Även för en samvetsgräns investerare kan uppgiften att planera för pensionering vara skrämmande. De flesta människor har svårt att sätta sig i sin omgivning kring sin ekonomiska framtid. Intellektuellt förstår vi vikten av långsiktig finansiell planering, men alltför ofta tar dagens bekymmer prioritet. Detta kan vara lika sant för människor som redan anställer en finansiell rådgivare som för dem som inte gör det. "Glömde jag att överväga något? Hur strukturerar jag min pension för att spegla förändrade omständigheter och mål över tiden? "Är några av de frågor som en investerare kan ha. Därför är det särskilt viktigt för investerare och deras rådgivare att skapa en samarbetsförhållande, och ännu mer för par, eftersom antalet faktorer som ska övervägas fördubblas.

Vetting din rådgivare

För det första är det viktigt att du vet din finansiell rådgivare, även om de har rekommenderats av familj eller vänner. Ta reda på deras avgiftsstruktur och hur de betalas, samt deras certifiering och licensiering. Ta reda på vad deras utbildning är. Kolla Financial Regulatory Authority (Finra) BrokerCheck för deras profil och om de har några verkställighetsåtgärder. ( För mer tips, se 5 frågor för att fråga din potentiella finansiell rådgivare. )

Gör det till ett samarbete

Viktigast, leta efter en finansiell rådgivare som sysslar med ett samarbete. En sådan rådgivare kommer att bedöma dina utgiftsvanor, mål och risk tolerans och skapa en ekonomisk plan som är skräddarsydd för dina specifika behov, samtidigt som du deltar i planeringsprocessen varje steg i vägen. Fråga hur och hur ofta de föredrar att kommunicera. Planerar de regelbundna möten? Insisterar de på att båda halvorna av ett par är fullt delaktiga i planeringen? En samarbetsrådgivare kommer att ställa frågor och lyssna på svaren. De kommer att uppmärksamma dina specifika omständigheter och vara villiga att diskutera din investeringsfilosofi.

Var noga med att jämföras med din rådgivare. Var realistisk om dina utgiftsvanor, till exempel. Behöver du budget för semesterresor eller lyxartiklar? Vilka är dina mål på botten och vad är dina önskemål? En samarbetsrådgivare hjälper dig att prioritera dina mål och komma med lösningar som du kanske inte har övervägt förut. Se också till att visa alla tillgångar till din rådgivare. En komplett uppsättning data är avgörande för finansiell planering. ( Mer information finns i Hur man väljer en finansiell rådgivare och 5 fakta Finansiella rådgivare önskar du visste. )

Viktiga verktyg

Ta reda på vilken typ av teknik en rådgivare använder; som kan illustrera hur tekniskt adept de är och hur väl de kommunicerar.Två populära är Instream Solutions och MoneyGuidePro, vilket hjälper till att syntetisera informationen som investerarna tillhandahåller, vilket skapar grafik som hjälper till att visualisera en plan. När finansiell rådgivare och investerare gör justeringar kan investeraren visa hur dessa justeringar påverkar hans eller hennes portfölj. Vad händer över tiden om du justerar dina månatliga utgifter till exempel? Om du är företagsägare, bör du överväga att sälja ditt företag, och när? Är det vettigt att driva tillbaka pensionen? Investeraren kan se svaren på dessa frågor och spåra ändringarna direkt på skärmen.

Bottom Line

Precis som de flesta saker i livet, kommer ansträngningen och tanken som du lägger på ett försök att avgöra vad du får ut av det. Att maximera nyttan av att använda en finansiell rådgivare innebär att man tar ett samarbetsperspektiv utmärkt genom att vara ärlig om tillgångar och skulder och kommunicera förväntningar. Först då kan din rådgivare hjälpa dig att formulera en realistisk plan som speglar dina prioriteringar och långsiktiga mål.