För många människor lider av brist på ekonomisk utbildning. I skolan lär den genomsnittliga studenten ingenting utöver konsten att enkelt bokföra och det korrekta sättet att skriva en check. Det är löjligt att anta att vissa grundläggande matte räcker för att förbereda någon för verklig världs personalekonomi och investeringar. Men om skolor inte tillhandahåller rätt utbildning, vem kan vi gå till för ekonomiska lektioner? Vad sägs om en piskarande arkeolog med en förmåga att komma i trubbel? Oavsett om han förhandlar sina avgifter med köpare eller skrotar ut det på ett transportband som leder till en stenknusare, kan du vara säker på att Indiana Jones alltid tar hand om sig själv. Om du ska ta kontroll över dina finanser måste du göra detsamma.

AD:

Vägen till personlig ekonomisk säkerhet kan vara ett farligt äventyr - så låt oss ta några ledtrådar från denna modiga filmhjälte.

Se upp för nummer ett

Ett bra första steg mot att säkerställa framtida finansiell stabilitet är att fastställa 10% -regeln - ett av de äldsta och mest effektiva sätten att hitta din ekonomiska utveckling. Enkelt sett kommer det ner till det här: du måste betala dig 10% av lönechecken innan du gör något annat. Då använder du pengarna för att investera.

AD:

Det finns flera bra skäl till denna regelns popularitet. Först tar det 10% rabatt på din månadsinkomst inte ett betydande problem i din livsstil - det är ett uppnåligt mål för alla. För det andra är det en procentandel, så det anpassar sig till eventuella förändringar i inkomst du kan uppleva, vare sig det är en lönehöjning eller en lönedel. Detta tar bort den gemensamma ursäkningen att "jag tar bort $ 200 när jag har det." När folk säger det betyder det ofta att de (undermedvetet) ser till att de aldrig har pengar att lägga undan. Slutligen är det en åtgärd som du kan vidta omedelbart - det första steget mot effektiv finansiell planering och övergripande personlig ekonomisk hälsa.

AD:

Attack den stora killen först

När man konfronteras med ett gäng beväpnade vaktar, följer Indy instinktivt barbråkregler: ta ut den största killen först och arbeta dig ner därifrån. Tanken är att ta bort den farligaste fienden medan du fortfarande har energi. Din skuldsättande bör vara densamma: prioritera och eliminera sedan. Hur bestämmer du vilken skuld som går först? Följ dessa steg:

1. Eliminera högränta skulden först, t.ex. kreditkortsskuld eller andra högränta lån.
2. Betala av de avdragsgilla skulderna. Dessa kan vara krediter, banklån, billån - någon skuld som inte tillåter dig att skriva av räntan.
3. Attack den skuld som har skattemässiga avskrivningar; studielån är bra exempel på denna typ av skuld.
4. Bli av med den hypotekslånen. Trots att människor ständigt pratar om hävstångseffekt och investerar via din inteckning, erbjuder ett betald hus alla dessa fördelar och mer.

Det är inte lämpligt att investera innan du har eliminerat hög ränta. Låt oss överväga ett enkelt exempel för att illustrera detta:

Du har $ 5 000 i ditt sparkonto. Tyvärr är du skyldig $ 10 000 på ditt kreditkort. Vad gör du med kontanterna? Du kan investera i en indexfond eller ett obligationslån och få en avkastning på 6-12% på det vid årets slut. Din kreditkortsskuld (med 13% intresse för en bransch som kan debitera så mycket som 28%) kostar dig dock $ 108 den månaden! Om du inte betalar ner det kommer det att kosta dig samma månad också. Med andra ord kan din investering inte överstiga den förlust du tar på din kreditkortsskuld. Om du använder $ 5 000 för att betala kreditkortet betalar du bara $ 54 nästa månad. Om du investerat i indexfonden eller obligationen vi pratade om, får du bara tjäna $ 25- $ 50 (förutsatt att du får 6-12% avkastning).

Skuld sätter otillbörligt tryck på dina investeringar. Om du har en skuld som är 8% ränta måste du få en investering som returnerar betydligt mer än 8% för att göra skulden värdig. Vissa människor har problem med att hitta en investering som returnerar 8% konsekvent. De skulder som beskrivs som prioritet nr 1 och nr 2 är betydande hinder för investeringar. I många fall utesluter högräntesskuld eventuell chans att göra en vinstplacering.

Ducking Arrows and Dodging Rocks

När pilarna flyger på Indiana Jones kanske du undrar varför han ser orolig ut - de är inte så dödliga som en pistol eller en rullande sten. En person kan förmodligen ta ett par pilar utan att bli dödad eller permanent skadad, medan skott eller krossning ofta är dödlig. Men ju fler pilar du tränger igenom desto långsammare kommer du att få, och desto lättare blir det för dina fiender att komma ikapp. Därför är det logiskt att frukta den kumulativa effekten av små skador så mycket som mer förödande händelser. Så varför ignorerar vi detta sunt förnuftstänkande när vi sparar våra pengar?

Det finns två dödliga finansiella misstag som människor ofta gör. Vi är alla bekanta med de första inköpsskulden. Folk tenderar att köpa saker som kostar dem och fortsätter att kosta dem i åratal. Tyvärr är vi inte lika bra att förvärva tillgångar som vi samlar in skulder. Ett bra exempel på detta är bilar. Bilar är en av de värsta kostnaderna du kan drabbas av. Inte bara minskar de snabbt i värde, men ju mer du betalar för bilen, desto större blir din månadsförsäkring sannolikt. Carmakers presenterar ofta sina bilar som "investeringar" eller "tillgångar" på ungefär samma sätt som fastighetsmäklare presenterar husägare, men en sann investering bör inte förlora värde när du ska sälja den.

Det är inte alltid de stora utgifterna som bilar som drar folk ner. Det är de små utgifterna som lägger till: köpa en lunch istället för att packa en; närvarar på de senaste filmerna dricker specialkofféer; och så vidare. Människor som får höjningar eller bonusar misslyckas ofta med att spara eller investera mer än de gjorde före inkomstökningen.Kort sagt, om du inte är disciplinerad med dina pengar, anpassar din levnadsstandard uppåt till din inkomstnivå. Alla dessa små utgifter som utgör din livsstil är pilar som saktar dig ner.

Tillsammans kan dessa två misstag vara dödliga för en persons ekonomiska välbefinnande. En alltmer krävande livsstil tillsammans med köpta skulder är den rullande sten som vi inte kan tyckas fly. Har du ett bättre jobb? Dags att få ett bättre hus Boss ger dig en höjning? Dags att få en ny bil Och så vidare tills du slutar med en månadsbalans på noll om och om igen. Hur mycket du gör gör inte lite skillnad om du inte sparar någon av det - bröken är bruten. Vi måste vara som Indy och undvika att vara genomborrade av de flygande pilarna - om du träffas för många gånger, kommer du inte ha styrka att hoppa ur vägen när en sten kommer att dundra mot dig. Med andra ord måste du vara disciplinerad och arbeta för att minimera de små utgifterna som så småningom dränerar din nettovärde.

Gå ner i solnedgången

När du har eliminerat hög ränta skuld minimerade dina utgifter och började betala dig själv varje månad, du kanske känner att du har förtjänat rätten att gå av segern i solnedgången - precis som Indiana Jones. Men livet är inte precis som filmerna. Detta är bara början på ditt stora äventyr i investeringsvärlden. Håll ditt sinne skarp och var alltid vaken mot några faror för personlig ekonomi. Dessa fallgropar försvinner inte; de blir bara enklare att upptäcka.