401 (k) Planerna har kommit långt sedan de först lanserades 1978. Skapandet av 401 (k) -planen representerade ett dramatiskt skifte i hur individer blev involverade i sin personliga pension investeringar. Ansvaret för att välja och övervaka placeringsprestandan skiftades också från arbetsgivare till anställd. Under årens lopp har många arbetsgivare arbetat för att säkerställa att anställda har tillgång till förenklad information och till erfarna finansiella yrkesverksamma som kan hjälpa dem att ta gissningen på att utforma planer och välja investeringsalternativ.

AD:

Det här är en bra start för att hjälpa dig att investera som en professionell och kontanter i den största pensionsplanen som möjligt. (För att lära dig mer om de grundläggande begreppen i 401 (k) planer, se 4-1-1 på 401 (k) s .)

Läs vidare för mer tips om hur du får det bästa ut av dina pensionsbesparingar.

Fördelar med 401 (k) s
Det finns ingen brist på information som anger fördelarna med att bidra till en individuell pensionsplan, oavsett om det är 401 (k), IRA, SEP IRA eller någon annan individuell pensionsplan. Förmåner inkluderar premieavgifter, vilket kan minska din årliga skattepost och det faktum att investeringarna växer skatter uppskjutna tills de återkallas. Många arbetsgivare ger också matchande bidrag till 401 (k) planer för att hjälpa dina bidrag att växa ännu mer. Du kan också ha personlig kontroll över vilka typer av investeringar som ska användas inom planen baserat på din risk tolerans och investeringshorisont. Det är här där det kan finnas en koppling mellan teori och tillämpning. Investerare kan peka sina portföljer mot extrema ändpunkter av riskspektrum och frestas att hoppa in och ut ur marknaderna utan att ta hänsyn till det långsiktiga perspektivet. (För mer information om fördelarna med pensionssparande, se Planera att gå i pension .)

AD:

Tillbaka till grunderna
Att plocka tillgångar till din 401 (k) är lika enkelt som att följa de metoder som proffsen använder. Innan du investerar eller balanserar din 401 (k), gå tillbaka och utvärdera din risk tolerans och investeringstidshorisont. Många arbetsgivare har elektroniska verktyg för att hjälpa dig att bestämma dessa parametrar.

Skapa sedan en långsiktig tillgångsallokering utifrån dessa parametrar och precis som proffsen skriver du ner den! Du kanske vill utarbeta en informell investeringspolicy för denna tilldelning, med riktlinjer för ombalansering. Detta kommer att hjälpa dig att ta bort frestelsen att hoppa in och ut ur marknaderna eller göra dramatiska tillgångsfördelningsskift. Du kan uppskatta vad ditt långsiktiga resultat kan baseras på historiska intervall av olika portföljer.

AD:

Din arbetsgivare kan erbjuda verktyg som hjälper dig att bekanta dig med risker / belöningsrelationer. Nyckeln är igen att agera som proffsen, hålla fast vid din fördelning och göra strategiska tillgångsallokering just som proffsen gör minst halvårsvis.Det innebär att din tillgångsallokering inte förändras bara för att marknaden förändras, men endast om förutsättningen för att bygga din tilldelning ändras. (För mer insikt, läs Rebalance Your Portfolio To Stay On Track .)

Inom fonderna
För de som gillar att tillbringa helgen, läser prospektet som distribueras av fondförvaltarna, är det bra att spendera någon tid går över detta. Det är dock viktigt att komma ihåg att din planadministratör redan har gjort lejonens andel av due diligence. Med andra ord har de medel som erbjuds dig granskats noggrant och utvärderats för avgifter, utgifter, prestanda och investeringar. Det betyder inte att du kan stänga dina ögon och kasta en pil när du väljer dina investeringar, men om du har val mellan två stora cap-medel, är chansen att de kommer att likna i många avseenden. Även om du inte har något annat val än att betala de interna avgifterna, är det viktigt att veta vad de är. Det kommer utan tvivel att vara outliers med högre avgifter; du kanske vill hålla sig borta från pengar med högre avgifter om du känner att avgifterna är större än vad fonden är värd. Du kan också betala högre avgifter för internationella investeringar eftersom dessa medel tenderar att ta ut högre avgifter. Det är troligt att ett professionellt företag har bestämt att avgifterna för fonderna ligger inom rimliga områden, men du bör kontrollera dem ändå för att vara säker. (För mer om avgifter, läs Sluta betala höga ömsesidiga fondavgifter .)

Vad proffsen tittar på
Den första terminen du behöver känna till är avkastning. Varje fond placerar sin nuvarande avkastning och för ofta gör investerare antaganden om det numret. Här är hemligheten: Det betyder nästan ingenting för dig på lång sikt.

Vad betyder utbyte verkligen? Den representerar det sammanlagda avkastningen på den totala portföljen vid en given tidpunkt: eftersom siffrorna är minst en månad gammal betyder det ännu mindre. För obligationsfonder kan avkastningen ge dig en indikation på löptidslängden, men det indikerar inte den faktiska avkastningen. (För tips om att plocka tillgångar som ett proffs, se Välj lager som Peter Lynch , Warren Buffett: Hur han gör det och Tänka som en aktiemarknad High Roller >.) Vad finns i ett namn?

När du granskar olika medel som är tillgängliga för dig kan du vara förvirrad om namn. Precis vad är den "Strategiska Balanced Asset Allocation International Fund" i alla fall? Glöm namnet - det kan ge lite indikation på vad som finns inom fonden. Ta ett djupare utseende för att se själv. Din arbetsgivare kommer sannolikt att ha en riskprofilkvadrant inrättad så att du kan se var varje fond rankas när det gäller långsiktiga risker, så fokusera på fondens långsiktiga resultat. (För mer om att analysera ett företag, läs
Förstå stilrutan .) Företagslager

Huruvida du köper arbetsgivarens lager för din 401 (k) är ett personval, men det finns två skolor av tanken om ämnet. En teori är att ladda upp på beståndet i din 401 (k) eftersom det kan diskonteras i pris och har färre transaktionsavgifter.Det kan också anpassa dina mål med företagets mål. Du jobbar hårt, företaget går bra och lagret går upp. På flipsidan, genom att investera i ditt eget företag i din 401 (k) plan, kan du öka risken i din portfölj. Några bra exempel på denna risknivå är de som förlorade betydande tillgångar medan de investerade i Enron-aktien medan de arbetade där. (För mer om detta, se
Vad Enron lärde oss om pensionsplaner. Om du redan har arbetsgivarlager kan du hitta Få ut det mesta av personaloptionerna intressant.) > Slutsats Du kan investera och välja tillgångar som ett proffs. Detta är lättare att göra i en 401 (k) eftersom en professionell troligen redan har lagt stor vikt vid att presentera dina val för investeringar innan du började bidra. De flesta planerna tar det mesta av gissningsarbetet genom att välja de grundläggande grupperna av medel och har gett vad de anser vara bra kategorier. Ditt jobb är att fungera som ett proffs med din tillgångsallokering och hålla fast vid det. Ignorera de fina namnen, se bakom kulisserna och fokusera inte på nuvarande avkastning. Viktigast, hålla fast vid en

skriftlig
långsiktig strategisk fördelningsplan och anpassa ditt konto baserat på den planen för att undvika frestelsen att hoppa in och ut ur marknaderna. Det här hjälper dig att få den bästa avkastningen på lång sikt.