Att lära barn att hantera sin ekonomi i en tidig ålder är en lektion som kan hålla dem väl i vuxen ålder. Tyvärr är det något som föräldrarna ofta kämpar för, och resultatet är att många fortfarande stöder sina vuxna barn, även när de själva når pensionsåldern. En studie från Hearts & Wallets avslöjade att ungefär åtta miljoner babyboomerhushåll (eller en tredjedel av boomer med barn) ger sina barn , både vuxna och minderåriga, med någon form av ekonomisk stöd.

Medan det inte är något fel att hjälpa vuxna barn en gång i taget kan det hota din pension om det blir vana. Att hålla dina besparingar på rätt spår medan mamma och pappas bank är öppen för affärer är en balansräkning och att skydda dina tillgångar kräver noggrann planering. (För mer, se Varför vissa barn lämnar aldrig näsan .)

Erkänna den pensionen är din första prioritet

Om du är förälder till ett tusenårsjubileum är du troligt medveten om att han eller hon står inför några hårda utmaningar på den ekonomiska fronten. Cirka 70% av högskolans grader bär studielåneskuld och de går in i en arbetsmarknad där lönerna varit mer eller mindre stillastående för låg- och medelinkomstarbetare under de senaste tre och ett halvtioåren. Mellan de två är det ingen överraskning att tre av 10 unga vuxna i åldern 25-34 år befinner sig hos sina föräldrar efter college, enligt Pew Research Center.

Även om utsikterna för vissa unga vuxna verkligen verkar dyster, kan det misstag som föräldrarna inte har råd att göra, förlora syn på sina egna finansiella mål, inklusive pensionering. Du kan inte ta ut ett lån för att finansiera din livsstil i dina senare år, och varje öre du spenderar nu stöder vuxna barn är pengar som inte läggs på att bygga rikedom.

Tänk på det i det här sammanhanget. Låt oss anta att du ger din vuxna son $ 800 per månad för att hjälpa till med räkningarna. Du gör det för en period av fem år, vilket kommer till $ 48 000 i kontanter helt och hållet. Låt oss nu säga att du sänker det beloppet i hälften och lägger $ 400 per månad till en Roth IRA istället. Efter fem år skulle din investering på $ 24 000 vara värd $ 29, 536, förutsatt en 7% årlig avkastning. Under en 20-årig period skulle dina besparingar öka till mer än 210 000 dollar, vilket är en bra anledning till att ompröva hur mycket stöd du verkligen har råd att erbjuda.

Skapa ett slutdatum

Skapa några gränser för hur mycket pengar du vill dela med är bara en del av ekvationen. Föräldrar måste också vara fasta när det gäller att fastställa en tidsfrist för att avbryta stödet. Om inte, kan det gå på obestämd tid, vilket kan äventyra din pension ännu längre om du inte kan spara i takt du vill.

Din besparingsränta är lika viktig som vad du investerar dina pengar i där pensionen berörs. Om du inte sparar tillräckligt mycket av din inkomst minskar du faktiskt din investeringsvinstpotential, vilket kan leda till att du kommer upp kort längs linjen. Det blir ännu mer problematiskt när du påverkar inflationspåverkan. Forskning från LIMRA föreslår att pensionärer under en 20-årig period kunde se sitt resultat minskar med så mycket som 117 000 dollar på grund av inflationen.

Om du är orolig att ditt vuxna barn inte kommer att ta initiativ till att få kontroll över hans eller hennes ekonomi, kan det vara motiverat att genomföra en deadline för att få dina avkommor på kurs. Gradvis skära ner på hur mycket pengar du ger när du kommer närmare cutoffet kan göra övergången lättare för er båda. (För mer, se Är det dags att (slutligen) trycka barn ut ur näsan? )

Erbjud icke-monetärt stöd

Det behöver inte nödvändigtvis mätas att hjälpa vuxna barn i dollar och cent. Du kan också ge dem några timmar gratis barnomsorg varje vecka, eller - om de har boomeranged hemma - kan du låta dem "arbeta av" de pengar du inte laddar dem i hyra genom att göra sysslor runt huset . På det här sättet ger du dem fortfarande stöd, men du förkroppsligar inte pengar som du bättre har att göra med din pensionsbesparingar.

Bottom Line

Stödande vuxna barn kan vara givande om de tillåter dem att flytta förbi en grov patch så att de så småningom kan blomstra ekonomiskt på egen hand. Du kanske tycker att när du blir äldre är de mer benägna att återvända favören genom att erbjuda hjälp när du behöver det. Nyckeln till föräldrar är att se till att de ritar lämpliga linjer i sanden så att deras barn inte kommer till kostnaden för en stabil pensionering.