Liftoff är den senaste deltagaren inom robo-rådgivaren. Det är barnet till Barry Ritholtz och Josh Brown, partners på Ritholtz Wealth Management. De två höguppskattade förmögenhetsförvaltarna ville ge kunder med lägre nettovärde möjlighet att dra nytta av sin ekonomiska rådgivande expertis till en överkomlig avgift. Liftoff-plattformen är baserad på Upside-tekniken. Uppåtsidan, som nyligen förvärvats av Envestnet, skapar ett digitalt bakåt-program som kan licensieras av finansiella rådgivare.

Innan vi bestämmer om Liftoff är värt det, låt oss ta en titt på plattformen. Investerare behöver minst $ 5 000 och kan förvänta sig att betala 0. 40% av förvaltat kapital (AUM) för tjänsten. Brown och Ritholtz är väl respekterade och deras rykte ger denna robo en gravitasgrad. Enligt Liftoff: s hemsida: "Vi hålls till en förvaltningsstandard som ett registrerat investeringsrådgivande företag (RIA), och vi arbetar endast med en avgift, kundens första grund. "(Mer information, se: Fler företag ställer in för att ansluta till Robo Advisor Advisor i 2016 .)

Registreringen fungerar på samma sätt som de flesta robo-rådgivare. Du svarar på några frågor som är utformade för att klara din risk tolerans och investeringsmål och presenteras sedan med en diversifierad portfölj av lågavgift, börshandlade fonder (ETF) som passar in med din risk tolerans.

Konservativ Investor Allocation

För att få information måste du skapa ett konto. Trots att uppställningen är lätt nog med bara några frågor och en bekräftelse på e-post, var det frustrerande att bli berövad exploratory information utan att skapa ett konto. (För mer, se: Robo-Advisors and a Human Touch: Bättre tillsammans? )

Att se under Liftoffs huva för att bestämma om det är värt det eller inte, jag skapar ett konto. Efter att ha svarat på listan över frågor som om jag var en konservativ, riskfylld investerare gav programmet mig ett riskpoäng på 1, den lägsta nivån. Därefter frågade gränssnittet varför jag investerade: 1) Att investera; 2) för pensionering eller 3) ett specifikt finansiellt mål Därefter kom tre pengar frågor: 1) Vad är min första investering belopp; 2) Hur mycket extra ska jag investera varje månad och 3) När ska jag behöva pengarna. Den tredje frågan var valfri. Därefter kom ett 10-årigt diagram som illustrerar ett antal hur mycket mina medel kan växa vid den prognostiserade 8,6% avkastningen. Den rekommenderade konservativa portföljen kommer att placeras i denna fördelning:

Hävning av konservativ portföljtillgångsfordran
Procentandel Investerat	Symbol	Börshandlade fond
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Skapat med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Utdelning Värdering
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Skapat med Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Skapat med Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE utvecklade marknader
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Skapat med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Skapat med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Skapat med Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Är Liftoff Worth It?

Liftoff har mycket gemensamt med andra robo-rådgivare som ställer några riskfrågor och sedan fyller i en portfölj med börshandlade medel i linje med kundens rapporterade risk tolerans. Det finns några negativa effekter på Liftoff-plattformen. Den konservativa demoprofilen kom ut med en samlad tillgångsfördelning på 50% aktier och 30% obligationer med 10% fastigheter. Denna tillgångsallokering kan luta till en mindre konservativ portfölj, men för att försvara Liftoff, ljuder många av de rådgivande företagen till en mer aggressiv böjd i sina tillgångstillgångar. (För mer, se: Förbättring mot rikedom: En avgift och fondsammanfattning .)

En 60% -allokering till aktier (vissa rådgivare inkluderar REITs i aktieklassen) är ganska aggressiva för en extrem riskavvikande investerare. Den prognostiserade 8,6% framtida avkastningen är överdriven. Mellan 1928 och 2015 lämnade aktierna 9,5% och obligationer i genomsnitt 4 96%. Många experter projicerar lägre avkastning framöver. Så även om vi i genomsnitt 60% av aktier och 40% obligationsportfölj med historiska medelvärden skulle den prognostiserade avkastningen vara närmare 7,7% (5,7% + 2%), inte 8,6%.

Både Wealthfront med 0. 25% AUM-avgift och förbättring med avgifter mellan 0. 35% och 0. 15% beat Liftoff med lägre avgifter och lägre miniminvesteringsvärden. Dessutom kräver dessa robos inte konton för att få grundläggande information om sina plattformar.

Bottom Line

Om du vill investera med Ritholtz och Brown till en lägre avgift än debiterad hos Ritholtz Wealth Management, kanske du vill undersöka Liftoff. Annars finns det lägre avgiftsalternativ med jämförbara erbjudanden. (För mer, se: En guide till att välja den bästa Robo Advisor .)

Barbara A. Friedberg äger aktier i VWO.