Även om sakerna förbättras lite, slår kvinnor ofta män i fråga om den mängd som sparas för pensionering och deras totala pensionsberedskap. Det finns många orsaker till detta, bland annat det faktum att kvinnor historiskt sett har tagit tid från arbetskraften för att höja barn och löneskillnaden som de har uthärdat. Kvinnor lever i genomsnitt längre än män, så det innebär att deras nästägg och andra pensionsresurser måste vara längre i genomsnitt än för män.

Vad är en finansiell rådgivare som arbetar med kvinnokunder, vad kan du göra för att säkerställa att dessa kunder har en ekonomiskt framgångsrik pension? (För mer, se: Vilka kvinnor vill ha från en finansiell rådgivare .)

Kvinnor mot män

En studie från aktörsförbundet konstaterade att män tenderar att vara mer optimistiska när det gäller pension och känsla De kan anpassa sig till vad som helst som kastas på dem. Kvinnor verkade vara mycket mer oroade över sin ekonomiska trygghet vid pensionering och om att spilla pengar. Kvinnor är också mer benägna att gå i pension på grund av familjens behov och tas på en vårdgivande roll än män.

Utöver detta tenderar kvinnor i allmänhet att leva längre än män och gifta sig ofta med män som är äldre än de är. Denna kombination skapar speciella planeringshänsyn som finansiella rådgivare behöver ta hänsyn till när man arbetar med kvinnliga kunder, både gifta och ensamma. Finansiella rådgivare måste ta hänsyn till dessa frågor när de hjälper sina kvinnliga kunder att planera för sin pensionering.

Lär dig grunderna

På en ny Morningstar Inc.-konferens som hölls i Chicago Cindy Hounsell, VD för Kvinnans institut för säker pensionering, indikerades att många kvinnor helt enkelt inte känner till grunderna för att spara för pensionering. Hon indikerade att alltför ofta gifta kvinnor inte deltar i viktiga konversationer som deras män har med sina finansiella rådgivare om planering för pensionering. (För mer, se: Varför lämna änkorna sina rådgivare? )

Denna brist på deltagande kan låta dessa kvinnor vara oförberedda att hantera sin egen pension om de blir skilda eller blir änkade. Hounsell och medarbetare Mark Miller, en pensionskolumnist för Morningstar, Reuters och WealthManagement. com, betonade att det är viktigt för finansiella rådgivare att se till att fruen ingår i dessa viktiga diskussioner. Detta ger ännu större känsla för finansiella rådgivare, eftersom antalet änkor som slutar ändra finansiella rådgivare efter deras makars död är ganska hög. Min gissning är att många av dessa kvinnor känner sig svaga i det sätt de behandlades av sin tidigare finansiell rådgivare.

Social trygghet

Miller föreslog att en pensionerings utgångspunkt för par samordnar sin socialförsäkringsstrategi.Medan filen och avbrytandet med en begränsad ansökningsstrategi har gått vid vägen, finns det fortfarande värden att arbeta med gifta par för att planera en påståend strategi.

I de fall där kvinnan har den lägre socialförsäkringsposten är det viktigt att mannen väntar så länge som möjligt att göra anspråk på sin förmån. Detta säkerställer den största överlevnadsförmånen för fruen om han dör först. (För mer, se: De unika sätten Kvinnor närmar sig Finans .)

Längre planeringshorisont

Alltför ofta kommer finansiella rådgivare att använda en otillräcklig planeringshorisont för alla kunder eller använda samma tidslinje för båda män och kvinnor. När det gäller ett gift par, och speciellt om fruen är yngre, måste det faktum att kvinnor i allmänhet lever längre beaktas. Denna skillnad är i allmänhet tre till fyra år i genomsnitt. Även med enskilda kvinnliga kunder måste rådgivare hålla längre livslängd i åtanke när man fastställer planeringsantaganden.

Time Out of Workforce

Kvinnor är mer benägna än män att spendera tid ut ur arbetskraften. Att ta sig tid att ha och höja barn lätt kommer i åtanke. Även i dagens värld där mammaledighet är vanligare är det fortfarande år där kvinnan inte tjänade pengar och sannolikt inte sparade för pensionering. Dessutom är reentry i arbetskraften inte alltid lätt och det kan allvarligt dra ner kvinnornas livstidsvinst och pensionssparande.

En annan anledning till att kvinnor får lämna arbetskraften är att vara vårdgivare för en familjemedlem, ofta en åldrande förälder. Kvinna är mer benägna att fylla denna roll än män och detta kan inträffa när kvinnan är äldre och nära pensionen. Förutom den förlorade inkomsten och minskade pensionsbesparingar kan kvinnor ha problem med att hitta ett nytt jobb när deras vårdgivande roll slutar.

Bottom Line

Det är viktigt att finansiella rådgivare som arbetar med kvinnliga kunder tar hänsyn till deras unika behov. Både gift och ensamstående kvinnor tjänar ofta mindre än sina manliga motsvarigheter. Kvinnor är också mer benägna att spendera tid ut ur arbetskraften och detta måste tas upp i planeringsantagandena. Gift kvinnor är alltför ofta undantagna från planeringsprocessen, antingen genom val eller av en dominerande make. Det är viktigt att finansiella rådgivare inkluderar dem i planeringsprocessen. Detta är också ett bra sätt att behålla dem som kunder ska de överleva sina män. (För mer, se: Hur finansiella rådgivare misslyckas kvinnor (och vilka kvinnor kan göra om det) .)