Fortsatt utbildning (CE) hjälper planerare att hålla sig ajour med de senaste ändringarna i branschregler och föreskrifter och ger instruktioner om nya produkter och planeringstekniker. Flertalet av de licensierade eller behöriga finansiella yrkesverksamma har emellertid en negativ reaktion när de är skyldiga att slutföra sin fortbildning.
I den här artikeln kommer vi att undersöka fyra fortbildningskrav för finansiella proffs, med de två första som mandat av FINRA: det regulatoriska elementet, det fasta elementet, den statligt godkända utbildningen för försäkringspersonal och slutligen CE för professionella beteckningar . Som ni ser finns det sätt att effektivisera processen, så att när din fortlöpande deadline rullar runt, kommer du inte att hitta dig själv begravd under en hög med regler och föreskrifter.

AD:

Mer beteckningar, fler krediter
Frustrationen som kan omge CE-krediter är ofta ett resultat av att varje licens eller beteckning har sitt eget separata vidareutbildningskrav. Till exempel måste en börsmäklare, som också är en Certified Financial Planner® (CFP®), uppfylla olika CE-krav, till exempel:

• Finansinspektionens godkända regleringselement för serien 6 eller serie 7-licensen < FINRA-godkänd firma för serie 6 eller 7-licens
• Statligt godkänd CE för alla försäkringslicenser, såsom liv och hälsa
• CFP®-styrelsen godkänd CE-kurs för CFP®-beteckningen
• < ! - 2 ->

Regulatory Element

Det FINRA-godkända regleringselementet är indelat i tre underavsnitt:
1. Serie 6 licensierare

2. Serie 7 licenstagare
3. De som övervakar värdepappersinnehavare.
Alla licenstagare har 120 dagar för att slutföra denna del av sina fortbildningskrav, efter att de har licensierats i två år. Dessa krav kommer då att ske vart tredje år så länge licensinnehavaren behåller sin eller hennes FINRA-registrering. Regleringselementet täcker väsentliga regler och regler, överensstämmelse, försäljnings- och kommunikationsfrågor samt tillsynsämnen för registrerade huvudmän. (För att lära dig om de ursprungliga testkraven för att få din licens, kolla in

Nedbrytning av finansiella värdepapperstillstånd .)

AD:

Firmelement

Firmementet CE gäller en finansiell professionell som FINRA anser vara en "täckt person". Omfattade personer inkluderar alla som är involverade i försäljning eller handel med värdepapper i stort sett vilken kapacitet som helst. Fast elementsträning skapas antingen av företaget eller erhållits från externa källor, och implementeras sedan på mäklare-återförsäljarnivå årligen. Denna utbildning fokuserar på viktiga förändringar inom branschen från ett år till ett annat. Det tenderar att vara mer relevant för planerare, eftersom den här typen av utbildning omfattar praktiska ämnen som ny produktutbildning eller de senaste finansiella planeringsstrategierna som kan generera nya affärer för planerare.(För mer om de reglerande och fasta elementen, se Utbildningsdelen på FINRAs webbplats.) Statligt godkänd CE för försäkringslicensgivare

Det finns inga enhetliga federala krav på försäkringens fortbildning och varje stat har sin egen separata CE-program som agenter och mäklare måste uppfylla för att kunna behålla licensrätten i det staten. Till exempel kräver staten Kansas livförsäkringsagenter att slutföra 11 timmars fortbildning varje vartannat år, plus en timmes utbildning i etiken. Missouri kräver 16 timmar av CE, med en timme ägnad åt etik.
Varje stat har ett minimum antal nödvändiga timmar av CE som måste uppfyllas regelbundet av alla licenstagare. Det är licensinnehavarens ansvar att veta vad CE-kraven är i alla stater där han eller hon avser att göra försäkringsverksamhet.

Vidareutbildning för professionella beteckningar

Finansiella planerare som har tjänat professionella referenser som CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC) beteckningar, kommer att ha ytterligare fortbildningskrav som går utöver vad som är behövs för att behålla sin licens. Certifierade Financial Planner®-utövare måste till exempel slutföra minst 30 timmars fortbildning varje vartannat år. Två timmars kurser måste vara i etisk utbildning, medan de återstående 28 timmarna kan härledas från något ekonomiskt pedagogiskt ämne eller kurser som har godkänts av CFP® Board of Standards. (För mer information om utbildning för CFP®-utövare, se Grunderna för underhåll av CFP-beteckning .) Alla andra yrkesbeteckningar utöver ovanstående har separata fortbildningskrav, såsom CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) och Registered Health Underwriter (RHU). (För att hjälpa till att avkoda denna myriad av akronymer, se

Alfabetssoppa med finansiella certifieringar .) Slutför snabbt Online

Lyckligtvis är fortbildningskurser nu mycket enklare att slutföra än de var i dåtid. Internet har effektivt effektiviserat det som en gång var en besvärlig byråkratisk process. Det finns ett antal utmärkta leverantörer av godkänt CE-material online, till exempel WebCE. com och RegEd. På dessa platser kan du välja och betala för en relevant kurs och slutföra den slutliga tentamen online, snabbt och enkelt. Timmarna rapporteras då ofta direkt till de önskade tillstånden eller beteckningstavlorna. Flera fåglar, en sten

Det är viktigt att notera att många timmars kurser kan krediteras mot mer än en licens eller beteckning. En stor del av de kurser som godkänts av CFP®: s styrelse för vidareutbildning räknas till exempel för att uppfylla försäkrings- eller värdepappers CE-krav. Dessa timmar kan också räknas för andra beteckningar, såsom CLU eller ChFC. Det är dock viktigt att notera att samma kurs troligen kommer att krediteras ett annat antal timmar av olika institutioner. Tänk på en CFP®-utövare med ett livförsäkringstillstånd, som tar en kurs om livförsäkring från en online-leverantör. Licensinnehavaren kommer att upptäcka att medan hans eller hennes bosatta stat kan bevilja en viss kurs sex timmar med CE-kredit, kan CFP®: s styrelse endast betrakta kursen att vara värd fyra och en halv timmes kredit för att uppfylla sina CE-krav. För att maximera effektiviteten i dina kurser är det därför viktigt att veta hur många timmars kredit varje institution kommer att tillåta för en viss kurs.

Bottom Line

Även om överensstämmelseavdelningen hos någon mäklareförhandlare kommer att vara väldigt proaktiv för att säkerställa att alla CE-krav som gäller licenser är uppfyllda, måste oberoende agenter och mäklare själva ta ansvaret. Online-slutförandet av CE-krav och noggrann samordning mellan alla nödvändiga licenser och beteckningar kan göra CE-processen snabbare och bekvämare.