När du tittar på Super Bowl 50 denna söndag kommer du att se en reklam för ett företag som aldrig har annonserat på TV tidigare. SoFi kommer att flyga sin första TV-annons under Super Bowl 50 med titeln "Great Loans for Great People. "Den har en verklig SoFi-låntagare och undersöker vad som gör SoFi-låntagare" bra. "Annonsen uppmärksammades innan den ens sprang under Super Bowl för sista minuten redigeringar för att ändra den snarky tonen. Den ursprungliga versionen slutar med: "Ta reda på om du är bra på SoFi. Com: Du är förmodligen inte." Den slutliga redigeringen faller de sista tre orden.

Detta företag leder en avgift som kan markera början på stora förändringar i utlåningsverksamheten. SoFi är en av de största av en fledgling grupp av icke-bank långivare som utmanar stora banker med deras alternativa tillvägagångssätt att tillhandahålla lån till kunder. Om du vill ta en sida från en annan bransch bör du överväga vad som hände med Blockbuster när Netflix, Inc. kom till stan. Det finns andra spelare i rymden, inklusive CommonBond och Earnest.

Farväl FICO

SoFi startades 2011 av fyra partner som var övertygade om att banksektorn inte tjänar allmänheten på det sätt som kunderna förtjänar. Detta företag har snabbt vuxit till en miljard dollar enhet som specialiserat sig på refinansiering av studentlån och personliga lån samt inteckningar för ekonomiskt ansvariga individer. Att vara en icke-bank långivare har gett det friheten att pionjera ett annat sätt att kvalificera potentiella låntagare, en som ser lika mycket ut på personens nuvarande ekonomiska omständigheter och framtida potential som sitt förflutna. (För mer, se: Personliga lån: Top Alternative Lenders .)

För detta ändamål meddelade SoFi nyligen att det inte längre kommer att inkludera FICO-poäng i sin låneutvärderingsprocess. Detta markerar ett annat stort steg bort från konventionell politik för långivaren - och öppnar dörren för en rad potentiella låntagare vars tidigare omständigheter inte längre exakt återspeglar deras nuvarande ekonomiska situation.

Vad det betyder för dig

SoFis försäkringstagare ser på låntagarens nuvarande kassaflöde, framtida intjäningspotential, sysselsättning och ekonomisk historia innan man fattar ett beslut. Men det tror att de komponenter som utgör poäng innehåller några grundläggande brister (som hur de speglar dåligt på en låntagare som inte har eller använder ett kreditkort, oavsett deras förmåga att betala tillbaka ett lån) och de är inte längre en del av ekvationen. Framtida låntagare som har visat en historia av ekonomiskt ansvar men kanske inte har kreditpoängen för att spegla det kan logga in på SoFis hemsida och för en fördelning av deras nuvarande student- och personliga lånesatser.

Går över och bortom

SoFi: s engagemang för sina låntagare, som de kallar medlemmar, slutar inte med enbart lånets ursprung och service. Det tar ett personligt intresse för sina låntagare som går utöver pengar, och stöder också karriär- och relationsmålen. Till exempel erbjuder det topplansering karriärplacering bistånd och en sex månaders uppskjutning på lån betalningar för dem som blir arbetslösa. Karriärrådgivningen omfattar CV-utbildning, personlig branding, konsten att förhandla och grundläggande jobbintervjuer. Mer än 165 låntagare har hittat nya jobb med SoFis hjälp. ) Det finns även ett Entreprenörprogram för dem som vill starta sina egna företag och potentiella entreprenörer som väljs ut för kursen får tillgång till investerare nätverk och mentorskap. Det är också värd två till tre pedagogiska och sociala evenemang varje vecka och kommer att vara värd för mer än 300 händelser totalt 2016. Detta innovativa tillvägagångssätt bidrog till att landa SoFi på CNBCs Disruptor 50 List samt

Wall Street Journalens miljarder Dollar Startup Club. Bottom Line

SoFi: s eliminering av FICO-poängen från dess försäkringsvillkor kan markera början på en mycket större trend mot en mer framåtriktad modell i utlåningsindustrin. Företaget kommer också snart att expandera sin mängd produkter och tjänster genom att erbjuda förmögenhetsförvaltning. Men det kommer att vara åtagit sig att erbjuda lönsamma alternativ för kunder som vill ha mer för sina pengar än vad de får hos traditionella banker. För mer information om SoFi besök www. sofi. com. (För mer, se:

10 FinTech företag att titta på i 2016 .)