Den globala fintechmarknaden attraherade $ 5. 4 miljarder i investeringar under första kvartalet 2016, vilket motsvarar en ökning med 67% jämfört med samma period för ett år sedan, enligt Accenture. Även om nystartade företag har lockat lejonens andel av investeringen, bestäms många stora affärs- och investeringsbanker att de inte lämnas kvar genom att investera i egna fintech-företag eller samarbeta med nyare nystartade företag i utrymmet.

I den här artikeln kommer vi att titta på några exempel på hur stora banker håller på med fintech-start-ups genom sina egna erbjudanden. (För mer information, se: Vad är de bästa mobilbankapparna? )

Kreditkort och lån

Citibanks mobilapp gör det möjligt för användare att bestrida kreditkortsavgifter av olika skäl, till exempel skadade föremål eller dubbla avgifter, utan att behöva prata med en representant. Dessutom kan användarna begära kreditgränsökningar, visa sina återkommande avgifter och registrera sig i papperslösa uttalanden via mobilappen. Dessa funktioner hjälper Citi att konkurrera mot fintech-nystartade företag, som BillGuard ser ut att lösa samma problem.

WSECU, en kreditförening i Washington State, låter medlemmar ansöka om kortfristiga lån genom sin mobilapp. Med bara några kranar kan medlemmarna få ett lån på $ 50 till $ 700 med en 60-dagars löptid eller ett lån på $ 701 till $ 4 000 med en period på nio till 36 månader. Appen hjälper banken att konkurrera med peer-to-peer långivare som ger en liknande användarupplevelse, inklusive SoFi och Upstart, som har lockat ett växande antal konsumenter som letar efter bättre lånepriser.

Kontroll och besparingar

BBVA Compass samarbetar med Simple för att ändra hur användarna interagerar med sina kontroll- och sparkonto. Med hjälp av Safe-to-Spend®-tekniken gör det möjligt för användarkort och mobilapp att spendera spontant utan att spåra en budget och visualisera sina utgifter. Företaget uppskattar att användarna sparar 10% av sin årliga inkomst varje år jämfört med en sparande på -2% för den genomsnittliga amerikanska under 35 år. (För mer, se: Hur Online Banking övertar Traditionell Banking < .) Bank of America hoppas kunna utnyttja kraften av artificiell intelligens för att driva sin chatbot, Erica, som syftar till att hjälpa konsumenterna att utveckla bättre pengarvanor. Den virtuella hjälpen kommer att integreras fullt ut i bankens mobilapp i slutet av 2017 och borde hjälpa banken att konkurrera med fintech-nystartade företag som Abe. ai som riktar sig mot samma problem. Dessa chatbots är redo att bli ännu mer populära med öppnandet av olika chattplattformar.

Företagskonton

Santander lanserade nyligen en mobila app för affärsrörelse som gör att kunder kan insätta upp till $ 15 000 per dag utan att besöka en filial.Dessutom kan kunderna överföra pengar mellan arbete och personliga konton utan några extra insatser. Dessa funktioner hjälper banken att bli mer affärsvänlig eftersom betalningsbearbetningsföretag startar överväga sin egen uppsättning bankliknande funktioner som är utformade för att hjälpa företag att hantera sitt kassaflöde.

Enligt en undersökning av Javelin Strategy & Research angav mer än hälften av ägarna av små och medelstora företag att de skulle värdera en onlinetjänst som skulle ge en konsoliderad syn på företagsfinanserna, göra det möjligt för dem att fakturera kunder, övervaka betalningar , hantera kassaflöde, betala leverantörer, bearbeta lön och ta emot skattehjälp. Dessa områden kan vara nästa fokuspunkt för småföretagens fintech-innovationer.

Bottom Line

Fintech startups fortsätter att locka till sig betydande investeringskapital, men stora banker har agerat för att försvara sin mark. I vissa fall har dessa företag introducerat spännande funktioner i sina egna produkter, såsom Citis kreditkorttvister. I andra fall har företag samarbetat med fintech-företag för att dra nytta av deras smidighet, vilket var fallet med BBVA Compass and Simple i internetbankutrymme.

Banker som ignorerar fintech riskerar att bli "dumma rör" i finansbranschen eftersom deras tjänster är commoditized och konkurrenter med hög marginal byggs upp på dem. Även om det finns en gräns för den mängd innovation som etablerade banker kan åta sig att - tack vare omfattande förordningar om branschpartnerskap, kommer förvärv och investeringar att fortsätta driva marknaden för finstartstart eftersom de bästa idéerna lånas av banker. (För mer, se:

10 Fintech-företag att titta på i 2016. )