Innehållsförteckning:
Att delta i ett arbetsgivare-sponsrat Roth 401 (k) -program är ett utmärkt sätt att planera för pensionering i alla åldrar. Ju längre du deltar desto större blir dina pensionsbesparingar när du äntligen är redo att använda dem. Eftersom bidrag till utvalda Roth-konton är gjorda med skattefria medel kan dina pengar tas ut skattefritt när du går i pension. Detta kan vara en speciellt användbar funktion för dem som kan vara i en högre skattekonsol vid pensionering än när de arbetade.
Bidragsgränser
Även om det finns gränser för det antal anställda kan bidra till sina Roth 401 (k) planer, revideras dessa gränser varje år för att tillgodose inflationen. Under en karriär kan en person enkelt ackumulera ett fint nästägg. För kalenderåret 2015 är bidragsgränsen för alla 401 (k) konton 18 000 dollar. Denna gräns gäller emellertid aggregatet för alla bidrag till traditionella konton och Roth-konton.
Dessutom tillhandahåller många arbetsgivare program som matchar anställdas bidrag upp till en viss summa. Alla matchade medel som bidras av arbetsgivaren riktas dock till en traditionell 401 (k) snarare än till det angivna Roth-kontot. Om din arbetsgivare till exempel tillhandahåller ett 4% matchande program och du bidrar med 100 kronor av varje lönecheck till din Roth 401 (k), bidrar företaget ytterligare 4 dollar per löneperiod till din traditionella 401 (k).
Fördelar
En av fördelarna med att bidra till 401 (k) eller IRA på 50-talet är att gränsen för tillåtna bidrag höjs. IRS ger ökat bidrag för att möjliggöra för anställda som närmar sig pensionsåldern att fylla i sina konton under sina sista tjänsteår. År 2015 tillåter IRS ett extra årligt bidrag på 6 000 USD för personer över 50 år. Det innebär att personer som närmar sig pensionsåldern är berättigade att bidra med upp till 24 000 USD per år till traditionella eller Roth 401 (k) planer.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag har ett litet företag (LLC), som jag arbetar deltid. Jag jobbar också heltid för ett företag och är inskriven i en 401 (k) plan. Är jag fortfarande berättigad att göra bidrag till en individ 401 (k) från inkomsterna i min deltid LLC?
Så länge du inte har något ägande i det företag du jobbar heltid för, och det enda förhållandet du har med företaget är som anställd, kan du skapa en oberoende 401 (k) för ditt begränsade ansvar företag (LLC) och finansiera planen från vinsten du får från företaget.