Du kanske har gått i pension, men finansiell planering slutar inte när du slutar arbeta. Frugal levande och klok finansiell framsyn kan hjälpa till att säkerställa ett bekvämt liv, och dessa enkla tips hjälper dig att upprätthålla stabilitet i årtionden. Två av de största misstag som människor gör när de når pensionering, underskattar hur länge de kommer att leva och kostnaden för framtida sjukvårdskostnader. En kvinna som fyller 65 år kan förvänta sig i genomsnitt att leva för att vara 84 medan en man kan räkna med att nå 81. Livet slutar inte vid pensionering och inte heller bör du planera.

Bestäm dina behov
Det första du bör göra är att sätta dig ner med en finansiell planerare för att avgöra om din nuvarande besparingar och livsstil är tillräckliga för dina framtida behov. Många väljer att gå i pension för tidigt eftersom de överskattar sin ekonomiska livslängd. Till exempel kan någon som väljer att börja få socialförsäkringsförmåner vid tidigaste ålder (62) förvänta sig att hans eller hennes betalningar är nästan en tredjedel mindre än någon som börjar vid full pensionsålder 66. Vänta tills du är 70 år samla fördelarna kommer nästan dubbla din betalning jämfört med att börja vid 62 års ålder. En finansiell planerare kan hjälpa till att beräkna en fungerande kassaflödesanalys så att du kan avgöra avståndet mellan ditt potentiella pensionsinkomst och din levnadsstandard. Att göra det smarta beslutet att fördröja din pension om några år kan få dig att känna sig otålig, men det kan hjälpa till att säkerställa ett bekvämt liv i några årtionden.

Överväg nedskärning
Om du avgör att din eventuella pensionsinkomst är mindre än dina förväntade pensionsbehov, överväga att minska några av dina tillgångar. Behöver du fortfarande de extra sovrummen i ditt hem, eller är de värda att handla för en lägre hypotekslån? Nu när du och din make har slutat arbeta, är det vettigt att ha två eller flera fordonsbetalningar? Att flytta till ett område med lägre bostadskostnader eller till och med genomföra en omvänd hypotekslån kan ha en dramatisk inverkan på livslängden och stabiliteten i dina besparingar. Många pensionärer är ovilliga att minska sin livsstil, men det kan vara en nödvändig avvägning för att ha mer tid med familj och vänner.

Förstå dina pensionskonton
Nu är det dags att ta en titt på dina 401 (k) och IRA-konton. Det är absolut nödvändigt att du förstår skatteeffekterna när du fördelar dina pensionssparande. Kom ihåg att uttag från din 401 (k) eller traditionella IRA är föremål för inkomstskatt, medan uttag från en Roth IRA inte är. Helst vill du tömma dina skattepliktiga konton före eventuella skattepliktiga konton för att maximera effekten av sammansatt ränta på dina obeskattade vinster.Om du är över 50 år och fortfarande några år från pensionen, utnyttja inlösenbidrag på din 401 (k). För traditionella 401 (k) konton höjs den årliga bidragsgränsen med 5 500 USD. Ett annat sätt att fördröja uttag från icke skattepliktiga konton är att överväga en arbetspension. En deltidinkomst på 60-talet kan minska ditt behov av att dra tillbaka från din Roth IRA och göra stor inverkan på din 80-talets finansiella stabilitet. Skulle du behöva flytta pengar från ett skattepliktigt konto, var noga med att läsa det fina trycket. tidiga uttag och vissa typer av överlåtelser kan leda till skattepåföljder på upp till 20%.
Balansera din portfölj
Om du vill gå i pension ska du omstrukturera din portfölj vara en av dina viktigaste prioriteringar. Många människor, när de når pension, har en minskad tolerans för risk och väljer att flytta tungt i obligationer. Det kan vara en säkrare strategi, men det kan leda dig till slutet av ditt liv när medicinska räkningar ökar. Fidelity uppskattar att ett 65-årigt par kommer att få 220 000 dollar i sjukvårdskostnader vid pensionering. Om du känner behovet av att sänka din risk, överväga att flytta till livränta eller CD-skivor istället för att ladda upp obligationer, eftersom de kan ge garanterade inkomstströmmar. När du överväger din portföljs procentandel av aktier, oroa dig inte så mycket om att göra felaktiga individuella val. Helst bör du fokusera mindre på specifika aktier och mer om den totala tillgångsallokeringen. Att tala med en finansiell planerare kan säkerställa att din portfölj innehåller en lämplig nivå av starka tillväxtindustrier och långsiktiga potentialer. Skulle du sluta ta en förlust, ta det som ett tillfälle att tillämpa det mot dina beskattningsbara besparingar och sänka framtida skatter på dina vinster. Att öka eller behålla din risk via lager kan göra dig nervös men kom ihåg att du fortfarande planerar planering för de kommande 20, 25 eller 30 åren.

Andra sätt att spara
Det finns många små förändringar du kan göra i din livsstil, som i kombination kan ta en stor del av dina utgifter. Det första steget är att göra en långsiktig investering i din hälsa med regelbunden motion. Din kropp, make och plånbok kommer alla att gynna, och du kan maximera njutningen av din pension. Klippkuponger kan ha tagit för mycket tid när du arbetade, men nu när dina dagar är lediga kan du utnyttja eventuella rabatter. Att handla ditt fordon för ett mer bränsleeffektivt alternativ kan sänka dina långsiktiga gasutgifter. Att bli medlem av AARP ger ett antal rabatter på underhållning, matsal och andra inköp. Nu när du har mer ledig tid, använd den för att undersöka sätt att sänka dina utgifter och skapa en budget som gör att du kan göra det.