"Bilförsäkring? Nah, det behöver jag inte. "Om du någonsin har talat dessa ord finns det en bra chans att du kan vara ett tusenårig. Faktum är att endast 64% av amerikanerna i åldrarna 18-29 har autoförsäkring, jämfört med i genomsnitt 84% för alla äldre förare, enligt en undersökning som beställts av försäkringskvoter. com.

Det här kommer naturligtvis inte som en överraskning. Millennialsna är i allmänhet en optimistisk och ibland överkonfidentisk grupp. "Jag är en fantastisk drivrutin! Inget kommer någonsin att hända med min bil. "Men oddsen är att något kommer att hända med din bil - och när det gör kommer du att behöva gaffla över en seriös deg.

Enligt National Highway Traffic Safety Administration var det nästan 6 miljoner polisrapporterade trafikolyckor i USA år 2013 - för att inte tala om en beräknad 10 miljoner orapporterade bilolyckor. För att göra saken värre, kostar dessa kraschar mycket pengar för förare. År 2013 var den genomsnittliga kollisionskravet $ 3, 144. Kan du råd att betala det beloppet ur fickan?

Titta, vi får det. Bilförsäkringar är inte det mest spännande sättet att spendera dina pengar (se Nybörjarhandbok till bilförsäkring ). Kollision täckning erbjuder inte omedelbar tillfredsställelse som en helt ny iPhone och shelling out för ansvarsförsäkring tar en bit av din resebudget. Men bilförsäkring är inte bara smart; i de flesta stater är det ett rättsligt krav.

Även med utmärkta körförmågor sker olyckor. Vad händer om ett ek träd faller på din parkerade lastbil? Vad händer om din hybrid är crunched i en highway pileup? Utan bilförsäkring kan en olycka som detta förknippa dig till ekonomiska svårigheter.

Det är viktigt att du tänker på bilförsäkring som värt din tid, så fortsätt läsa för att ta reda på vilken typ av täckning du behöver (se Topptips för billigare, bättre bilförsäkring ).

Oinsäker / Underinsured Motorist Omfattning

Om din bil slås av en hit-and-run-förare eller någon som inte har en bilförsäkring, betalar oförsäkrad bilist täckning för dina fordonsreparationer. Det täcker också medicinska räkningar, kostnader för smärta och lidande och (sämsta fall) begravningsutgifter för alla passagerare i din bil. Denna typ av täckning är obligatorisk i vissa stater.

Kollisionstäckning

Det här är exakt vad det låter som: Om du befinner dig i en bilkollision, hjälper den här täckningen till att betala för din bilreparation. Om reparationerna uppgår till mer än värdet på din bil, kommer ditt försäkringsbolag förmodligen att skära dig en kontroll för ditt fordons totala värde istället för att betala för reparationer. Om du har en helt ny eller relativt ny bil är kollisionsförsäkring ett måste.Om du befinner dig i en olycka som orsakar skada för andra omfattar försäkringen sjukvård, rehabiliteringskostnader, begravningsutgifter, juridiska avgifter och kostnader för smärta och lider. Det täcker dina passagerare, såväl som förare och passagerare i andra bilar och skadade fotgängare. Denna typ av täckning är obligatorisk i de flesta stater, och minsta gränser varierar från stat till stat.

Omfattar skadeståndsskyddet

Om du orsakar en bilolycka täcker det inte bara skadorna på andra bilar - det täcker också egendomsskador. Låt oss säga att du svänger för att sakna en hund eller en hjort och slammar in i någons staket. Skador på egendomsskyddet kommer att hjälpa till att betala för reparation eller utbyte av staketet. Dock täcker denna täckning sällan skador på din egen bil. För att betala för dessa skador behöver du kollisionstäckning.

Som skadeståndsskyddet är skadeståndsansvar obligatoriskt i de flesta stater och de minsta tillåtna täckningsgränserna varierar från stat till stat. Minimidäckningen i Florida är till exempel $ 10 000, men i Ohio är det 25 000 000 dollar. Men de minimala kraven är vanligen inte tillräckliga för att skydda dig - speciellt när du anser att den genomsnittliga kostnaden för en ny bil är 33 $ , 560, enligt Kelley Blue Book. Tala med din försäkringsleverantör för att diskutera hur mycket täckning av egendomsansvar du behöver.

Omfattande täckning

När du ser ordet "omfattande" kan du anta att det här är all den täckning du behöver eftersom det uppenbarligen täcker

allt.

Men det är faktiskt inte fallet. (Ja, bilförsäkringsvillkor kan vara vilseledande.) Omfattande försäkring betalar för eventuella skador på din bil som inte orsakas av en kollision. Det inkluderar stöld, vandalism, upplopp, eld, naturkatastrofer (tänk orkaner, översvämningar och tornador), skador som orsakas av djur (du slår en hjort) och fallande föremål (tänk föremål som flyger på baksidan av lastbilar på motorvägen eller träd kollapsar på din bil.) Den här försäkringen betalar också om din bil och / eller dess innehåll är stulna. Många långivare kräver denna typ av täckning. Om du fortfarande är skyldig pengar på ditt fordon eller du hyr en bil, kolla med långivaren för att se om omfattande täckning är ett krav. Ny vs Old

Du kan anta att nya bilar är dyrare att försäkra eftersom de vanligtvis är värda mer. Detta är emellertid inte alltid fallet. Försäkring för nya bilar är ofta överkomlig eftersom dessa fordon är utformade med avancerade säkerhetsfunktioner (se

Hur försäkringsgivare bestämmer din bilförsäkringsränta

). Bilförsäkringar bestäms delvis av den förväntade skadorna på din bil. När din bil innehåller mer moderna säkerhetsfunktioner är det mindre troligt att din bil kommer att skadas i en krasch, vilket är en faktor i lägre priser. Samtidigt, om du äger ett mycket äldre fordon som redan är betalt, behöver du inte mycket försäkring. Medan du förmodligen behöver köpa ansvarsförsäkring (speciellt om det är obligatoriskt i ditt tillstånd), kan kollision och omfattande täckning inte vara värt bekostnad - särskilt om du har råd att reparera eller byta ut din bil.Om din bil är värd $ 5 000 eller mindre, kommer premierna du betalar över tiden troligtvis att överstiga utbetalningen, även om din bil är total. Bilförsäkring vid leasing

Om du leaser en bil kan återförsäljaren kräva att du köper gapförsäkring (se

Få upp till hastighet på bilgapförsäkring

). I händelse av att du är involverad i en olycka eller din bil är stulen, betalar denna täckning skillnaden mellan bilens värde och det belopp som du är skyldigt i hyresavtalet. Vissa hyror inkluderar denna täckning utan extra avgifter, så läs igenom ditt leasingavtal noggrant innan du köper denna täckning på egen hand. Du kan också vara skyldig att behålla kollisions- och ansvarsförsäkring på en hyrd bil. När allt är ditt fordon tillhör leasingföretaget - och det vill självklart se till att investeringen är täckt om bilen är skadad eller stulen. Återigen, läs igenom ditt kontrakt och fråga ditt leasingföretag om försäkringsbehov och minsta täckningsgränser. Bottom Line

Om du äger en bil, hyr en bil eller ens kör bilens bil är bilförsäkring ett måste. Inte bara är vissa typer av täckning obligatoriska i de flesta stater, men rätt typ av bilförsäkring kan skydda dig mot ekonomisk katastrof om din bil är stulen, skadad eller ännu värre om du orsakar en krasch som skadar dig eller andra.

Medan du definitivt behöver köpa bilförsäkring, betalar du inte för täckning som du inte ska använda. Ta reda på dina staters täckningskrav och ta reda på vilken typ och hur mycket täckning du behöver baserat på din bils ålder, dina körvanor och din nuvarande ekonomiska situation.

Det är viktigt att shoppa för att få den bästa affären. Begär citat från flera bilförsäkringsbolag och hitta den policy som fungerar bäst för dig och din budget. Om du är yngre än 25 år är jämförelseshopping särskilt viktig eftersom du kommer att betala mer för försäkring än dina äldre vänner eller familjemedlemmar, särskilt om du är en man, eftersom unga män statistiskt har fler olyckor. För mer tips om bilförsäkring för yngre förare, se

Billig bilförsäkring för högskolestudenter

.