Som investerare är du beroende av din mäklare för kritisk information och rådgivning. Men alltför ofta är dessa personer mer intresserade av att fodra sina egna fickor än att hjälpa dig att fylla dina. Så hur kan du berätta om din mäklare ser fram emot dina bästa intressen? I den här artikeln ger vi dig några ledtrådar för att hjälpa dig att avgöra om din mäklare ser ut för dig eller om du ska leta efter en ny mäklare.

Frekvent kontakt eller behovsanalys Bra mäklare håller regelbunden kontakt med sina kunder. De kommer att ringa sina kunder både bra och dåliga. De kommer att informera sina kunder om de anser att någon förändring av portföljstrategin är meningsfull, eller om en ny forskningsrapport som kunden kan vara intresserad av är utgiven av företaget. (För att fortsätta läsa, se Plocka din första mäklare , Shopping för en finansiell rådgivare eller Forskning Rapport Red Flags .)
Viktigast är en bra mäklare kommer att prata med kunder minst två gånger om året om deras totala ekonomi. Specifikt kommer mäklaren att diskutera kundens inkomst och förmåga att spara, liksom eventuella längre siktmål. Mäklaren kommer då att granska eventuella planer som redan har initierats, såsom pensionsplaner eller 529 planer för besparingar på högskolan.

Hur ofta ska din rådgivare vara i kontakt med dig?

Det finns inget bestämt svar på denna fråga. Men om du inte hörs av din mäklare åtminstone varje månad kan det vara dags att hitta en annan rådgivare. Om du har kontaktat din mäklare och du inte får ett giltigt svar inom en dag - helst inom några timmar - kan det vara dags att söka en alternativ mäklare. (För mer information, se Mäklare och online-handel och Tips för att lösa tvister med din finansiella rådgivare .)

Ovanlig eller överdriven handel Den typ av konto som du underhåller bör avspegla den investeringsstil du valde när du fyllde i ditt nya pappersarbete. Med andra ord, om ditt mål var kapital appreciering, bör du investeras i aktier eller fonder. Om ditt mål var inkomst bör dina medel placeras i inkomstgenererande tillgångar som obligationer. Eventuella investeringar som inte passar in i dina mål bör anses vara misstänkta.

En annan stor oro är "churning". En bra mäklare kommer aktivt att hantera ditt konto, men din mäklare bör inte handla in och ut ur värdepapper för ofta eller överträffa, om du inte anger din önskan att din mäklare ständigt handlar marknaden i början av ditt förhållande. Överdriven handel genererar stora provisioner, vilket kommer att minska din huvudansvarige och bara tjäna för att göra din mäklare rikare. (För att läsa mer, se Förstå oärlig broker taktik .)

Vilken mängd handel anses vara överdriven?

Igen finns det ingen konkret siffra som har definierats av Securities and Exchange Commission (SEC) eller Financial Regulatory Authority (FINRA, tidigare NASD). Det räcker med att säga att varje handel som äter i din huvudansvarig och påverkar din portföljens avkastning eller som avviker från dina investeringsmål bör ifrågasättas.

Slacker eller Professional? Några mäklare bultar för sina kontorsdörrar så snart marknaden stänger klockan 16:00 (EST) varje dag. Andra håller sig sena så att de kan prata med sina kunder när de kommer hem från jobbet. Sann yrkesverksamma kommer också att fortsätta med en fortsättning på fortbildning. De kan söka och ansöka om andra värdepapperstillstånd och / eller bli involverade i utbildningen av samhället.

Kom ihåg att som investerare är ditt jobb att se till att din mäklare gör hans eller hennes. När allt är du är den som betalar räkningen. Fråga din mäklare om han eller hon fullgör sina uppgifter. Mäklare som försöker öka sina kvalifikationer gör ofta bättre mäklare på lång sikt. De som lägger minimal tid i sitt arbete kan hoppas kunna göra en snabb pengar. Om så är fallet är det mindre troligt att ditt bästa intresse kommer att vara en prioritet.

Se till att din mäklare eller rådgivare lever upp till sina löften. Om inte, konfrontera mäklaren. Om du inte får ett tillfredsställande svar eller ser en korrigerande åtgärd är det nog dags att hitta en annan rådgivare. (För att se varför du är lat kan du få hög avkastning, se Hur Portfolio Laziness betalar sig .)

Pushing House Securities eller Spekulativa Investeringar Mäklarfirmor håller ibland positioner i vissa aktier eller obligationer som kan inte vara av högsta kvalitet. De vet att de inte kan dumpa dem på den öppna marknaden, eller försäljningspresset kommer att kollapsa säkerhetspriset. I stället erbjuder de ofta incitament, till exempel högre utbetalningar, till sina mäklare för att driva dessa aktier eller obligationer till sina kunder över tiden.

Hur kan du förhindra att detta händer med dig?

Fråga din mäklare direkt om han eller hon får någon särskild provision på försäljningen, eller om säkerheten är ett hus eller ett obligationer. Naturligtvis kan du inte få sanningen, men om din mäklare ligger till dig och investeringen slutar gå söderut kan du ha ett lönsamt skiljeförfarande mot din mäklare. Ett annat förslag är att göra egna läxor. Läs på webben och se om andra analytiker följer företaget. Om aktien inte aktivt följs av andra stora banker kan säkerheten vara alltför spekulativ i naturen. Detta kan vara ett tecken på att den enda anledningen till att din mäklare ber dig köpa den är att han eller hon kommer att få en stor lönedag när du gör det.

Slutligen, var på utkik efter lager med låg float. Med andra ord, var försiktig med mäklare som vill att du ska investera i företag med mycket få aktier som handlar på den öppna marknaden. Detta beror på att lågflödesbeståndet oftast är mer flyktigt. Dessutom har dessa företag förmodligen bara några få marknadsaktörer (om det är ett Nasdaq-lager).Risken här är att mäklarfirman gör stor spridning på ditt lager (skillnaden mellan budet och askpriset), medan du lämnar aktier i ett illikvida företag. (För mer insikt, se Grunderna för utestående aktier och float .)

Prestanda Som investerare måste du jämföra din portföljs prestanda mot fondförvaltarnas resultat eller ett index som t.ex. Dow Jones Industrial Average (DJIA). Varför är benchmarking så viktigt? Eftersom du måste se till att din investeringsprestanda inte släpar efter den bredare marknaden.

För att vara tydlig betyder det inte att din portfölj inte kommer att drabbas en gång i taget, eller att din mäklare inte kommer att underprestera marknaden från tid till annan. Syftet med benchmarking är helt enkelt att se till att din mäklare är i nivå med branschgenomsnittet över tiden. Om de inte gör detsamma eller bättre, varför inte bara investera i indexfonder, som har låga kostnader. (Mer information om indexfonder finns i The Lowdown On Index Funds och vår Index Investering handledning.)

Kort sagt, var en detektiv. Fråga din mäklare eller rådgivare frågor. Om han eller hon är underpresterande på marknaden, fråga dem varför. Om din mäklare inte kommunicerar med dig regelbundet, insistera på ett möte. Om han eller hon vägrar eller gör en ursäkt, överväga att söka en annan rådgivare. Slutligen, se till att din mäklare ger dig mervärde. Du betalar stora provisioner, så se till att du får dina pengar. Kom ihåg att det är din mäklare jobb att tjäna pengar - det är ditt jobb att se till att du har bästa rådgivaren möjligt.

För relaterad läsning, se Hitta rätt finansiell rådgivare .