 401 (k) rollovers. Rebalance IRA nollar på det bästa sättet att hantera alla dessa tillgångar så att du uppfyller dina pensionsmål. Företaget börjar med ett första samråd med en ekonomisk planerare som lyssnar på dig och bedömer din risk tolerans, pension och livsmål.

Rebalance IRA bestämmer då hur det kan hjälpa dig att uppfylla dessa mål och punkter där din nuvarande strategi misslyckas. Företagets övergripande angelägenhet är att hjälpa dig att få den största avkastningen för dina pensionstillgångar medan du fortfarande är medveten om dina särskilda riskbild och personliga mål. Uppstarten syftar till att skapa en sund investeringsportfölj bestående av valutaväxlade medel med låg avgift (ETF) i procent av aktier och obligationsobjekt. En portfölj bygger på forskning och är brett diversifierad för att minska risken och maximera avkastningen.

Rebalance IRA har samarbetat med Fidelity och Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), två välskötta investment brokerage företag. Rebalance IRA hjälper dig att överföra tillgångar till ett av dessa företag där de kommer att hantera dina investeringar. Du får uttalanden från vilket företag du väljer. Som namnet antyder köper Rebalance IRA och säljer pengar i ditt konto för att hålla det i överensstämmelse med din ömsesidigt överenskomna tillgångsallokering. Denna allmänt accepterade praxis bidrar till att hålla risken till en rimlig nivå och kan öka avkastningen lite också. Årligen diskuterar du dina investeringar med en mänsklig rådgivare för att se till att din plan fortfarande är densamma som det som diskuterades. Om det finns ändringar i dina planer som kräver en potentiell förändring av din tillgångsallokering, hjälper rådgivaren. (För relaterad läsning, se:

Robo-Advisor, Asset Manager Marriages on the Rise. ) Är det värt det?

För att använda Rebalance IRA behöver du ett lägsta kontonvärde på $ 100 000.Tydligen är denna robo-rådgivare inte lämplig för yngre investerare som bara börjar. Dessutom finns en årlig underhållsavgift på 0. 50% av de förvaltade tillgångarna.

Investeringsmetodiken och investeringsnämnden kommer från finansiella luminaries Burton Malkiel, Charles Ellis och Jay Vivian. Malkiel och Ellis skrev

Investeringselement, som borde hålla en plats bland de stora investeringsböckerna. Med tanke på deras bakgrund vet du att dessa finansiella experters passiva investeringsstrategi stöds av sund forskning. Möjligheten att prata med en riktig finansiell rådgivare under Rebalance IRA-processen är också till hjälp, eftersom de flesta investerare har frågor som är bättre anpassade till en riktig konversation än en e-chatt eller ett samtal med en kundtjänstrepresentant. Andra robo-rådgivare som Personal Capital erbjuder också tillgång till finansiella rådgivare, men deras investeringsmetodik skiljer sig mycket från vad som gäller Rebalance IRA. (För relaterad läsning, se:

Vad är nästa för Robo Advisor Market? ) Avgiften på 0. 50% av AUM är konkurrenskraftig jämfört med förmögenhetsförvaltare i allmänhet som ofta debiterar 1. 0 % eller mer för investment management services. Det är också lägre än Personal Capital, men det minsta kontonvärdet har nyligen sänkts från $ 100 000 till $ 25 000. Om du jämför 0-50% gratis till Wealthfront, Betterment eller några andra Robo-rådgivare med liknande tillvägagångssätt ( även om dessa saknar den personliga rådgivaren) ser avgiften lite rik ut.

Bottom Line

Så är Rebalance IRA värt din tid och pengar? Som med många investeringsfrågor finns det inget perfekt svar. Om du letar efter någon att ta ansvar för en relativt stor placeringsportfölj och annars har valt ut en finansiell rådgivare med högre avgift, är Rebalance IRA värt en titt. Men om du är redo för att aktivera tillgångar helt över till en automatiserad plattform och bekväm med Robos investeringsmetodik, kan du spara lite pengar genom att välja en robo-rådgivare med lägre avgift. (För relaterad läsning, se:

Top-Robo-Advisor-trenderna år 2016. )