Har du hört talas om premiumkonton? För att sammanfatta det är de helt enkelt en banks högsta nivå offentliggjorda inlåningskonton. Om du är en högre nettovärdeperson, har du förmodligen tillgång till andra oanmälda konton via din banks investeringsavdelning. Men om du bara letar efter ett dagligt kontokonto och du jämför olika bankers erbjudanden, har du förmodligen kört över dessa premiumkonton.

Var och en har ett minsta balansbehov för att undvika att betala en månadsavgift. Frågan är, är du bättre att lämna mindre pengar i din bank eller registrera dig för ett premiumkonto?

Börja med dessa frågor

Det finns självklart inget svar för alla storlekar, men här är några frågor att fråga:

1. Hur ofta använder du bankomater? En av de stora förmånerna som följer med premiumkonton är de avgiftsfria ATM-transaktionerna hos företagens bankomater. Vid bankägda bankautomater måste du i de flesta fall dock betala ATM-ägarnas avgifter. Om du inte använder vanliga bankautomater regelbundet kan det hända att denna förmån inte är viktig för dig.

2. Växlar din balans? Ofta inkluderar de avgiftsfria erbjudandenen ett antal gratis överföringsbalansöverföringar och stoppar betalningsförfrågningar. Om du kan uppfylla minimikrav på dessa toppnivåkonton är risken hög att du inte använder överkortsskydd ändå. Och för de flesta, sluta betalningsförfrågningar inte är en vanlig händelse.

3. Hur mycket bryr du dig om att få ränta på ditt konto? Ringa dessa konton räntebärande ser imponerande ut i en, men det är knappt värt att överväga. Visst, ingen kommer att sätta ner gratis pengar, men Chase, till exempel, erbjuder för närvarande en APY på 0, 01%. På en $ 50 000 balans, som fungerar till $ 5 per år.

4. Ger kontot erbjudande belöningar poäng? Du kan få belöningspoäng i samband med det kreditkort du håller vid banken. Inte alla banker erbjuder belöningar, men du kan fakturera dem i ditt beslut.

Är det värt det?

Om du tittar på premiumkontroll med investerarens ögon, förmodligen inte. Utan att gå utanför din bank kan du tjäna nästan 1% på ett års CD eller nästan 1,7% intresse på en femårig CD. Penningmarknadskonton ger något mindre, men kan jämföras med CD-skivor.

Utanför bankräntor, utdelningar eller utdelningar (betalningsandelar), ETFs eller MLPs ger någonstans mellan 1% och 10% eller mer, beroende på din risk tolerans. Om du har $ 15 000 till $ 75 000 för att hålla in ett checkkonto för att uppfylla minimikrav, kan pengarna fungera hårdare för dig i andra finansiella produkter. Å andra sidan kommer många av dessa konton att kreditera dig för pengar som du behåller i länkade placeringskonton inom den här bankfamiljen, så du kan kunna uppnå båda samtidigt.Till exempel, Bank of America Premium Solution-konto, som kräver en $ 20 000 balans, är kopplad till Merrill Lynch och Merrill Edge investeringskonto.

Dessutom måste du behålla pengar på ett checkkonto för att betala räkningar. Om du eller din familj använder bankernas tjänster regelbundet, kommer ett premiumkonto säkert att spara pengar i ATM-avgifter. Premium-konton kan också få dig något lägre lånräntor eller förmåner från bankens investeringsavdelning.

Bottom Line

Även om premiumkonton har ett minimikrav som gör att de ser ut som en produkt för de rika, är de tillgängliga för nästan alla villiga att betala månadsavgiften om han eller hon inte kan möta balansbehov.

Det är förmodligen inte en bra ekonomisk strategi att hålla en femfems balans i ditt konto för en lång tid för att undvika en månadsavgift. Men i slutändan beror det på hur mycket du använder din banks övriga tjänster. För mer information, se Topprapporter för kontokontroll av 2015 och Bästa kampanjekampanjer för bästa 2015 .