a:

Om du är den primära löntagaren i din familj och du bär en nuvarande inteckning i ditt hem är det viktigt att du överväger riskhantering om det skulle hända något som skulle hända dig . Detta är särskilt viktigt om du inte har tillräckliga besparingar för din familj att betala räkningar och leva bekvämt i händelse av din död.

Ett av de bästa hypotekslånsalternativen är löptidsförsäkring. För att marknadsföra produkten kommer många nya homebuyers att få flygblad i posten för att köpa "hypotekslånsförsäkring" omedelbart. Medan du är en bra marknadsföringsklicka, är det du bara köper minskande livsförsäkring. Det här är en policy som inrättas där dödsförmånen definieras för att minska i värde, i samordning med det minskande värdet på din utestående hypotekslån varje år. Vid dödsfallet ger livförsäkringspolicyn en skattefri dödsförmån något som motsvarar värdet på din utestående lånebalans. (För mer information om olika typer av försäkringar, se vår Intro till försäkringshandledning .)

AD:

Det är väldigt viktigt att du jämför lägsta försäkringsräntor på regelbunden nivå med sänkta löptidsförsäkringsräntor innan du köper. Det kan hända att den ordinarie nivån sikt är bara lite dyrare än den minskande livslängden. Till exempel, en 30-årig nivåtermineringspolicy på 250 dollar, 000 (nivåpremie och 250 000 dollar täckning förblir konstant i 30 år) kan kosta en 30-årig icke-rökare manlig 40 dollar per månad. medan samma minskande livslängdspolitik (premierna vanligtvis förblir nivå, men $ 250 000 kommer att minska till noll i det 30: e året), kan kosta bara 35 dollar. Du, som konsument, måste bestämma om det lilla tilläggspremien är värd att ha en dödsersättning på 250 000 USD för den valda perioden.

AD:

Denna fråga besvarades av Steven Merkel