En snabbt växande minoritetspopulation i Förenta staterna ger stora möjligheter till finansiella rådgivare.

För närvarande är ungefär 17% av befolkningen i USA spansktalande, drygt 13% är afroamerikansk och 5% är asiatisk. Men år 2060 projekterar USA: s folkräkningskontor att Hispanics kommer att stå för 31% av befolkningen. Den asiatiska befolkningen förväntas växa till ca 8% och afroamerikaner kommer att utgöra 14,7% av befolkningen. Det representerar en signifikant demografisk förändring.

Rådgivare som vill knacka på dessa segment av befolkningen kommer att behöva förstå de unika investeringarna och behoven hos varje grupp och skräddarsy sina tjänster i enlighet med detta för att framgångsrikt tillgodose denna växande bas av potentiella kunder.

En vitpapper från Spectrem Group med titeln Marknadsförvaltningsförvaltning till etniska investerare , ger insikt om rika eller välbärgade afroamerikanska, spanska och asiatiska investerare. Det framhäver skillnaderna mellan dessa tre grupper jämfört med alla andra investerare vad gäller deras uppfattade investeringskunskaper och rådgivarnas beroende. (För mer, se: Trends Challenging Financial Advisors .)

Investeringskunskap

Studien konstaterade att 80% av icke-minoritetsinvesterare anser sig vara ganska kunniga eller mycket kunniga om finansiella produkter och investeringar. Afro-Amerikanska investerare klockade samma procentandel, även om endast 17% anser sig vara mycket kunniga jämfört med 23% av investerare som inte är minoritetsgrupper. (För relaterad läsning, se: En finansiell rådgivares guide till tusenåriga kunder .)

-3 ->

Endast 75% av rika eller rika asiatiska investerare och 66% av spanska investerare anser sig vara ganska kunniga eller mycket kunniga när det gäller investeringar. Tjugotvå procent av asiatiska investerare och 16% av spanska investerare anser sig vara mycket kunniga.

Beroende på rådgivare

Minoritetsinvesterare är mindre benägna att använda finansiella rådgivare. Studien visade att 41% av asiatiska investerare anser sig självinriktade, vilket innebär att de fattar alla sina investeringsbeslut utan rådgivare. Trettiofem procent av Hispanics och afroamerikaner är självstyrda, jämfört med 32% av icke-minoritetsinvesterare. Många av de undersökta investerarna tror inte att de har en portfölj som kräver en rådgivare, andra vill inte betala rådgivningsavgifter, medan vissa tror att de kan överträffa rådgivare. (För mer, se: Varför den bästa finansiella rådgivaren kan vara dig. .)

Rikta eller välbärgade minoritetsinvesterare är också mindre benägna att använda en rådgivare för att fatta alla investeringsbeslut på deras vägnar.Bara 4% av afroamerikaner, 8% av asiaterna och 9% av spanska investerare är rådgivareberoende, vilket innebär att en rådgivare hanterar de flesta eller alla investeringsbeslut. Detta jämförs med 13% av icke-minoritetsinvesterare.

Minoritetsinvesterare har också mindre förtroende för sin rådgivares förmåga att förstå sin risk tolerans. Åttioåtta procent av icke-minoritetsinvesterare tror att deras rådgivare förstår sin aptit för risk, jämfört med 65% av asiaterna, 73% av afroamerikaner och 74% av hanspaniker. (För relaterad läsning, se: Vilka kvinnor vill ha från en finansiell rådgivare .)

Minoritetsinvesterare tenderar att vara mindre nöjda med sina finansiella rådgivare. Latinamerikanska investerare är mest nöjda (67%), följt av afroamerikaner (55%) och asiater (42%). Detta jämförs med 75% av alla andra investerare.

Pensionsplanering

Rikta minoritetsinvesterare är mycket mindre benägna att gå i pension än den allmänna befolkningen. Ungefär fyra av tio afroamerikaner är pensionerade mot 52% av icke-minoritetsägda investerare. Klyftan breddas bland asiatiska investerare där 35% är pensionerade och endast 27% av hanspaniker.

Spectrem påpekar att minoritetshushåll tenderar att vara yngre. Det betyder möjligheter för finansiella rådgivare, eftersom yngre hushåll fortfarande har många ekonomiska beslut att göra, med planering för pensionering är en av de viktigaste. (För närliggande läsningar, se: Hur unga investerare kan undvika finansiella fallgropar .)

Medan amerikanerna i alla raser möter utmaningar när de sparar tillräckligt för pension, är detta problem betydligt större för afroamerikanska och latinamerikanska hushåll . Studien citerar en 2013 National Institute on Retirement Security rapport som fann att mindre än hälften av afroamerikanska och spansktalande arbetstagare har arbetsplats pensionsplaner och att deras genomsnittliga pensionskonto saldon var fyra gånger mindre än den vita befolkningen.

Marknadsföring till minoriteter

Forskningen föreslår att finansiella rådgivare som vill marknadsföra sina tjänster till minoriteter ska proaktivt nå ut till dem på ett icke aggressivt sätt. Det påpekar att de viktigaste förmögenhetsförvaltningstjänsterna bland minoriteter är omfattande finansiell planering och investeringsplanering och understryker att deras risk tolerans förstås. (För mer, se: 6 Viktiga marknadsföringstips för finansiella rådgivare .)

Det bryter vidare vad rådgivare bör tänka på när de marknadsför eller erbjuder sina investeringstjänster till kunder eller befintliga kunder i en eller alla av dessa samhällen.

Afroamerikaner

• tenderar att vara mycket konservativa investerare
• Något mindre självsäker än andra segment
• Mer sannolikt att använda flera rådgivare jämfört med en eller två
• Har en större fördelning till räntebärande än andra minoriteter

Hispanics

• Mest sannolikt att använda en finansiell rådgivare
• Mest sannolikt att de fortfarande arbetar och inte går i pension
• Större chans att ha fått pensionsplaneringsråd från deras rådgivare
• Mer beroende av rådgivare
• Större fördelning till alternativa investeringar än andra minoriteter

Asiater

• Mest sannolikt att vara självreglerade
• Ha större risk tolerans
• Ha ett mer preliminärt förhållande med finansiella rådgivare
• Mest kunniga om finansiella produkter och investeringar
• Mindre sannolikt att få omfattande finansiell planering

Bottom Line

En växande minoritetspopulation presenterar möjligheter för finansiella rådgivare.För att framgångsrikt kunna tillgodose detta segment av befolkningen måste rådgivarna förstå de enskilda gruppernas unika investeringsvyer och behov. (För relaterad läsning, se: En titt på rådgivare som betjänar nischkunder .)