Credit. Det är vad som skiljer oss från de lägre primaterna. Med det får vi tillfällig tillgång till andras pengar. pengar vi kan använda för att finansiera ambitioner större än om vi var begränsade till våra egna pengar. Långivarna får intresse, låntagarna får hävstångseffekt och ekonomin växer. Vad finns att inte älska? Utan kredit skulle kapitalismen stagnera.

Men vem ska låna från? Det finns tusentals institutioner i lånefinansieringsverksamheten, några till och med bära imprimatur av Federal Deposit Insurance Corporation. Så det är bara ett fall att gå till den som erbjuder lägsta pris, eller hur? (För relaterad läsning, se Vem säkerhetskopierar FDIC? )

Svaret är både ja och nej, eftersom "ränta" sällan är ett statiskt begrepp.

Banklån vs Kreditkort | Credio

Osäkrade

Personliga lån har högsta räntor på de flesta klassificeringar av lån, eftersom de oftast är osäkrade. Om du inte har några säkerheter att ta i besittning om du inte skulle betala tillbaka pengarna, har en långivare inget annat val än att ladda hög ränta: högre än för en hypotekslån eller ett billån. Bostäder kan stängas av, fordon återtagas.

Ett typiskt personligt lån från en bank - för att få tillräckligt med pengar att betala för jet-skidor, semester eller vad som helst - kommer att kosta dig i genomsnitt omkring 11%. Låt oss lägga undan följande argument: du borde inte finansiera sådan lyx; om du gör det skulle du få en bättre ränta på ett hemkapitallån (förutsatt att du äger ett hem); låna från en rik familjemedlem är vägen att gå, eller gå utan. De osäkrade lånen är enorma, men de är fortfarande mindre än den noterade räntan på de flesta kreditkort.

Plast
På ytan verkar finansiering med ett kreditkort vara en kardinal ekonomisk synd. Vi har alla hört talas om hur den genomsnittliga familjen bär en viss oroväckande kreditkortsskuld (nästan 16 000 dollar, med en uppskattning.) Kreditkortsräntorna är så höga, upp till 79. 9% i vissa fall, den kongressen och presidenten ansåg behovet av att artificiellt locka dessa priser från utanför den fria marknaden. Med kreditkortets rykte, det gör frågan om banken mot VISA en icke-starter, eller hur? Borde du inte alltid låna från en bank, oavsett vad? (För ytterligare läsning, kolla in 7 okonventionella sätt företag kan låna pengar .)

Inte riktigt. Den överväldigande fördelen att låna på ett kreditkort, snarare än från en bank, är att endast den tidigare debiterar nollräntan. Verkligen gör det. Det är inte ett typsnitt. Kontrollera ditt kortinnehavsavtal om du är skeptisk.

Det är rätt. För de första 30 dagarna efter att du köpt något, gör du det på ett kreditkort motsvarar det med kontanter. Det angivna priset för varan är vad du betalar.Behåll villkoren för dina lån tillräckligt kort, och du kommer att få långivaren att dansa till din låt. Med ett personligt lån från en bank betalar du ränta från den dag du tar pengarna i besittning. Även om du aldrig använder det, som besegrar syftet att låna pengarna i första hand.

Ska du välja att ta 31 dagar eller längre att betala för en vara du köpt på ett kreditkort? Tja, det är då du inte utnyttjar den inneboende fördelen med betalningsmetoden.

Kreditkortsutgivare förstår att de är verksamma vid en uppfattad nackdel för banker, varför den tidigare erbjuder extra förmåner. För att göra det lättare att befria dig från att behöva betala pengar för varje enskilt inköp, kunna tvista inköp från oskäliga köpmän och köpa saker online med ett knapptryck, förväntar emittenterna med rätta något för att ge dig ett kreditkort. Det som kortutgivarna förväntar sig? Intressera. Och smarta kortinnehavare ger dem aldrig den nöjda.

För korta önskningar, svaret på banken mot ett kreditkort är frågan lätt. Sätt varje köp på det kreditkortet och tänk ingenting på det. 30 dagar är gott om tid. För de flesta av oss är det två löneperioder: Två möjligheter att ha fått tillräckligt med dina egna pengar för att betala tillbaka någon annans. Plus kreditkort brukar komma med en grace period. Grace perioder finns inte i världen av personliga lån.

Bank

Vad sägs om lån som uppkommit enbart för att försöka tjäna mer pengar? (Eller för att samla en fras, "företagslån".) Banker erbjuder givetvis dem till bättre priser än personliga lån och för villkor som sträcker sig från flera månader till flera år. Dessa lån säkerställs av intäkterna från verksamheten själv. Det borde självklart att svaret på frågan är riktigt uppenbart: du borde aldrig aldrig < finansiera ett företagsföretag på ett kreditkort. Ja, Google grundare gjorde det så, men tycker du ärligt att din start kommer att växa till Googles storlek? De misslyckade företag som begravdes under oöverstigliga riskabla kreditkortskulder överträffar de få som framgångsrikt drog bort denna farliga stunt. Så är det

någonsin en motivering för att låna ett kreditkort när du kan låna från en bank? Bara i de mest extrema omständigheterna, när du behöver snabba pengar omedelbart och inte har tid att krångla med pappersarbete. Som om någon håller din dotter gisslan. Bottom Line

Kort sagt, titta alltid på transaktionen från den andra partens perspektiv. Förstå villkoren och lär dig hur du använder dem till din fördel. Och om en långivare är villig att ta ut dig under marknadsräntorna - som en kreditkortsutgivare som tar ut 0% för den första månaden - ler och ta upp dem på det mest generösa erbjudandet. (Läs mer om

Förstå kreditkortets ränta .)