Husägare i USA står inför spikinghemförsäkringspremier som fortsätter att öka uppåt. En december 2013-studie genomförd av National Association of Insurance Commissioners (NAIC) säger att den genomsnittliga hyresgästen försäkringspremien steg med 7,6% 2011 efter en 3,3% ökning 2010. Och hushållsägare betalade i genomsnitt $ 1 022 för ett års hemförsäkring i USA, enligt Insurance Information Institute (III).

Husägare i Gulfstater som Florida, Texas, Mississippi och Louisiana betalade mest för hemförsäkring 2013. Men inte alla såg sina budgetar sträckta av dyra premier.

Många i USA njuter av premier som är mycket mer tolerabla. Vem betalade minst?

De stater med lägsta hemförsäkringspremie, enligt de senaste tillgängliga uppgifterna (2012) från Insurance Information Institute (III), är:

1. Idaho - $ 538

2. Oregon - $ 567

3. Utah - $ 580

4. Wisconsin - $ 631

5. Washington - $ 648

6. Nevada - $ 674

7. Delaware - $ 678

8. Arizona - $ 691

9. Ohio - $ 721

10. Maine - $ 741

Vad gör de här staterna för att hålla sina hemförsäkringskostnader låga? Allt kommer ner till geografi och moder natur.

Naturkatastrofer - översvämningar, brand, åskväder och jordbävningar - stod för $ 12. 8 miljarder i förluster som täcks av hemförsäkringsbolag 2013. De stater som upplevde det största antalet naturkatastrofer, eller de mest kostsamma orkanerna, översvämningar, etc., råkar vara belägna i regioner som är utsatta för denna typ av katastrofala katastrofer. Så det är inte konstigt att invånare som bor i regioner med de minsta katastrofala förlusterna får lägre premier.

Faktum är att många av de stater där hemförsäkringsräntorna är de lägsta - till exempel Nevada, Washington, Utah och Arizona - har några av de lägsta nationella riskriskerna i landet, enligt III. Denna bedömning består av nio naturkatastrofer inklusive översvämning, tornado, jordbävning, vind och orkan.

"Att ha så låga poäng är varför deras försäkringsräntor också är lägre. Dessa stater har en låg risk när det gäller farliga naturhändelser, säger Loretta Worters, vice vd för försäkringsinformationsinstitutet.

Taming Your Costs

Oavsett väder och plats, har varje försäkringsgivare egna värden för att ställa priser, säger Noah Bank, en licensierad försäkringsmäklare i Plainville, NY. "Prissättning av priser kan variera beroende på försäkringsgivarens aptit för viss byggnad, tak typ, skick eller ålder av hemmet, värmtyp, om en oljetank är på premiss eller under jord, närheten till kusten, om det finns några husdjur , pool, trampolin, säkerhetssystem och mer. "

För att du ska betala den mest ekonomiska möjliga räntan, föreslår Bank att handla om täckning.

Han rekommenderar att man börjar med en oberoende försäkringsagent eller mäklare som arbetar med flera försäkringsbolag. "Be om att se flera citat och jämföra citat för att se vad som fungerar bäst för dig. "Du kan också kontakta captive agenter, de som arbetar för ett företag och bara sälja företagets produkter.

När du handlar om täckning, se till att du beaktar olika självrisker och väger där det är vettigt att försäkra dig själv. "All politik har olika villkor och uteslutningar som kan påverka premien. "

Bottom Line

Oavsett om du bor i en region som är utsatt för väderkatastrofer eller inte, säger Bank att du aldrig ska bli bortskämd från att ställa frågor om hur ditt årliga bidrag bestämdes. "Var inte rädd för att ställa frågor så att du kan förstå vad du betalar för," betonar han.

Var noga med att ta med alla uppdateringar som görs till hemmet och diskutera säkerhets- och säkerhetsfunktionerna, inklusive om en bosatt är pensionär eller hemma för det mesta, vilket kan minska risken för vandalism eller stöld. "Alla berättigade besparingar är bättre i din ficka än i ditt försäkringsbolag, säger han. För mer, se Hitta de bästa husägarnas försäkringar .