För att citera den amerikanska poeten Henry Wadsworth Longfellow, "I varje liv måste något regn falla / vissa dagar måste vara mörka och tråkiga". Att ta itu med de mörka dagarna är att ha en nödfond är en nödvändighet. Tänk på det som en stötdämpare för livets stötar, en som kommer att hålla dig från att lägga till skuldbelastningen som du utan tvekan bär. Här tittar vi på hur mycket du behöver spara för din akutfond och hur du kan komma igång idag.

Handledning: Allt om bankverksamhet

Vad behöver du?

Medan vissa samtal med en till två månadslöner i reservan är ideala, rekommenderar de flesta fackexperter att människor upprätthåller en reserv för akut kontantreserv som är tillräckligt stor för att täcka hushållskostnaderna för tre till sex månader. Det är en bra idé, men det kräver också en viss insats för att uppnå. Det första steget i processen är att ta reda på hur mycket du spenderar varje månad. Konsumenternas utgiftsstatistik från U. S. Department of Labor visar att de genomsnittliga årliga utgifterna per konsumentenhet, som liknar ett hushåll, är 57 dollar, 311, från och med 2016 (det senaste året för vilket data finns tillgängliga). Dessa data är uppdelade per månad i tabellen nedan. Månadens fetstil markerar de ackumulerade kvartalsutgifterna och därmed den rekommenderade kassaflödet för det genomsnittliga hushållet.

Antal månader	Kumulativa kostnader
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52

Källa: Baserat på genomsnittlig årlig utgiftssiffror från Arbetsmarknadsstatistiken Konsumentutgifter - 2016 release

Medan hushållskostnaderna kan vara högre eller lägre än genomsnittet är det ingen tvekan om att utgifterna till och med tre månader är ett stort antal. En titt på det numret och den genomsnittliga personens första reaktion är, "Jag kan inte komma med den typen av pengar."

Varför så mycket?

Mängden pengar som krävs för att finansiera en lämplig akutfond är visserligen betydande, men vi lever i osäkra tider med osäkra ekonomier. Företagsloyalitet är en sak i det förflutna och arbetslösheten kan hända oväntat, vanligtvis i det värsta möjliga ögonblicket. På samma sätt kan nödsituationer som plötslig sjukdom eller funktionshinder, större bilreparationer eller ett nytt tak vara dyrt och det finns aldrig en bra tid för att dessa saker ska hända.

Medan det är troligt sant att du inte har extra $ 14, 327. 75 ligger, är allt relativt. Ännu sex månaders kostnader är ett pinsamt antal jämfört med det belopp du behöver spara för pensionering. Det finns ingen kunnig investerare där ute som håller fast vid tanken att stryka bort så mycket pengar som han eller hon aldrig behöver jobba igen. Jämfört med vad du behöver under 20 eller 30 år i pension, ser utgifterna för tre månader inte ut så mycket.(För mer om pensionssparande se Hur maximerar du din pensionsinkomst. )

Krossa siffrorna

Nu när du har saker i perspektiv är det dags att börja spara. Närma sig denna insats på samma sätt som du skulle närma dig något annat finansiellt mål. Sätt ihop en plan och kör den. Det första steget är att bestämma hur mycket du spenderar varje månad. Bostäder, transport och mat kommer sannolikt att vara de kategorier som äter upp de flesta av dina pengar. Den genomsnittliga hushållet spenderar nästan 60% av sin inkomst (som är genomsnittet 74 746 664 före skatt, enligt BLS Consumer Expenditures rapport) på dessa poster.

När du vet dina totala kostnader för varje månad, multiplicera du det med tre. Att nå det numret blir ditt första mål. För att uppnå ditt tremånadersmål måste du börja spara pengar.

Om vi ​​antar att ditt ursprungliga mål är $ 10 000, visar tabellen nedan hur mycket du behöver spara varje månad, över en femårsperiod eller en 2,5-årig period.

5 års plan	Belopp som behövs per månad	2. 5 års plan	Belopp som behövs per månad
60 månader	$ 166. 67	30 månader	$ 333. 33

Sätta din plan i aktion

När du köper en billigare bil, nästa gång du handlar för en bil, och nedgraderar din mobiltjänst, är det två enkla sätt att komma med lite pengar för att finansiera din sparande plan. Hoppa över den tvåveckors semesteren, skära ner på det belopp du spenderar ute och spara din nästa höjning eller bonus är också enkla metoder för att lägga till din akutfond.

Nyckeln är att lägga till nödfonden med jämna mellanrum. Helst bör du behandla din sådan som någon annan återkommande faktura som du måste betala varje månad. Avlöpa rätt belopp från lönecheck och ställ det åt sidan. Medan de flesta inte har några problem med att regelbundet skicka enorma mängder pengar till kreditkortsföretag hamnar de på idén att betala sig först. Ändra den ekvationen.

Om du är en av de många investerare som inte har en regnig dag fond stashed bort i nödsituationer, det finns ingen tid som nuvarande att börja spara. Även om du inte har engagemang för att ta itu med projektet med ett dedikerat sparprogram, kan du börja enkelt: Ta bytet ut ur fickorna vid slutet av dagen och sätt det i en burk. Du kan också äta hemma istället för att äta ute och "tipsa" dig själv genom att lägga till några pengar till din akutfond. Om du får tillbaka pengar på dina kreditkort eller bara betalat ut en stor skuld, till exempel ett personligt lån eller en bil, sätter du den nyfunna pengar i din fond. Om du får en skatteåterbäring, sätta in checken i din fond. Om du lyckas dedikera bara $ 5 per dag till din insats (mindre än kostnaden för lunch!), Får du $ 1, 825 i slutet av året. det är $ 9, 125 på bara fem år. (För mer pengarbesparande idéer, läs Top 5 Easy Save Tips . )

Penningmarknadsfonder eller räntebärande konton är bra ställen att parkera din akutfond: De kommer att göra det är svårare för dig att dyka in i det (möter det: du kommer att bli frestad att från tid till annan) och du tjänar lite avkastning på pengarna också.

Bottom Line

Använd fonden endast i händelse av en nödsituation och hoppas att nödsituation aldrig händer. Kom ihåg att när pengarna har spenderats är det alltid mycket längre än förväntat att ersätta det. Börja nu och spara allt du kan, även om det inte är mycket. Någon dag, när du behöver pengarna, blir du glad att du gjorde det. Du kommer att kunna vara väder de regniga dagarna, utan att springa upp ett kreditkortsaldo eller ta ut ett personligt lån.

För mer personliga tips, se Topp 7 vanligaste finansiella misstag och Indiana Jones Guide för att komma framåt .