a:

Ömsesidiga fonder och andra sammanslagna investeringar är populära bland investerare eftersom de ger en mångfald och professionell förvaltning som inte finns i enskilda aktier eller skuldköp. Men bland de tusentals alternativen i fonden är det ett antal faktorer som bör beaktas innan man begår för kort eller lång sikt.

Majoriteten av fonder säljs antingen med hjälp av en professionell rådgivare eller mäklare eller erbjuds direkt via ett fondföretag. Fonder som säljs via rådgivningsnät erbjuds som A-aktier, vilka har en försäljningsbelastning på förhand. Fonder som säljs direkt från ett fondföretag ställer inte typiskt en förskottsavgift för försäljning och kallas fria pengar.

Varje typ av fond har sina fördelar, men A-aktier är mest lämpliga för investerare som vill ha hjälp av en finansiell rådgivare eller mäklare, medan inga pengar är bättre lämpade för investerare som inte behöver eller vill ha professionell hjälp.

Fördelarna med A-fondens ömsesidiga fördelar

Den största fördelen att köpa A-aktie fonder är det råd som erhållits i utbyte mot försäljningsbeloppet. Rådgivare som säljer A-aktie fonder kompenseras genom den initiala försäljningsavgiften, och i gengäld ska de förse investerare med fondförvaltare, kostnadsförhållanden och fondens resultat över tiden för att hjälpa investerarna att göra ett lämpligt fondinköp. För investerare som inte har tid eller vilja att utföra denna forskning kan rekommendationer från en rådgivare vara ovärderliga.

Förutom professionella råd har A-aktie fonder lägre marknadsföringsavgifter, känd som 12b-1-avgifter, och många erbjuder breakpoints på inköp. En avkastning för ömsesidig fond ger en investerare en minskning av försäljningsavgiften för investeringar över ett visst tröskelvärde, till exempel $ 10 000, $ 25 000 eller $ 50 000.

A Mutual Fund Disadvantages

Försäljningsavgiften för en A-aktie fond kan falla mellan 2. 75% och 5. 75%. En initial investering och eventuella efterföljande investeringar reduceras med försäljningsavgiften och resterande belopp placeras i fonden.

Till exempel skulle en investerare med $ 10 000 investera i en A-aktie fond som debiteras 4% betala $ 400 som en provision utanför sin investering och lämna $ 9 600 för att köpa fondens aktier. Uppåtgående försäljningsbelastningar kan göra det svårare att uppnå en tillräcklig avkastning över tiden.

Fördelade fondfördelar

En fond utan fond följer inte samma råd eller forskning från en rådgivare eller mäklare, och det finns sålunda lite eller inga kostnader för investeringar.Eftersom ingen ersättning betalas till en tredje part för att rekommendera fonden är kostnadsförhållandet inom de flesta icke-fonderna lägre än A-aktiefonder. Att minska de fria och interna löpande kostnaderna för en fond kan ge investerare en högre avkastning över tiden.

Nackdelar med ömsesidiga fonder

Det finns tusentals placeringsfonder på marknaden idag, och investerare kan finna det svårt att dechiffrera det som är mest lämpat för dem baserat på risk tolerans, fondförvaltning och historisk prestanda. Fyllda medel kommer inte med råd eller rekommendationer från en rådgivare eller mäklare, så risken att välja dåligt är kvar med investeraren ensam.