Grattis på att gå i pension vid en ung ålder av 59 år! Du kan när som helst dra tillbaka tillgångar från din SIMPLE IRA, och det finns ingen högsta eller minsta begränsning för det belopp som du kan dra tillbaka. istället är uttag valfria tills du når åldern 70 ½. Eftersom du kommer att vara minst 59 ½ år när utdelningarna sker, kommer du inte att skylla på förhandsbestämmelser (den 10% tilläggsskatten som gäller för utdelningar som görs innan en person fyller 59 ½ år). Du kommer dock att vara skyldig inkomstskatt på det belopp du drar ut från SIMPLE under året.
När du når åldern 70 ½ måste du börja använda minimala fördelningar (RMD). Vid denna tidpunkt kan du distribuera hela balansräkningen för IRA eller fördela ett minimibelopp varje år. Din IRA-förvaring hjälper dig att beräkna RMD-beloppet. Innan du bestämmer dig för att dra tillbaka ditt SIMPLE balans, bör du rådgöra med din finansiell rådgivare, som ska kunna hjälpa dig att använda din enkla IRA-balans, tillsammans med dina andra tillgångar, för att planera för en ekonomiskt säker pensionering.
(För mer om enkla planer, se Introduktion till SIMPLE 401 (k) Planer och SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) Planer .) < Den här frågan besvarades av Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag är en 80-årig som gör ökad obligatorisk minsta utdelning (RMD) skattebetalning. Jag planerar att konvertera min IRA till en Roth IRA och betala skatterna för den totala RMD. Kommer jag att kunna ta ut pengar från Roth året efter konverteringen? Jag förstår
Först, lite bakgrundsinformation: Skattebehandling av en Roth IRA-distribution beror på huruvida distributionen är kvalificerad eller ej. Kvalificerade utdelningar från Roth IRAs är skatte- och strafffria, men icke-kvalificerade utdelningar kan bli föremål för skatt och ett straff för straffet.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.