De olika typerna av försäkringar som konsumenter köper betraktas i allmänhet som en nödvändig kostnad som försäkringstagarna inte tänker på mycket i vardagen, förutom att beklaga kostnaden för premierna. Men de som har livförsäkringar har några nya alternativ att välja mellan om de bestämmer sig för att undanröja deras täckning. Livförsäkringsuppgörelser tillåter nu seniorer att bara sälja en del av sin policy och behålla resten som de passar. Detta flexibla alternativ kan vara meningsfullt i många fall för seniorer som inte längre behöver eller har råd med sin nuvarande politik.

Läs vidare för mer om dessa nya livsförsäkringar. ) Morbid Beginnings

Livsavvecklingsbranschen började under AIDS-epidemin på 1980-talet när viatiska avvecklingsföretag skulle erbjuda att köpa Livförsäkringspolicyn från en terminalt sjuk försäkringstagare som förväntades dö inom sex månader. Ägaren fick kontant upp för att betala medicinska räkningar och det viatiska företaget samlade dödsförmånen. Denna bransch har mognat sedan dessa dagar. Företag erbjuder nu policyägare som vill sälja sina policies till ett mycket mer strömlinjeformat och effektivt program.

De nya alternativen

Livsavvecklingsbranschen tillåter nu seniorer som äger policyer som inte längre behövs eller prisvärda ett sätt att få mer pengar från dem än de kunde genom att helt enkelt få tillgång till policyns kontantvärde . Avvecklingsbolaget köper policyen från individen, betalar sedan premierna till den försäkrades död och samlar in dödsförmånen. Denna typ av arrangemang kan ge en väsentlig fördel för seniorer som äger en politik som blivit onödig, till exempel om försäkringstagaren blir skild eller en maka går bort.

Behållna livförsäkringar utgör den senaste innovationen inom livförsäkringsbranschen. Hittills har hälsosamma pensionärer som ville sälja sin politik krävt att sälja hela politiken och avstå från all täckning som den tillhandahöll. Men nu är det möjligt att sälja en procentandel av politiken och behåller fortfarande en del av dödsbidragsskyddet utan att det behövs framtida premiebetalningar. Det kan vara meningsfullt när den försäkrade fortfarande har behov av mindre täckning eller inte har råd att betala kostnaden för premier som kan ha ökat på grund av de ökade kostnaderna för försäkring i policyn.

) Denna strategi är mest lämplig för hela livspolitiken med en dödsförmån som sträcker sig från 1 miljon dollar till 20 miljoner dollar. Det löser policyägarens dilemma att helt avbryta hela sin täckning eller vara tvungen att betala vad som i många fall är stigande premier.Ägaren är befriad från bördan att betala premierna men behåller fortfarande en mått av täckning för mottagarna. Kanske är det vanligaste scenariot för detta om policierägarens make eller maka dött eller skilde sig från honom, så att skyddet för den personen inte längre är nödvändigt - men ägaren skulle fortfarande vilja ge en restförmån för sina barn. Policynsägaren avlägsnas effektivt från att ha ansvaret för politiken, samtidigt som den håller den fördelen för sina avkommor. Policyägare måste samråda med sina skatterådgivare angående skattebehandlingen av försäljningen. Bottom Line

Livsförsäkringsbranschen fortsätter att gå vidare genom att erbjuda fler sätt att konsumenterna kan få tillgång till dödsförmånerna i sin policy. Behållna livsförmåner kan hjälpa seniorer att finansiera sina gyllene år genom att erbjuda ett mer lönsamt sätt för dem att lämna sin policy. De står nu bredvid accelererade ryttare som tillåter policyägare att få tillgång till en del av dödsförmånen för att betala utgifter relaterade till funktionshinder eller långtidsvård. (För relaterad läsning, se:

Industrihandbok: Försäkringsbranschen.

)