Amerika står inför en pensionskris. För första gången i historien står en hel generation inför den verkliga möjligheten att kunna överleva sina pensionssparande. The Baby Boomers har haft en nivå av välstånd, frihet och säkerhet för de flesta av sina liv som tidigare generationer bara drömde om. Men nu är det dags att betala pipern. En studie genomförd av Allianz Life Insurance Company of North America för några år sedan återspeglade en pessimistisk inställning till pensionering av många Boomers som känner sig oförberedda.

Studieresultat

Allianz-studien visade att över 90% av respondenterna känner att det finns antingen en mild eller svår pensionskris i Amerika och 100% av dem med lägre inkomster kände sig så här. Halvparten av dessa åldrar 44-54 sa att de kände sig oförberedda för pensionering och undrade när eller ens om de kunde gå i pension alls. Endast en fjärdedel av dem med lägre inkomster sa att de kände sig alls ekonomiskt förberedda för pensionering. Nästan 60% av de svarande var oroliga för att deras besparingar skulle vara otillräckliga och nästan hälften var oroliga för att deras nästägg skulle inte kunna täcka sina grundläggande levnadskostnader. Mer än 75% av dem med lägre inkomster hade denna rädsla. (För mer, se: Pensionssparande: Hur mycket är tillräckligt? )

En av de mest framstående fynden i denna studie var att nästan fyra femtedelar av respondenterna i åldern 44-54 sa att de var mer rädda för att överleva sin inkomst än de var av död, och andelen var något högre för dem som har barn eller andra beroendeberättigade. Fyrtio till 60% av alla svarande hade också allvarliga tvivel om att de kommer att få den inkomst som de beror på social trygghet.

Resultatet i studien kom naturligtvis i kölvattnet av subprime-hypnotiseringen 2008, och respondenternas attityder formades i enlighet därmed. Studien fattade en omröstning bland de svarande frågar vad de nu ville ha från sina investeringar och följande lista över egenskaper är rankad i sin popularitet: (För mer, se: Pensionsplanering i en förändrad värld .)

1. Stabil förutsägbar pensionsstandard för levande
2. Garanterad inkomstström för livet
3. Garanterad att inte förlora värde
4. Skydda mot nackdel på marknaden
5. Tänk inte på, stabil, förutsägbar

Livränta Lösning

Även om de inte inser det, beskrev Boomers de exakta egenskaperna hos en livränta med de faktorer som de listade. Livräntor kan ge garanterad livslängd med ingen risk för huvudstol och säkerhet från marknadsförluster. Det finns flera typer av dessa kontrakt tillgängliga, men de som vill börja ta emot inkomst kan nu köpa en omedelbar livränta som börjar betala inom ett år efter avtalsköp.Detta fordon beräknar en månatlig utbetalning som baseras på annuitantens livslängd (eller gemensam livslängd för gifta par) som kommer att betalas till döden, även om annuitanten samlar mer än hela kontraktets belopp plus dess intäkter.

Livränta var ursprungligen utformade för att skydda mot superannuation, eller risken att överleva dina besparingar. Dessa unika instrument är också generellt befriade från förmyndare och fordringsägare, och de har flera olika utbetalningsalternativ, inklusive ensam och gemensamt liv (som tidigare nämnts) eller ett enda eller gemensamt liv med viss tid, t ex 20 år. Detta säkerställer att om annuitanten (-erna) dör (er) innan de får 20 års betalningsbelopp som en mottagare kommer att få balansen. (För mer, se: Vad är ett livslångt livslångt liv? )

Bottom Line

Studien som genomfördes av Allianz i kölvattnet av subprime-hypnotiseringen visar tydligt att en stor andel av Amerikanerna letar efter garanterad pensionsinkomst som kommer att vara så länge som de vill. Omedelbara livräntor kan ge exakt vad de vill ha i många fall och erbjuder också andra fördelar som skatteförskjuten tillväxt. För mer information om livräntor och hur de kan gynna dig, kontakta din ekonomiska rådgivare. (För mer, se: Bättre för pensionering: Utdelningsandelar eller livränta? )