När man ändrar arbetsarrangemang på grund av föräldraskapet finns det ingen enskild inställning som kommer att fungera psykologiskt och ekonomiskt för alla familjer. Föräldrar utan partner måste antingen hitta den bästa acceptabla barnomsorgen som passar sina budgetar, eller ordna mer flexibla arbetssituationer som minimerar behovet av utomsorg.

Par har dock ibland fler val när en make har ett mycket högre betalande jobb eller mer arbetsflexibilitet, eller om de tidigare har levt eftergivna livsstilar som lätt kan jämnas tillbaka för att rymma nya och snabbare budgetar. Några "föräldravård är bäst" förespråkare hävdar nästan alla par har råd att leva på en inkomst, eftersom barnomsorg och andra utgifter i samband med arbete ofta torkar bort den andra inkomsten. Familjvisionen från 1950-talet lockar, men innan du köper in, undersöker du noggrant ekonomiska och livsstilsrelaterade konsekvenser av dina val, och se till att du överväger alla relevanta faktorer. (För mer information om familjens ekonomiska planering, se Barn eller kontanter: Modern Marriage Dilemma och Stäng Bank of Mom och Dad .)

AD:

"Åh, Baby" vs. "Oy, Baby" Budgetar I planering för barn kan många par hitta stora besparingsmöjligheter i utgifter för middag, resor och underhållning, rekreation, gåvor för varandra och personliga omhändertaganden. Vidare, när en maka stannar hemma, förångas många arbetsrelaterade utgifter och andra besparingar och intäkter uppstår. Här är bara några möjligheter för dig att spara pengar på:

AD:

• Barnomsorg $ 600 till över $ 1 000 per månad för adekvat daghem eller hemmaomsorg tar en stor del av andra lönecheckar.
• Garderobsskåp Även i ett "business / casual dress" -kontor behöver du arbetskläder och eventuellt kemtvätt.
• Pendling En make i hemmet frigör den andra för att ta kollektivtrafik eller använda ridd delning, eventuellt kräver endast en bil mellan de två. Men även med två bilar, eliminerar en pendling genererar stora, gas- och underhållsbesparingar och byte av en sportig bil med en familjebil kan hjälpa dig att spara på försäkringar.
• Mat De flesta par kan minska matsal och, med bra planering, skära också ut maträkningar. Dessutom kan noggrann, kupongbelastad dagligvaruhandel ge stora besparingar. Glöm inte att en make kommer inte längre äta ute till lunch på jobbet - eller ta tag på premium kaffe på vägen. Den förändringen ensam kan öka besparingarna med $ 5 till $ 25 per dag.
• Skatter Andra inkomsterna trycker vanligen på en del av de gemensamma inkomsterna i en högre skattekonsol. För vissa par kan detta innebära att deras faktiska minskning av disponibel inkomst kommer att vara väsentligt lägre än brutto andra intäkten.
• Hembaserad inkomst Genom en kombination av spousalhjälp, deltid barnomsorg eller förskolan och startar allmän skola börjar många hemma makar starta hembaserade jobb eller företag som ger betydande extra kostnader inkomst utan pendling och kontor-livsstilskostnader.Det finns också andra som lyckas fortsätta i sina nuvarande jobb genom telekommuttering.
• Enkla livsbesparingar Om du använder din familjeövergång som ett tillfälle att översyna hela din livsstil, kan du spara mycket mer genom enkla levande, dollarsträckande och andra filosofier som betonar begagnade shopping, utgifter mindre på personliga önskemål och välja funktionellt, energieffektivt boende över storlek, bekvämligheter och prisvärda stadsdelar. (Fortsätt läsa om detta ämne, se Förminska ditt hem för att minska kostnaderna , Njut av livet nu och spara det för senare och Tre enkla steg för att bygga rikedom . )

AD:

Spara (Mindre) Nu, Betala (Mer) Senare De mest ivriga paren i förälderpar kan faktiskt förbättra sina månadsbudgetliga situationer på en inkomst, men de är undantaget. Vidare kan vitaliteten i många relationer bero på båda parternas karriär involvering, även utan ekonomisk vinst från den andra inkomsten.

Viktigast är det dock att det är lätt att överskatta besparingarna när man använder online-inkomstinkalkylatorer, vilket inte heller påverkar dessa potentiella framtida negativa ekonomiska effekter av nuvarande besparingar.

När det går att betala för att fortsätta att arbeta

• Budgetbegränsande budgetar Om du redan är sparsam, kommer dina viktigaste sparobjekt när du släpper en inkomst att vara begränsad till barnomsorg och skatter.
• Skatteförmåner för barnomsorg Konton för flexibla utgifter (beroende av vård) som erbjuds av många arbetsgivare gör det möjligt för anställda att avsätta upp till 5 000 kronor av inkomst före skatt årligen för att betala för barnomsorg. Högre konsolpar kan spara upp till $ 150 per månad i federal / lokal inkomstskatt och FICA-avdrag jämfört med att betala med efter skattfonder. Även utan sådana konton kan den federala barnomsorgskrediterna spara (högst två barn) höginkomstfamiljer cirka 50 dollar per månad och lägre inkomstfamiljer upp till $ 1, 050 årligen. Obs : Du kan bara välja en av dessa två metoder varje år. (För mer information, se Spara pengar i slutet av skatten och Hur kan jag använda en skatteskatt för barn? )
• Hypotekskvalificering Även om det vanligtvis är ett misstag att sträcka sig för en inteckning som helt kräver att både inkomster ska kvalificeras, kan den andra inkomsten göra det mycket lättare att kvalificera sig för ett annat gränslån.
• Pensionsinkomst Förskottets årliga skatteskuldsersättning och deras tillväxt i 401 (k) och andra arbetsgivarekvalificerade pensionsplaner, och om man inte lyckades med 35 fast inkomstår kan man separat (eller i kombination) drastiskt minska pensionssparande och sociala förmåner.
• Anställningsförmåga och marknadsvärde Att lämna arbetskraften innebär att man faller bort löneökningskurvan i samband med en bra karriärväg. Inte bara kommer hemma föräldrar som bestämmer sig för att återvända till jobbet om 10 år långt efter var de skulle ha varit både ansvariga och ersättning om de hade stannat, de kommer sannolikt inte längre att kvalificera sig för den typ av jobb de hade innan de lämnade.
• Sjukförsäkring När premierna stiger med i genomsnitt mer än 10% årligen - medan förmåner krymper - öppnar anmälan varje fall ger par som båda jobbar chansen att omvärdera vilken plan som kommer att fungera bäst ekonomiskt (ibland dela täckningen för att ha maka A i en plan, och maka B plus barn i den andra). Det här alternativet är mest kritiskt när båda arbetar för mindre arbetsgivare som ofta söker efter den lägsta planens prislapp och byter planer varje år. Anmärkning : Kontrollera om de redan existerande villkoren beaktas vid övervägande.
• Arbetsförlust Hedge Par bör helst sträva efter att spara så mycket av sina andra inkomster som möjligt. Så om man förlorar ett jobb, kommer de inte att tvinga att gräva för djupt i sina besparingar under en långsiktig sökning.
• Skilsmässa Dagens 50% skilsmässa gör det nästan obligatoriskt att båda makarna undviker att ta betydande ledig tid från att utveckla karriär. Argumenterna för att leva också på en inkomst som på två sönderfaller när en familj delar upp i två hushåll. Varje hushåll kan i genomsnitt kosta 30% mer än ett gemensamt boende. Stöd-betalaren, mottagaren eller barnen kan alla bli korta ekonomiska. För det andra, om inte det är ett långsiktigt äktenskap, kommer stödet att vara relativt kortvarigt, så makar som har fallit av karriärspåret och tvingas återvända till jobbet kommer att pressas hårt för att kompensera för deras monetära brist.

Två (eller tre) finansiella planer mot en Tyvärr blir de flesta paren inte gamla tillsammans. Så, vid beslut om två inkomster jämfört med en, överväga inte bara effekterna på gemensamma långfristiga finanser utan också på potentiella långsiktiga effekter på varje partner. Trots att en man som beslutar sig för att bli hemmaförälder blir allt vanligare, är moderns inkomst fortfarande vanligt, så kvinnor borde vara medvetna om de särskilda ekonomiska utmaningarna de står inför.