Dataaggregeringen har ökat i popularitet de senaste åren trots spänningar mellan vissa banker och datagrupperingstjänster. Konsumenterna har krävt större tillgång till informationen, medan bankerna har kämpat för att hantera antalet begäranden.

Dessa datagrupperingstjänster samlar individernas ekonomiska data från banker, mäklarhus, förvaringsinstitut och försäkringsbolag till en enda plats där data är standardiserade. Därifrån kan konsumenterna spåra deras ekonomi med hjälp av appar som Mint. com-som importerar standardiserade data och tillämpar visualiseringar - eller delar informationen med finansiella rådgivare för att hjälpa dem att få en bättre, realtidsförståelse av deras ekonomiska situation.

De största dataaggregatörerna inkluderar Yodlee, Fiservs AllData Aggregation och Quovo, liksom Morningstar's ByAllAccounts, ett förvärv som gjordes 2014 för 28 miljoner dollar. Vid den tiden hade ByAllAccounts ett nätverk av mer än 2, 100 klienter, 4, 300 depåer och 40 plattformar och tjänsteleverantörer med mer än 730 miljarder dollar i tillgångar som analyserades genom sin tjänst. Morningstar lovade att så småningom utnyttja förvärvet för att hjälpa rådgivare i sitt nätverk. Läs vidare för hur företaget gör bra på dessa löften. (För relaterad läsning, se: Hur rådgivare kan använda stora data för att få en kant. )

Den nya kundportalen

Morningstar lanserade sin nya kundportal i början av maj. Använda data aggregerat från ByAllAccounts, ger portalen bättre instrumentpaneler till kunder och hjälper rådgivare att dra in tillgångar som identifieras i dessa externa konton. Den nya portalen uppdaterar kundinformation varje dag och hjälper kunderna att när som helst visualisera sin ekonomiska situation. Dessa typer av realtidsklientportaler har blivit allt populärare genom åren med andra företag som BlueLeaf som har fokuserat på att skapa en övertygande och informativ användarupplevelse. Naturligtvis är populariteten för Mint. com och liknande tjänster har lett konsumenterna att alltmer förvänta sig dessa typer av funktioner också.

För finansiella rådgivare finns det en uppenbar fördel att få tillgång till kundens fullständiga finansiella bild eftersom det hjälper till att identifiera potentiella nya tillgångar. Rådgivare kan generera och märka rapporter från kundportalen, samt välja ytterligare verktyg som de redan använder för att integrera dem i plattformen. Adressplattformen har också en dokumentvalv för säkra e-post- och kontovarningar för investerare som använder tjänsten. ) Ökad konkurrens

Finansiella rådgivare har stått inför ökad konkurrens från så kallade robo-rådgivare och massleverantörer som är erbjuder samma slags funktioner.I mars meddelade Betterment att det tog in data från externa konton på både sin detaljhandelsinvesterare och institutionella instrumentbrädor. Wealthfront och Vanguard gick med i genom att genomföra liknande funktioner kort därefter, vilket har lagt stort tryck på traditionella finansiella rådgivare att genomföra samma typer av funktioner för att undvika att förlora på affären till dessa automatiserade och massmarknadsalternativ.

Det finns också ett antal verktyg som riktar sig till finansiella rådgivare som konkurrerar med plattformar som Morningstar. Till exempel tillhandahåller BlueLeaf finansiell relationshanteringsprogramvara som innehåller detaljerad klientrapportering. eMoney Advisor tillhandahåller liknande funktioner och har blivit ett populärt verktyg för finansiella rådgivare att engagera och samarbeta med sina kunder samtidigt som de ger dem en informationskälla i realtid.

Bottom Line

Dataaggregering och klientportaler har blivit allt vanligare under de senaste åren. Med företag som Betterment and Wealthfront erbjuder dessa tjänster till kunder, har finansiella rådgivare spelat in i sina egna lösningar. Morningstars nya kundportal har dataaggregation för att hjälpa kunderna att få en mer fullständig bild av sin ekonomiska situation. Samtidigt kan finansiella rådgivare utnyttja denna information för att identifiera potentiella kapitalpooler som kan flyttas över till investerbara tillgångar och öka tillgångar som hanteras. Informationen kan också vara användbar för att lugna kunder att de tar hänsyn till hela den finansiella bilden. (För relaterad läsning, se:

Tekniska trenderådgivare måste hålla sig framme. )