Har du en livförsäkring? Hur många gånger har du gått igenom ditt policydokument? En eller kanske två gånger, eller hur? Och betyder dessa viktiga klausuler som oupplöslig klausul, spendthriftsklausul eller återställningsklausul något för dig? Om du är helt clueless om villkor som dessa, oroa dig inte, det här är rätt artikel för dig.

Livförsäkring är ett rikedomskapande verktyg som underlättar din familjens ekonomiska bördor i din frånvaro och ger också periodisk inkomst som tar hand om tillfälliga behov som hypotekslån, utbildning etc. Men i För att försäkra dig om att din livförsäkringspolicy ger dig familj när du inte kan, måste du förstå den produkt du köper. Här kommer vi att täcka vissa delar av livförsäkringar som du måste vara medvetna om. (För mer information, se

Hur mycket livförsäkring borde du bära? , Köp livförsäkring: Term mot permanent och En titt på engångsförsäkring för livförsäkringar . )

AD:

Klausul för förmånstagare

Livsförsäkringen syftar huvudsakligen till att överföra rikedom till dina arvingar eller att ge likviditet till din familj. Därför måste du namnge en mottagare som kommer att få livförsäkring efter din död. Denna förmånstagare kan vara din make, barn eller släktingar. Du kan också ändra mottagaren när som helst under politiken.
Men om du fortfarande inte har nominerat en mottagare kommer din familj att vara i något problem. Försäkringen pengar kommer att gå till din egendom och probate avgifter som behövs för att bosätta din egendom kan gräva ett stort hål i din överlevande familjens likvida tillgångar. (För relaterad läsning, se

Uppdatera dina stödmottagare , Betydelsen av tillstånds- och beredskapsplanering och Komma igång på din fastighetsplan .)

AD:

Därför är det alltid praktiskt att ha en primär och en kontingent (sekundär) stödmottagare i din policy. Du kan till exempel välja din fru som primärmottagare och dina barn som kontingentmottagare. På så sätt, om din make också dör, kommer dina barn att kvalificera sig för försäkringspengarna.

Du går igenom olika faser i ditt liv: äktenskap, skilsmässa, ett nytt företag, ditt barns födelse och mer. Följaktligen måste du hålla dig med de förändrade tiderna genom att uppdatera dina mottagare för att justera för dessa händelser.

Klausul om preferensbegränsare

Om du inte har nominerat en stödmottagare i din policy, kommer ditt försäkringsbolag att betala livförsäkringspengarna till de personer som anges i din policy. Antag att prioriteringsordningen i din policy är: 1) din make, 2) dina barn, 3) dina föräldrar. Om vinsten fördelas kommer de att gå den första levande personen som i de flesta fall kommer att vara din make.(För mer information om ändringar i mottagarstatus, se
Beteckningar för problematiska mottagare - Del 1 , Del 2 och Betydelsen av september 30 för flera stödmottagare .) < Överlevnadsklausul Enligt denna klausul, efter din död, kommer de politiska intäkterna att gå till mottagaren - till exempel din fru - men endast om mottagaren överlever dig med ett angivet antal dagar.

Åldersbestämmanderätt Din ålder spelar en viktig roll för att bestämma adekvat livförsäkring. Ju äldre du är desto högre premie debiteras. Om du ljuger om din verkliga ålder för att minska dina premier kan du därför betala ett stort pris för det. I den här situationen kan din försäkringsgivare välja att helt och hållet avbryta din policy, öka dina premier eller ändra ditt policybelopp. (För att lära dig mer om din plikt att avslöja sanning för din försäkringsgivare, se

Exploring Advanced Fundamental Fundamental Funds Fundamentals.
.) Otillåtna klausuler Ditt försäkringsbolag har vanligtvis rätt till de första två åren av policyn att utmana din politiks giltighet på grundval av att du höll tillbaka materialinformation. Om du är skyldig till dölja, kommer din försäkringsgivare att ogiltigförklara policyn och returnera premierna.

Om du till exempel döljer det viktiga faktumet att du är en stor drinkare för att få en lägre premie och din försäkringsgivare finner ut om den här lögn, kommer det inte att betala fordran vid din död om det inträffar under de två första år av politiken.
Men efter tvåårsperioden kan din försäkringsgivare inte återkalla policyn och måste betala försäkringspengarna till din familj utan motstånd.

Trots denna klausul finns det undantag där försäkringsbolaget inte kommer att behöva betala fordran, till exempel vid avsiktligt bedrägeri, där din försäkringsgivare kan välja att bestrida din policy även efter tvåårsperioden.

Detta är den viktigaste klausulen i din livförsäkringspolicy och därför bör du se till att denna klausul ingår i din policy och att du är bekant med den angivna tidsgränsen.

Spendthrift Clause

Om du har namngett din gambler son som mottagare, finns det risk för att din sons fordringsägare vid din död slår på din livförsäkring. Klausulen om spendthrift ger försäkringsgivaren rätt att hålla tillbaka intäkterna och skydda dem från fordringsägare. I det här fallet kan din försäkringsgivare föredra att betala försäkringspengarna i avdrag för din son.

Självmordsklausul Självmordsklausulen i din policy anger att försäkringsbolaget inte betalar pengarna om den försäkrade försöker eller begår självmord inom en viss period från början av täckningen. Om den försäkrades död är ett resultat av självmord, kommer en försäkringsgivare bara tillbaka tidigare betalda premier till familjen.

Krigsklausul Normalt kompenserar försäkringsbolagen inte för död på grund av krig eller krigsrelaterad utveckling. Enligt denna klausul, om du är offer för krig, kommer din försäkringsgivare inte att betala fördelarna för dig.I stället ersätter din försäkringsgivare de tidigare betalda premierna till din familj.

Flygklausul Enligt denna klausul betalar din försäkringsgivare inte ersättning till din efterlevande familj på grund av dödsfallet på ett flygplan.

Men om du är anställd hos flygbolag kan du köpa flygförsäkring genom att betala högre premier. Gratis tittarperiod / fria undersökningsperiod

Om du inte är nöjd med villkoren i policyn kan du returnera policyen inom en viss tid efter att du har mottagit den och dina premier återbetalas till fullo. Här kommer tidsramen att variera beroende på din försäkringsgivare.

Grace Period Clause Det finns tillfällen då du inte kan betala premierna till följd av ekonomiska problem. Under dessa omständigheter fungerar tjänsten "grace period" till din tjänst. Ditt försäkringsbolag kommer att ge en graceperiod inom vilken du kan göra nödvändiga monetära arrangemang och betala dina premier. Under denna tid fortsätter du att omfattas av din försäkring. Om du fortfarande inte betalar dina premier kan din policy avbrytas.

Om du dör inom graceperioden, kommer din försäkringsgivare att betala försäkringspengarna efter att ha dragit av det obetalda bidraget från pengarna. Återställningsklausul

Om din policy har upphört på grund av att premien inte betalas, kan du återuppliva den genom att betala alla tidigare utestående premier tillsammans med ränta. Du måste dock bevisa för din försäkringsgivare att du fortsätter att njuta av god hälsa för att kvalificera dig för denna bestämmelse.

Slutsats Om du ännu inte har tagit dig tid att förstå din försäkring, bör du göra det så snart som möjligt. Livförsäkring är en tillgång om du vet hur du får det bästa ut, men många väljer att inte bry sig om försäkringsjargon och istället blint följa sina försäkringsrådgivare och detta val kan få allvarliga konsekvenser för dig och din familj. Din kunskap om försäkringsklausuler som beskrivs ovan kan ge dig en överhand om du köper livförsäkring och kan hjälpa dig att försäkra dig om att din försäkringsskydd fungerar i din familjs bästa.

För mer grundläggande försäkringsterminologi, se
Förstå ditt försäkringsavtal

.